מהי איכות חיים פיננסית? איך לדאוג לרווחה כלכלית היום ולישון בשקט כי דאגנו לעתיד. בפודקסאט השבועי ישוחח קובי דהאן על התנהלות כלכלית נכונה בשלבים ומצבים שונים בחיים. יחד עם המומחים של VAL-U נדבר על תכנון לטווח ארוך וקצר, על ענייני השעה ועל מה שחשוב לדעת בתחומי הביטוח, הפנסיה, המשכנתאות וההשקעות, ועל כל מה שלא תמיד אוהבים להתעסק בו, אבל חייבים. מוזמנים להאזין, להתייעץ, ובעיקר ליישם כי זה שווה לכם הרבה מאוד כסף.
זוגות שהחליטו על גירושין מבינים שצריכים לבצע חלוקה של הרכוש שנצבר בתקופת החיים המשותפת, אז לחלק דירה או רכב הדברים יחסית פשוטים, אבל איך מחלקים תוכנית פנסיונית שאמורה להיפתח רק בעוד 20 או 30 שנה? איך מבצעים חישוב של זכויות פנסיוניות בתקופה של החיים המשותפים? לא מעט שאלות שעולות בנושא ומעט מאוד הבנה של אנשים שעוסקים בתחום הביאו אותנו להקליט את הסדרה שעוסקת בנושא חשוב איתו מתמודדים לא מעט זוגות שמתגרשים, בפרק הראשון נכיר את חוק חלוקת החיסכון הפנסיוני שנחקק לראשונה בשנת 2014 וננסה להבין מה הבשורה שהחוק מביא. אז לא מומלץ להתגרש אבל אם החלטתם שכן, אתם חייבים להאזין לסדרה.
אז לאחר שבפרק הראשון ערכנו היכרות עם הנושא בפרק זה נבין מהן הבעיות שהחוק בא לפתור, מהן השיטות לחלוקת החיסכון הפנסיוני בין בני זוג שמתגרשים, ומהן היתרונות והחסרונות של כל שיטה.
בפרק השלישי אנו דנים בקבלת החלטות בהתאם לסוגי המוצרים שקיימים, מוצרי החיסכון הפנסיוני שונים ולכל אחד יש תנאים ייחודים בהתאם לסוג התוכנית, הוותק שבה ועוד פרמטרים רבים, כדי לקבל החלטה נכונה חייבים להבין את ההבדלים בין המוצרים השונים כדי לקבל את ההחלטה המתאימה ביותר עבורכם.
בפרק רביעי ואחרון, בפרק זה ננסה להבין איך החלוקה מתבצעת בפועל, ניתן לא מעט דוגמאות שיעזרו לנו להבין את ההבדל בין תוכניות לקצבה לבין תוכניות שמשלמות תשלום חד פעמי, ומה המשמעות של השארת הכספים לגיל פרישה, האם אנחנו מסכנים את הכספים או שיש לנו ביטחון שהכספים ישמרו לנו?
כל מי שמתעניין בתחום הפיננסי חייב להכיר את הגורמים שמשפיעים על הכלכלה, בסדרה זו אנו מארחים את ד"ר יובל מזר כלכלן בכיר בחטיבת המחקר של בנק ישראל, אגף מאקרו ומדיניות, מרצה לכלכלה באוניברסיטת אריאל, בפרק הראשון בסדרה נכיר את התפקידים של בנק ישראל ומה תפקידה של מחלקת המחקר, מוזמנים להאזין הולכת להיות סדרה מרתקת.
בפרק מספר 2 שוחחנו עם ד"ר יובל מזר על התפקיד המרכזי של בנק ישראל ביציבות המחירים בישראל, על יעדי האינפלציה ועל הקשר בין כמות הכסף שמודפסת בין המושגים אינפלציה ויציבות מחירים, בפרק זה נכיר לא מעט מושגים חשובים להבנת תחום הכלכלה ופעילות בנק ישראל
בפרק זה נכיר יחד עם ד"ר יובל מזר כלכלן בכיר בבנק ישראל את המושג - תוצר לנפש, כיצד מושג זה מעיד על איכות החיים במדינה, איפה אנחנו ממוקמים ביחס לעולם ואיזה נושאים תוצר לנפש איננו לוקח בחשבון.
בפרק זה נעסוק בפריון העבודה בישראל, נבין את המושג והשפעתו על החיים בישראל, מה ניתן לעשות כדי לשפר את פריון העבודה בישראל וכרגיל איפה אנחנו ביחס לעולם.
פרק חמישי מוקדש לעניין הרווחה שזה עוד אחד מהתפקידים של בנק ישראל, מניעת גידול באי שיווין , בנק ישראל דואג מצד אחד לגודל "העוגה" במדינה ומצד שני אחראי גם על החלוקה של "העוגה" בצורה שוויונית כלל שניתן בין אזרחי המדינה.
פרק 6 ממשיך בנושאים של רווחה ויחד עם ד"ר יובל מזר הכרנו את מדד ג'יני, היכן אנחנו ממוקמים ביחס לעולם, ואיך התערבות הממשלה משפיעה על מדד ג'יני.
בפרק 7 דנו יחד עם ד"ר יובל מזר כלכלן בכיר בבנק ישראל על מדד העוני, האם מדד העוני באמת משקף את המצב במדינה, איך אוכלוסיות שונות בישראל משפיעות על מדד העוני וכמובן על היחס הישיר בין שיעור התעסוקה במגזרים השונים והקשר שלהם למדד העוני.
פרק 8 עוסק בשוק העבודה בישראל, בפרק זה למדנו מושגים חשובים כגון : שכר חציוני, שכר ממוצע בישראל, ואיך השפעת החלטת הממשלה על שינויים בקצבאות על שוק העבודה בישראל.
פרק 9 מסיים את הסדרה עם בה אירחנו את ד"ר יובל מזר, בפרק זה עסקנו בהבדלים בשכר בין נשים וגברים, ודנו בשוק העבודה במגזר הפרטי והציבורי.
פרק חמישי מוקדש לדובדבן שבקצפת - קרן ההשתלמות, החיסכון הכי משתלם לעצמאיים, נספר לכם מהן הטבות המס לעצמאיים בגין הפקדה לקרן השתלמות ואפילו נגלה לכם מדוע אתם חייבים להפקיד את המקסימום שניתן לטובת קרן ההשתלמות, בקיצור פרק סופר משתלם
בפרק הרביעי ניתן לכם תשובות לכל השאלות שעשויות לצוץ לכם בנושא החיסכון הפנסיוני, למשל אם אתם עצמאיים וגם שכירים מה עושים? באיזה מצבים לא חייבים להפקיד לטובת פנסיה חובה לעצמאיים ועוד הרבה שאלות שרק מי שיאזין יוכל לקבל את התשובות ....
בפרק זה נעסוק בחוק פנסיה חובה לעצמאיים, החוק "המדובר" שעבר בינואר 2017, נעשה לכם סדר מה אומר החוק, כמה חייבים להפקיד? מהן הטבות המס שמגיעות בקיצור כל מה שצריך לדעת והכל בגובה העיניים :)
בפרק זה נתמקד בשכירים שהחליטו להפוך לעצמאיים, מהם הנושאים החשובים שחייבים לשים לב, ואיך תשמרו על הזכויות שלכם גם בתקופה הראשונית שאתם מקימים עסק ולא תמיד מסוגלים להפקיד לטובת החיסכון הפנסיוני והביטוחי שלכם
בפרק זה נעסוק בשאלה המרכזית האם בכלל משתלם לעצמאיים לחסוך לגיל פרישה, לא מעט פעמים עולות טענות בדבר כדאיות החיסכון הפנסיוני , בפרק זה ננסה לשפוך אור על כדאיות החיסכון הפנסיוני לעצמאיים
בסדרת הרצאות הקרובה נארח את עדי שטרן, יועץ משכנתאות מומחה, יחד עם עדי נכיר את עולם המשכנתה, נבין איך אפשר לתכנן ולנהל את ההלוואה הגדולה ביותר שמרבית האנשים ייקחו במהלך חייהם. בפרק ראשון נכיר מהי משכנתה? מי נותן משכנתה? מי יכול לקבל משכנתה?
פרק 2 מוקדש להבנה כמה כסף אנחנו יכולים להרשות לעצמנו להלוות מהבנק, לא פעם אנשים נוטלים משכנתאות גבוהות מיכולת ההחזר שלהם, מעבר לכך שהם לא נהנים מהבית שרכשו כי הם כל הזמן בלחץ כספי מהחשש שלא יוכלו לעמוד בגובה ההחזר החודשי, אז תכנון נכון של סכום ההלוואה ויכולת ההחזר שלכם, יאפשרו לכם ליהנות מהדירה וגם להמשיך לחיות.
פרק 3 מהווה בסיס להבנת תחום המשכנתאות, בפרק זה נכיר את מושגי היסוד שכל אחד חייב להכיר לפני שלוקחים משכנתה, עדי עושה לכם סדר בצורה פשוט וברורה, אנחנו מתחייבים שבפחות מ- 10 דקות תכירו את כל המושגים שהם חובה.
פרק 4 יעסוק בהכרת התפקיד יועץ המשכנתה, תחום שהתפתח בשנים האחרונות, ננסה להבין יחד עם עדי מה תפקידו של יועץ המשכנתה והאם באמת חשוב תפקיד היועץ?
פרק 5 מוקדש לטעויות הגדולות שמרבית האנשים עושים בדרך ללקיחת המשכנתה, טעויות שעולות לא מעט כסף, אז מה צריך לעשות כדי להימנע מהם? בשביל זה תצטרכו להאזין לפרק מספר 5
פרק 6 מוקדש לתהליך לקיחת המשכנתה, על פניו הליך פשוט של כניסה לסניף הבנק, לרוב הבנק שקרוב למקום מגורינו או סניף ששם אנחנו מנהלים את חשבון הבנק שלנו, מקבלים הצעה ומתקדמים.... אם תאזינו לפרק תגלו איך עושים את התהליך נכון, תופתעו לגלות כמה טעויות עושים בדרך ללקיחת המשכנתה.
פרק 7 מוקדש כולו למחזור משכנתה, לקחתם משכנתה בעבר, לפני מספר שנים או אפילו בשנה או השנתיים האחרונות? ייתכן מאוד שאתם יכולים להוזיל את עלויות המשכנתה, אחת לשנה עד שנתיים חובה לבדוק את המשכנתה הקיימת ביחס לתנאים שקיימים בשוק, מחזור משכנתה עשוי לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים, מומלץ להאזין לפרק הוא עשוי להיות שווה לכם הרבה כסף
בפרק מספר 8 נעסוק באחת החולאים של העולם המערבי - הלוואות, אנחנו מוצפים בלי סוף בהמלצות ללקיחת הלוואות נוספות, לא פעם אנשים מגיעים למצב בו גובה ההחזר החודשי בגין ההלוואות די "חונק" ולא מאפשר התנהלות שוטפת נורמלית, מרכוז הלווואות עשוי לסייע לכם באמצעות הוספת ההלוואות הקיימות למשכנתה והפחתת ההחזר החודשי, צעד זה נועד לאפשר ולהתחיל להתנהל כלכלית בצורה נכונה, האזינו לפרק ותגלו איך אפשר להתחיל ולהתנהל בצורה נכונה.
כיצד תוכלו לייצר מינוף נכסים קיימים לצורך רכישת נכסים נוספים וזאת מבלי הון עצמי, בפרק זה נעסוק במינוף הנכס הקיים בצורה זהירה ומחושבת כדי לייצר נכסים נוספים. פרק חובה לכל מי שמעוניין לייצר הכנסות עתידיות
בפרק הראשון נכיר את אופיר זילביגר הבעלים והמייסד של חברת "משפחה בפלוס", נכיר מהי עבודתו של יועץ לכלכת המשפחה ( ולא זה לא גזירת כרטיס האשראי ), נלמד על התהליך הפיננסי והרגשי שאנחנו צריכים לעבור בדרך לניהול נכון של כלכלת המשפחה.
הפרק השני עוסק בטעויות הנפוצות שחוזרות על עצמן אצל מרבית המשפחות, וכמובן נוגעים בהבדלים שבין חיסכון לבין הלוואה, מוזמנים להאזין כל פרק שווה זהב או לפחות כסף :)
בפרק זה אופיר יסביר לנו איך מתחילים לעשות סדר בניהול הפיננסי של המשפחה, כמובן שהשלב הראשון זו ההחלטה אבל לאחר מכן צריכים להתחיל ליישם, והטיפ הראשון להתחיל לרשום את ההוצאות, לא תאמינו לאיזה תובנות תגיעו ממהלך זה. רוצים לשמוע עוד טיפים? כנסו מחכה לכם המון ידע
בפרק זה ננפץ את המיתוסים שפוגעים לכם בהתנהלות כלכלית נכונה, וגם כמה עולה לכם דחיית הטיפול בתחום הפיננסי.
לא מעט משפחות "מתגלגלות", מעבירות הוצאות מחודש לחודש, מידי פעם סוגרים מינוס עם עוד הלוואה וממשיכים הלאה, אז כמה עולה לנו הגלגול הזה? בכסף ובאיכות חיים ...
פרק 6 מציג את הסיפור האישי של אופיר שגרם לו להגיע לתחום כלכלת המשפחה, הסיפור של אופיר מתחיל במשפחה הכי נורמטיבית שיש, שני בני זוג שעובדים ומרווחים יפה ועדיין לא מסיימים את החודש, נשמע לכם מוכר? האזינו לפרק שמלמד איך מגיעים מהר מאוד לקשיים ומה ניתן לעשות בעניין
בעידן בו אנחנו חיים מרבית התשלומים שלנו מתבצעים באמצעות כרטיסי האשראי, הוראות קבע ואמצעי תשלום דיגיטליים, האם פה טמונה הבעיה בניהול משק הבית? האם חוסר התחושה והשליטה מביאים עלינו את כל הצרות? אז מה המסקנה לחזור ולהשתמש רק במזומן? תאזינו לפרק ותקבלו את כל התשובות לשאלה הכי מסקרנת
בתוכנית הפתיחה לסדרת פודקאסטים נעסוק במשבר הפנסיוני בעולם המערבי ומהם הגורמים למצב זה. כיצד גורמים עולמיים משפיעים עלינו בישראל ומה היתרון שלנו ביחס לעולם המערבי, רמז - ילדים זה שמחה....
בפרק זה נעסוק באחד התחומים החשובים ביותר להבנת "ההפתעה" שממתינה לנו בגיל פרישה - הפער הפנסיוני. נבין מהו הפער הפנסיוני, ממה הוא נוצר, ועד כמה הוא ישפיע על גובה הפנסיה שנקבל בגיל פרישה ויקבע את רמת החיים שלנו.
ניהול חיסכון פנסיוני פרק 3
ניהול חיסכון פנסיוני פרק 4
ניהול חיסכון פנסיוני פרק 5
ניהול חיסכון פנסיוני פרק 6
ניהול חיסכון פנסיוני פרק 7
ניהול חיסכון פנסיוני פרק 8
ניהול חיסכון פנסיוני
© 2020-2025 Ivy Podcast Discovery LLC
