Mocha（モカ）

「住民税、自動車税、固定資産税を滞納する人の残念な末路」　「住民税を滞納するとどうなる？」。会社員の場合、住民税は「特別徴収」として給与から天引きされるため、通常は滞納することはありません。住民税を滞納する可能性があるのは、毎年6月上旬に納付書が送られてくる「普通徴収」の人、主に個人事業主や会社を辞めた人です。。。●最終的には財産を差押えされる。納付期限を過ぎたのに住民税を払っていなければ、市町村から文書や電話で催促があります。督促を無視して払わなかった場合には、預貯金、給与、不動産、生命保険などを差押えされる「滞納処分」が行われます。。。●延滞金も請求される。納付期限を過ぎてから住民税を支払う場合には、延滞金も合わせて払わなければなりません。延滞金は、納付期限の翌日から納付日までの期間で計算されます。延滞金の金額の割合は、次のようになっています。。。・延滞金の金額の割合（2021年1月から）。。。延滞金の割合は、「延滞金特例基準割合」（2020年までは「特例基準割合」）に所定の割合を足して算出します。延滞金特例基準割合は、2021年中は1.5％となっています。納付期限から１か月以内であれば1.5％＋1％で年2.5％ですが、1か月経過後は7.3％＋1.5％で年8.8％と一気に割合が高くなります。

「4万5000人に未払い？ 年金の振替加算がもらえていないのはこんな人」　「振替加算って何？」。振替加算とは、老齢厚生年金に加算されている「加給年金※」を受け取っていた人の配偶者が65歳になったときに、加給年金が打ち切りになる代わりに、一定に基準を満たした配偶者の老齢基礎年金に加算されるものです。。。※加給年金とは厚生年金保険に20年以上加入している人が65歳になったときに、生計を共にする配偶者、子に加算される年金で、配偶者が65歳になると打ち切りになります。また、加給年金の対象になっている場合は、自分で請求しないと受給することができません。。。もしかしたら、振替加算は夫（または妻）が加給年金を受け取っていなければもらえないものだと思われるかもしれません。でも実際には、加給年金を受け取っていなくても、下記の要件を満たしている配偶者は振替加算が受給できます。。。●振替加算をもらえる配偶者の要件。・生年月日が大正15年4月2日～昭和41年4月1日までである・自分の老齢基礎年金を受給する前から結婚している・厚生年金保険の加入期間は20年未満である・厚生年金保険に20年以上加入する夫（または妻）と生計を共にしている・配偶者の年収は850万円未満である。なお、振替加算は、昭和41年4月2日以降に生まれた人には支給されませんのでご注意ください。また、加給年金をもらっていた人は振替加算の受給に関する手続きは不要ですが、場合によっては手続きが必要になるケースもあります。もし不明な点があれば、年金事務所へ問い合わせましょう。。。

「クレジットカードが突然使えなくなった場合の5つの原因」　「クレジットカードが使えない理由①：有効期限が切れている」。クレジットカードが使えない時、まず確認したいのが有効期限です。カードには有効期限の印字がされていますが、「月／年」の順番で、しかも2ケタずつの記載ですから分かりにくいかもしれません。たとえば、「04／21」であれば、有効期限は2021年の4月末日まで。5月になったら使えないカードです。。。通常、有効期限が切れる前にはカード会社から新しいカードが送られてきます。あとで入れ替えようと思っているうちに、期限が切れる場合もありますから、早めに入れ替えておきましょう。クレジットカードは普通郵便ではなく、書留などで送られてきますので、留守にしていることが多ければ受け取れていない可能性もあります。新しいカードが届いていない、という場合はカード会社に問い合わせて送ってもらいましょう。。。インターネットショッピングの場合、登録してあるカードが有効期限切れになっている場合もあります。クレジットカード自体は自動更新になっていても、各ショッピングサイトの情報は自動更新にはなりません。新しいカードと入れ替えたら、登録情報の修正も必要です。。。

「貧乏な人の家に共通してある3つのアレ」　「貧乏な人の家に共通してあるもの①：使わなくなった大型健康器具」。ランニングマシーンにマッサージ機、エアロバイクにぶら下がり健康器。このような大型健康器具があまり広くない部屋に置かれていること、ありますよね。それも、1つだけでなく2つとか3つとか置いてあったりします。これらの器具は大型である上に、お値段もお高めな事がほとんどです。。。もちろん、しっかり活用されている人もいますが、貧乏な人はほとんど使わなくなり置いてあるだけです。場合によっては、洗濯ものや布団が器具の上で干されていたりします。きっと、通販などの宣伝に魅力を感じて買ってしまったのでしょう。しかし、使い勝手が悪かったり、面倒になったりして使わなくなってしまったようです。。。大型健康器具の購入は、意外と衝動買いが多いようです。しかしそのせいで、場所を取って部屋の使えるスペースが減ってしまったり、意味のない大金が出て行ってしまったりするのです。こんなことがたびたびあれば、貧乏まっしぐらです。。。そもそも、使わなくなる可能性がある器具に頼って健康維持やダイエットをしようという人は他力本願で、なかなか達成できないのではないでしょうか？ 健康維持も貯蓄も、まずは自己管理が大切です。

「年金の免除・猶予・合算対象期間があると、年金はどれくらい減るのか」　「年金をもらうには条件が！ どうすればもらえる？」。もともと年金は現役時に25年以上保険料を納付していることが受給要件となっていました。しかし、2017年8月に、この期間は25年から10年に短縮されました。この受給に必要な期間のことを「受給資格期間」といいます。。。まずは受給資格の確認をしましょう。「保険料納付済期間（保険料を全額納めた期間）」が少ない人でも、「学生である」、「失業した」、「所得が低い」、「産前産後」などの理由で保険料の支払いが難しい場合、申請することで猶予や免除を受けられます。「保険料納付済期間」に猶予や免除等を受けた3つの期間を全て足して、合計で「10年以上」になれば受給資格を満たしていることになり、65歳の時点で国民年金をもらうことができます。。。●受給資格期間の種類。。。上記②～④の期間は、あらかじめ本人の申告や申請が必要です（障害年金1、2級受給者、生活保護法による生活扶助受給者は申請が不要です）。保険料が払えないからと申請を行わずに勝手に保険料の支払いを怠ると保険料「未納」の扱いとなり、その期間は受給資格期間とみなされません。。。例えば8年間は保険料を納めた実績があったとしても、他32年間が「未納」の場合は老齢基礎年金は1銭も受け取れません。また、受給資格期間とみなされないばかりか、万が一障害になった場合に障害年金の受給対象にならないこともあるので注意が必要です。将来きちんと国から年金を受け取るためにも、免除や納付猶予等の制度をしっかりと理解しておきましょう。。。

「心理学・行動経済学で用いられる「ナントカ効果」まとめ、18個一挙紹介！【Money&You TV】」　「心理学・行動経済学で用いられる「ナントカ効果」まとめ。18個集めてみました」。人は誰しも、少しでも得したい・損したくないと考えています。ですから、日々の買い物でも、なるべくお金を節約してお得になるように行動している、はずです。しかし、そのことはお店の側もよくわかっています。お店は少しでもお金を使ってほしいと考えていますから、心理学・行動経済学をマーケティングに活用して購買意欲を促進し、お客様にお金を使ってもらおうとしています。。。今回、心理学・行動経済学で用いられる、カタカナの「ナントカ効果」を18個集めてみましたので、ご紹介します。。。。。

「クレジットカードの返金　いつ、どのように返金される？ 返金処理時の4つの注意点」　「クレジットカードの返金処理とは？」。商品を返品して返金を受けたい場合に連絡をしなければならないのは、クレジットカード会社ではなく、購入した店舗です。購入した店舗に連絡をして、商品を返品したい旨を伝えると、その後の手続きについて教えてくれるでしょう。それに従えばOKです。。。店舗に対して、「直接現金で返金してほしい」「自分の口座に振り込んでほしい」といったことを求めることは不可能です。なぜなら、クレジットカードで買い物をすると、店舗は加盟しているカード会社に対して数％程度の手数料を納める必要があるからです。カード会社に対して返金処理の手続きをする前に、顧客へ現金で返金すると、店舗は手数料を損してしまいます。

「年金の繰下げ受給ってどうやるの？　実際の書類で確認【画像付き】」　「「繰下げ受給」のしくみとメリット」。繰下げ受給とは、法定上の支給開始年齢である65歳から公的年金を受け取るのではなく、66歳以降70歳までの間で申し出た時点から受け取り始める仕組みです。繰下げ時期は月単位で指定でき、1か月繰下げるごとに年金額は0.7%増額されます。現在の繰下げの上限は70歳まで（年金額は42%増額）ですが、法改正により、2022年4月からは75歳まで（年金額は84%増額）繰下げが可能となります。。。繰下げ受給の最大のメリットは、何と言っても年金額が増えることに尽きます。繰下げ受給を選択した場合、年金額は受給開始を1か月遅らせるごとに0.7％、1年で8.4％という形で1月毎に増えていきます。公的年金は終身給付なので、増額された年金額を終身にわたり（＝亡くなるまで）受給し続けられます。つまり、長生きするならトータルで見た場合には、繰下げ受給を選択してした方がおトクで安心というわけです。。。●繰下げ受給率の比較。

「ほぼ日は上場してどこに向かうのか「すいません、ほぼ日の経営。」」　「「おもしろい」を重視する」。ほぼ日の活動は、社員のふとした思い付きから始まります。合理的な理由や目的が求められる一般的な会社と違って、重視されるのは「おもしろい」と思えるかどうか。一人の社員が「おもしろそうなのでやってみたい」と思いついたアイデアに、別の社員が「いいね」と同意すると、その場でプロジェクトチームが発足します。チームのメンバーは上司からの指名ではなく、社員同士の声のかけ合いで決まります。。。たとえば2001年から発売されている「ほぼ日手帳」は、もともとは一人の社員が「ほぼ日読者の生徒手帳があったら楽しいかも」と考えたことから始まりました。ほかの社員や手帳制作のプロと一緒にたくさんのアイデアを出し合って商品化したものが、今では年間80万冊近くを売り上げる大ヒットロングセラーになっています。

「日本でも「FIRE」は可能？ どのくらいの資産を用意すればいいのか 」　「そもそもFIREとは？どんな生活になる？」。 まずは簡単にFIREの内容を見ていきましょう。FIREとは「Financial Independence」と「Retire Early」という言葉の頭文字を取ったものだとご紹介しましたが、早期退職して悠々自適な生活を送る「アーリーリアイア」とはやや異なるニュアンスを持っています。アーリーリタイアという場合、早期に退職してしまって一切働かずに暮らしていくというイメージがありますが、「FIRE」はもう少し柔軟です。。。早期退職して一切働かずに悠々自適に暮らすというのは限られた一部の人しかできませんよね。ビジネスで成功したり、遺産相続をしたり、投資で短期的に大きな利益を得たりしなければ実現できません。ですがFIREはそれとは少し異なり、リタイア後も気軽に始められるような投資での利益を得続けることで経済的に自立していくということがポイントになります。また、FIREでは仕事をやめることが目標ではなく、仕事やお金の悩みから解放され、自分の時間を好きに使えるようにすることを目標にしている点も異なります。。。FIREは節約、投資、貯金、副業などいくつかの要素をうまく活用することで、人生の中でフルタイムで雇われ、苦痛を伴いながら働くことから解放されることを目指す生き方だと言ってもいいでしょう。。。

「FIREを手にするために高配当株・ETF投資をするなら、この証券会社で買え」　「FIREってどういうこと？」。FIREとは「Financial Independence, Retire Early」の頭文字をとった造語。経済的に自立し、早期退職を目指す、といった意味です。英語で「おまえはクビだ」というときに「You are fired！」といいますが、こちらのFIREはクビよりもずっとポジティブな考え方です。。。FIREの目指すところは、単に大金を稼いで引退しようということではありません。昔のいわゆる早期リタイアは、億万長者になって仕事を辞め、あとは資産を切り崩して生活するといったものでしょう。しかしFIREのいう早期退職は、資産運用によって収入（不労所得）を増やし、支出を減らし、きちんと貯蓄を行い、毎年の生活を賄っていくというもの。この考えにのっとれば、比較的少ない資産でもリタイアが可能なため、「誰でも目指すことができる」として話題になっているのです。。。FIREを手にし、お金から自由になって、自分の夢や目標を達成したい。FIREは、そう考える欧米の若者を中心に支持されています。。。

「小規模企業共済・iDeCo・つみたてNISA、フリーランスが断トツで最優先すべき積み立てはコレ」　「小規模企業共済：フリーランスのための退職金制度」。小規模企業共済は小規模企業の経営者・役員や個人事業主が加入できる、積み立てによる「退職金制度」です。毎月1000円から7万円の範囲で掛金を支払うことにより、廃業時や退職時等に共済金を受け取ることができます。。。小規模企業共済では共済金の請求事由（廃業、老齢給付、解約など）ごとに予定利率が定められています。現在の予定利率は廃業（共済金A）で約1.5%、老齢給付（共済金Ｂ）で約1.0%です。共済金の受け取り方法には「一括受取り」「分割受取り」または「一括受取りと分割受取りの併用」のいずれかを選択することができます。一括受取りは退職所得控除、分割受取りは公的年金等控除の対象となるため、一定額まで非課税で受け取ることが可能です。。。フリーランスの人が小規模企業共済に加入するには、申込書類と確定申告書（ない場合は開業届）等の必要書類を中小機構が業務委託契約を結んでいる団体または金融機関の窓口に提出する必要があります。。。●小規模企業共済のメリット：高い節税効果と低利の貸付制度。小規模企業共済では、毎年支払った掛金が全額所得控除の対象となるため、所得税・住民税の節税効果が期待できます。。。所得控除とは納税者の個人的事情を加味して税負担を調整する仕組みです。1年間の所得（収入-必要経費）から一定金額を差し引くことにより、所得税・住民税の課税対象となる所得金額を軽減させる効果があります。小規模企業共済の掛金が控除できるのは「小規模企業共済等掛金控除」という種類の所得控除です。確定申告の際に手続きをおこなうことで控除を受けることができます。。。小規模企業共済のもう一つのメリットは、掛金の範囲内（掛金納付月数により掛金の7～9割）で事業資金等の貸付制度を利用できることです。貸付利率は年0.9%～1.5%程度と低利。積み立てをおこないつつ、事業の万が一に備えることができる制度となっています。。。●小規模企業共済の注意点。小規模企業共済は解約することも可能で解約時には解約手当金を受け取ることができます。

「FXも積み立てできる!? プロも勧める「積立FX」5つの魅力」　「そもそもFXってどんな仕組み？FXの魅力やリスク・注意点をチェック！」。積立FXの話をする前に、少しだけFXのおさらいをします。ニュースで「今日の外国為替相場、1ドル＝110円」などと伝えているのを聞いたことがあるでしょう。これは、1ドルを110円で売買できます、という意味。通貨を売買できる価格のことを為替レートといいます。。。為替レートが110円のときに1ドルを買って、120円になったときに売って円に戻せば、差額の10円が利益になります。これが、FXで利益が出る基本的な仕組みです。。。。。FXで利益が出る仕組み。FXには、株式、債券、投資信託、外貨預金など他の金融商品にはない、魅力ある特徴がたくさんあります。。。● FXの魅力1：スワップポイントは外貨預金よりも高い。FXでは、金利の高い通貨を買って持っているとスワップポイントを毎日受け取れますが、これは銀行の外貨預金で付与される金利よりも有利です。現在のところ、日本円やユーロ以外の外国通貨は相対的に高金利通貨となります。。。● FXの魅力2：手数料が圧倒的に低い（外貨預金の10分の1〜数100分の1）。手数料は外貨預金より安いため、自分のお金を有効に活用できます。株式投資や投資信託と違い、早朝でも深夜でもリアルタイムで取引可能です。。。● FXの魅力3：最大の魅力はレバレッジ。レバレッジは、預けたお金より多くの通貨を売買できるようにするしくみです。たとえば、1ドル=100円のとき、1万ドルを買うには100万円が必要です。しかし、レバレッジを10倍かければ、10万円で1万ドルを買えるようになります。これによって、少ない金額で大きな利益が出せることになります。。。。。レバレッジによる利益のイメージ。でも、このレバレッジは大きな魅力である反面、リスクも大きいのです。レバレッジは利益だけでなく、損失にもかかります。。。レバレッジは、今は25倍までかけられます。昔は数百倍かけることもできました。そんななか、一攫千金を夢見て無理なレバレッジをかけるギャンブラーがいたのも事実です。

「プロが選ぶおすすめ法人カードランキングベスト3！ 年会費を抑えたい方向けの法人カード3選も紹介」　「法人カードの5つのメリット」。頼藤さんによると、法人カードを使うメリットは、大きく5つあります。。。●法人カードのメリット①：経理の手間を削減できる。個人事業主などの場合、会社のものも自分のものも同じ個人カードを利用して決済していることがあります。量が少なければまだいいのですが、量が多くなると、どの買い物が会社か（自分か）わからなくなってしまうことも……。法人カードがあれば、会社のものは法人カード、自分のものは個人カードと使い分けることで、こうした混同を避けることができます。「社員に法人カード（従業員カード）を持たせて、交通費や必要経費などの決済をするようにすれば、毎月の経費精算の手間を避けることができておすすめです。法人カードの年会費は経費として計上できるのもメリットですね」（頼藤さん）。●法人カードのメリット②：利用限度額が大きい。個人カードよりも法人カードのほうが、利用限度額が高めに設定されていることが多くあります。「個人の買い物と違って、会社の買い物はまとまった金額になりがちです。利用額が大きくなったという場合でも、法人カードなら対応しやすいのでおすすめです」（頼藤さん）。●法人カードのメリット③：支払い期日を伸ばすことができる。会社は、支払いはなるべく遅くしたいもの。現金払いだと手元のお金（キャッシュ）がすぐになくなってしまいますが、法人カード払いなら支払いは基本的に1か月後です。「法人カードは手持ちの現金を残し、資金繰りの改善をするのに役立ちます。もちろん、使いすぎには要注意ですが、ありがたいメリットですね」（頼藤さん）。●法人カードのメリット④：ポイントの還元が受けられる。個人カードと同様、法人カードでも利用額に応じてポイント還元が受けられます。法人カードの支払いは個人よりも高額になりがちですから、ポイントも効率よく貯まるでしょう。「還元率は利用する法人カードにより異なりますが、個人カードよりも高還元率になることもあるようです。さらなる経費の節減にも役立つのでおすすめです」（頼藤さん）。●法人カードのメリット⑤：付帯サービスが充実している。

「年末調整の間違いで損していることも。年末調整のやりがちなミスと対処法」　「年末調整が間違っていることもある？」。年末調整とは、会社から支給される給与所得の所得税額を計算する手続のことを言います。毎月の給与支払い時にはおおまかな税額が天引きされています。この税額はあくまでも概算であって確定した金額ではないため、年末の時期(一年間の給与が確定するタイミング)に生命保険料控除や住宅ローン控除などを入れて再度税額を計算し直し、追加徴収なり還付なりの調整を行うことを年末調整といいます。1ヶ所しか給与所得がない人は、この年末調整だけで所得税額が確定しますので確定申告の必要がありません。会社では10月から12月にかけて、年末調整を行っていると思います。。。年末調整のやり方は会社によって若干変わるかもしれませんが、従業員に年末調整のための書類を記載してもらって会社側でチェックし、ソフトへ入力するという方式をとっているケースが多いと思います。とはいえ、チェックするのは人なわけですから、それは人的ミスが発生してもおかしくはありません。また、会社側のソフトへの登録ミス以上に、従業員サイドの申告ミスもありえます。。。特に税額に影響が出やすく、ミスが起こりやすい例には次のようなものがあります。申告時にしっかりと自分で申告漏れや誤りがないか確認し、まずはミスを未然に防止することが大切です。。。●年末調整の申告時にやりがちなミスの代表例と自分でできるミス防止策。。。上記の控除の申告が誤っていた場合、12月の給与とともに支払われる年末調整額（支払い過ぎた所得税の還付金）に影響があります。

「【2021年版】プロが選ぶおすすめ投資型クラウドファンディングランキングベスト3」　「ソーシャルレンディングは「投資型のクラウドファンディング」」。ソーシャルレンディングはクラウドファンディングのひとつ。「投資型のクラウドファンディング」です。クラウドファンディングは、インターネット上で不特定多数の人からお金を集めることです。「お金を貸したい人・企業」と「お金を借りたい人・企業」を結びつけるしくみといってもいいでしょう。。。頼藤太希さんによると、クラウドファンディングは大きく3種類にわけることができるそうです。。。「３種類のクラウドファンディングは、見返りで分類するとわかりやすいでしょう。見返りなしの「寄付型」、商品やサービスをもらえる「購入型」、分配金や利息など、お金がもらえる「投資型」です」（頼藤太希さん）。このうち、クラウドファンディングでイメージするのは購入型でしょう。できあがった商品やサービスをもらったり、支援者しか得られないような特典を受け取ったりしたという話をよく聞きます。それに対して、ソーシャルレンディングは投資型のクラウドファンディングだと頼藤太希さんはいいます。。。「ソーシャルレンディングは、お金を借りたいと考えている投資先にインターネット上でお金を貸すことで、分配金や利息を得ることができるしくみです。まるで投資のようですから、投資型クラウドファンディングというわけです。満期になると投資したお金が戻ってくることから、貸付型クラウドファンディングともいわれます。

「年収1000万円で貯蓄ゼロ、年収300万円で貯蓄1000万円。差がつく3つの要因」　「年収1000万円で貯蓄ゼロ？！」。国税庁の「民間給与実態統計調査（2019年分）」によれば、給与所得者の平均給与は436万円（男性540万円、女性は253万円）です。年収1000万円を超えるのは男性で7.6％、女性では1.2％。勤務先から給与を受け取る会社員の10人に1人もいないのですから、大変恵まれていると考えられるでしょう。こんなに収入があれば、さぞや貯蓄もしっかりしていると思われるかもしれません。。。しかし、年収が1000万円以上であっても、貯蓄ゼロの世帯は15.4％もあるのです（金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（2019年）」）。逆に、年収300～500万円未満で貯蓄が1000万円以上ある世帯は、29.4％にものぼります。

「【2021年版】1株から株が買える証券会社を一挙紹介、プロおすすめの証券会社はコレだ」　「1株数百円程度で買える「単元未満株」の取引」。株の値段（株価）は、新聞やテレビのニュース、ウェブサイトなどで報じられています。実際に見てみると、500円、1000円などと、多くの株は数百円から数千円になっています（中には10円単位・1万円単位のものもあります）。。。「普通はこの価格で株を買うことはできません。なぜなら、株は通常100株単位（単元株）で売買されるものだからです。たとえば株価が500円なら500円×100株＝5万円、1000円なら1000円×100株＝10万円の資金が必要になります。厳密には、これに加えて売買手数料がかかります」（頼藤さん）。しかし最近、証券会社各社による単元未満株の売買サービスが充実してきました。単元未満株の売買サービスでは、1株から株式を買うことができます。100株だと、投資金額がいきなり5万円、10万円と高額になってしまいますが、1株であれば投資金額も100分の1。500円、1000円で投資できるというわけです。これならば、毎月のお小遣いからでも簡単に出せそうです。しかも、手数料もとても安く設定されています。。。「投資金額が安くて済むので、複数の銘柄を買ってみるのがおすすめです。どれか一つの銘柄に絞ってしまうと、万が一その銘柄が大きく値下がりしたときに損失が大きくなってしまいます。しかし、複数の銘柄を持っていれば、ある銘柄の値下がりを他の銘柄の値上がりでカバーできる可能性があります。このような投資（分散投資）は、投資のリスクを抑える王道の方法です」（頼藤さん）。また、銘柄によっては単元未満株でも配当金を受け取ることができます。配当金は、株主に配られる分け前のようなもの。持っている株数に応じて受け取れます（なお、株主優待は単元未満株の取引では受け取れないケースがほとんどです）。。。つまり、単元未満株の売買サービスは少しずつ資産を増やす、その第一歩として活用したいツールなのです。

「【2021年版】お金のプロ厳選、月1万円から始める積立商品ランキングベスト5」　「月1万円から始める積立①つみたてNISA（積立NISA）：非課税の力を生かして増やす」。一般の人が資産運用をしてお金を増やすという場合、一番メジャーな商品といえば、「投資信託」。投資信託とは、投資家の皆さんがお金を少しずつ出し合い、そのまとまったお金をプロであるファンドマネージャーが運用する金融商品のこと。投資信託で運用する商品は国内外の株や債券、不動産など多岐にわたります。。。投資信託は、株や債券、不動産に投資するので、元本割れのリスクがあります。しかし、代わりに運用がうまくいけば、預貯金では得られないリターンを得ることができる可能性もあります。とはいえ、投資信託は現在6000本もあり、どれを選んだらよいのかわからない…という人も多いのではないでしょうか。。。そこでオススメなのが「つみたてNISA」です。つみたてNISAでは、年間40万円までの投資で得られた利益にかかる税金を最長20年間、非課税にできます。通常、投資の利益には約20％の税金がかかります。100万円の利益には約20万円の税金がかかるということ。これがゼロになって、丸ごと100万円受け取れるのですから、大きいですよね。。。つみたてNISAで購入できる商品は、金融庁の厳しい基準をクリアした投資信託・ETFだけがラインアップされているので初心者でも選びやすいでしょう。ネット証券でつみたてNISA（積立NISA）を始めれば、100円から積み立てることも可能。コツコツとお金を貯めることができます。。。つみたてNISAの金融機関は、楽天証券やSBI証券がおすすめです。楽天証券のつみたてNISAでは、毎日・毎月100円から170本の投資信託に積立投資ができます（2021年1月12日現在）。つみたてNISAの代金を楽天のクレジットカード「楽天カード」で支払うことで、購入金額の1％の楽天ポイントがもらえます。楽天カードを使わない場合も、楽天証券と楽天銀行の口座を結びつける「マネーブリッジ」を利用することで、楽天銀行の普通預金金利が5倍（0.02%→0.1％）に優遇されます。

「住宅ローン控除延長、エコカー減税、土地の固定資産税据え置き…2021年のマネーに関する法律改正まとめ」　「住宅購入に関する改正」。住宅購入に関する制度は延長や緩和が施されました。コロナ禍で厳しい状況にある国民に対し、一定の配慮を示してくれている内容と言えるでしょう。。。●①住宅ローン控除の13年特例の延長。住宅ローン控除とは、住宅ローンの年末残高の1％相当額を所得税などから控除できる制度です。本来の制度では年末の住宅ローン残高の上限が4,000万円（長期優良住宅などは5,000万円）、控除期間は10年間となっています。しかし、2019年10月に消費税率が上がったことによる経済的な負担軽減の措置として、控除期間が13年間に延長されました。この延長の対象となるのは2020年末までに入居することが要件となっていました。。。今回の税制改正により、新築住宅の場合は2021年9月までに、中古住宅の場合は同年11月までに契約をして、2022年末までに入居することで、13年間の控除が受けられることになりました。。。・住宅ローン控除の控除額・控除金額のイメージ。。。住宅ローン控除の控除額は10年目までと11年目以降で異なります。10年目までは、年末の住宅ローン残高の1％が控除されます。上限は年40万円ですが、納めた所得税以上には還付されません。11年目以降は、下記A・Bいずれか少ない金額が3年間に渡り所得税などから控除されます。A　年末の住宅ローン残高（上限4,000万円）×1％B　建物の取得価格（上限4,000万円）の2％×1/3。面積要件も緩和されました。改正前は床面積が50㎡以上であることが要件でしたが、改正後は40㎡以上に引き下げられました。ただし、合計所得金額が1,000万円以下の人に限られます。これにより、一人暮らしの人や夫婦二人だけでこじんまりした部屋に住んでいる人たちも利用できるようになります。。。なお、住宅ローン控除のその他の要件としては、以下のようなものがあります。・自ら居住すること・借入金の償還期間が10年以上であること・合計所得金額が3,000万円以下であること・中古住宅の場合、耐震性能を有していること。●②住宅取得資金にかかる贈与税の非課税措置の拡充。

「楽天証券のつみたてNISA（積立NISA）で買う商品はどれ？ お金のプロおすすめの投資信託ランキングベスト5」　「楽天証券のつみたてNISA 4つの特徴」。楽天証券のつみたてNISAには、大きく次の4つの特徴があります。。。●楽天証券のつみたてNISAの特徴1：100円から積立投資ができる。多くの金融機関では、つみたてNISAの最低投資金額は1000円からとなっていますが、楽天証券のつみたてNISAは最低100円からスタートできます。。。「特に投資がはじめてで、試しにやってみたいという方には、楽天証券のつみたてNISAがぴったりです。といっても、100円ではさすがにあまり増えませんので、慣れてきたら金額を増やしていくのがおすすめです」（頼藤太希さん）。●楽天証券のつみたてNISAの特徴2：「毎日」積立ができる。楽天証券のつみたてNISAでは、積立の頻度を「毎月」だけでなく「毎日」にすることもできます。。。「毎日積立をすると、毎月積立をするよりも細かな分散投資ができます。楽天証券のつみたてNISAで毎日積立をすると、投資信託の平均購入価格を下げ、利益が出しやすくなる期待ができます」（頼藤太希さん）。●楽天証券のつみたてNISAの特徴3：クレジットカードでの積み立ても可能。楽天証券のつみたてNISAの代金の支払いは、証券口座・楽天銀行・楽天カード・その他の銀行などから選ぶことができます。。。「楽天銀行と口座を連携（マネーブリッジ）し、ハッピープログラムというサービスに申し込むと、投資信託を保有しているだけで残高10万円ごとに楽天ポイントが4ポイントもらえます。また、楽天カードのクレジット決済で投資信託を買うと、購入金額の1％の楽天ポイントがもらえます」（頼藤太希さん）。●楽天証券のつみたてNISAの特徴4：楽天ポイントでも投資信託が買える。楽天証券のつみたてNISAの代金は、楽天ポイントでも支払うことができます。。。

「2021年の国民年金保険料はいくら？ 払わないとどんな末路が待っているか」　「国民年金の保険料を払う人とは」。「国民皆保険」といって、日本に住んでいる20歳以上60歳未満の人は、全員国の年金制度に加入し被保険者となります。。。被保険者には以下の3つの種類があります。第1号被保険者：日本に住んでいる20～60歳の人で、第2号被保険者・第3号被保険者でない人。自営業やフリーランスなど。第2号被保険者：厚生年金の被保険者となっている人。会社員や公務員など。第3号被保険者：日本に在住する20～60歳の人で、第2号被保険者に扶養されている配偶者の人。会社員の妻（専業主婦）など。。。第2号被保険者は厚生年金に加入していることで、国民年金の保険料を払っていることになるので、国民年金の保険料を払いません。また、第3号被保険者は、第2号被保険者である配偶者が厚生年金に加入していることによって、国民年金の保険料を払っていることになります。。。つまり、第2号、第3号被保険者は、直接には国民年金の保険料を払う必要がありません。第1号被保険者である、20～60歳で、自営業やフリーランス、会社員であっても厚生年金に加入できない働き方をしている人、退職後失業保険をもらっているため配偶者の扶養に入れない人などが、国民年金の保険料を払わなければならない人となります。。。

「源泉徴収票は1行チェックだけでOK！ 重要ポイントと確定申告すべき条件を解説」　「源泉徴収票とはいったい何？何のために発行されるの？」。そもそも、源泉徴収票とはいったい何なのでしょうか。これは、いわば「年末調整の結果票」です。勤務先から給与・賞与でいくら受け取り、いくらの所得税を払ったのかが分かるようになっているものです。。。もしかすると、年末調整の結果は12月の給与明細で分かる、と思う人もいるかもしれませんね。これも間違いではありません。年末調整の結果、払い過ぎた税金があれば戻ってきますが、その金額は12月の給与明細に載ります。年末調整は手間がかかりますが、これだけ戻ってきた、と思うと納得もしますし、うれしいものです。。。しかし、12月の給与明細で分かるのは、所得税の調整額のみです。1年分の収入と所得税を把握するには、源泉徴収票をきちんと読むことが大切なのです。また、源泉徴収票は住民税の計算のもとにもなります。しっかり年末調整をしておくことで、所得税だけではなく、住民税にも影響が出ることも意識しておきましょう。

「【2021年版】プロ厳選おすすめプラチナカードランキングベスト3」　「プラチナカードの5つのメリット」。プラチナカードは一般的に、ゴールドカードよりもさらにハイクラスのクレジットカードのことを指します。年会費は高額ですが、ゴールドカードよりもワンランク上のサービスが受けられるとあって、人気のあるカードです。プラチナカードのメリットは大きくわけて以下の5つです。。。●プラチナカードのメリット1：特典が豪華。プラチナカードは、特典が非常に豪華です。高級レストランの大幅な割引があったり、ホテルや高級旅館などのアップグレードサービスを受けたりすることもできます。レストランのコース料理が1名分サービスされたり、特別なメニューを提供されたりすることも。ハイグレードな人向けのサービスが非常に充実しています。。。「年会費が高くても、それを補うサービスが受けられるのであれば、十分使う価値がありますよね。ゴールドカードよりもポイント還元率が高く、年会費分をポイントで補えてしまうプラチナカードもあります」（頼藤さん）。●プラチナカードのメリット2：ステータスが高い。プラチナカードは、財布から出すだけでステータスの高さを示すことができます。もちろん、プラチナカードならではのおトクな特典もうれしいのですが、年会費の高額さ、希少性もステータスをより引き上げてくれるはずです。。。●プラチナカードのメリット3：利用限度額の上限が上がる。プラチナカードは、利用できる上限が通常のクレジットカードやゴールドカードよりも高く設定されている場合が多いです。年会費が高く、よりハイクラスで信用のある人が使うという前提ですので、高額利用のニーズにも十分応えられます。。。「年間100万円以上利用するとポイントがもらえるプラチナカードや還元率が変わったりするプラチナカードもあります。それだけで年会費以上の利用価値があるでしょう」（頼藤さん）。●プラチナカードのメリット4：付帯の保険内容が充実している。

「1位と47位で1753万円も違う！ 都道府県別・平均貯蓄額ランキング」　「47都道府県の貯蓄額ランキング」。総務省の「家計調査」には、家庭内の収入や負債、様々なお金の使い方の統計結果がまとめられています。そのなかから、二人以上の世帯の平均貯蓄額を都道府県別にまとめ、貯蓄の多い順にランキングしたのが、次の表です。。。。。出所：総務省「家計調査（貯蓄・負債編、2020年4〜6月期）」より筆者作成。貯蓄額の1位は東京都の2,378万円。一方、47位は沖縄県で、貯蓄額は625万円です。2つの地域の貯蓄差は、1,753万円もあります。年収の平均を比べると、東京都の804万円に対して沖縄県は444万円と、 2倍近くの大きな差があります。なお、貯蓄額の全国平均は1,748万円、年収の全国平均は637万円です。。。この結果だけを見ると「年収が多いから貯蓄が多い」と感じます。とはいえ、単純に年収が多ければ貯蓄額が多くなるわけではなさそうです。貯蓄額が全国平均の1,748万円を上回る地域は、1位の東京都～19位の茨城県までです。しかし、たとえば愛知県の場合、年収は674万円で、全国平均を少し上回る程度なのに、貯蓄額は全国2位、2,361万円となっているのです。年収に対する貯蓄額は350％となっています。これは、「年収が多いから貯蓄額が多い」とは少し毛色が違います。お金に対して、ブレなく堅実に積み上げている傾向が見てとれます。。。また、貯蓄額が平均以上の都道府県のうち、富山県、兵庫県、京都府、滋賀県、秋田県、三重県は、持ち家率が90％を超えています。とくに富山県は97.4％と、この調査の中ではもっとも高くなっています。仮に、実家暮らしで住居費がかからないとなれば、支出が削減できるため、貯蓄しやすいと考えられます。

「【2021年版】自動車税をクレジットカード払いするメリット・デメリットまとめ　都道府県別手数料一覧も紹介」　「自動車税をクレジットカードで支払う3つのメリット」。自動車税をクレジットカードで支払うと大きく3つのメリットがあります。。。●①支払いを先延ばしにできる。自動車税の支払い期限は、一般的には5月末日です。自動車税を現金で支払う場合、この日までに現金を用意して支払う必要があります。しかし、クレジットカード払いならばすぐにお金を用意する必要はありません。。。クレジットカードで支払った場合、翌月の請求日に引き落としされます。そのため、すぐに自動車税を支払えない場合は、カードで支払うことで、支払いを先延ばしにできるのです。いつまで先延ばしにできるかはクレジットカードによって異なりますが、たとえば毎月15日締め・翌月10日支払いのクレジットカードで5月末日に支払った場合、実際の支払いは7月10日となります。1ヶ月以上先延ばしにできるのです。。。●②ポイントなどを貯められる。ほとんどのクレジットカードでは、支払い額に応じてポイントが付与されます。自動車税の支払い額もポイント付与の対象です。自動車税は年間数万円以上の出費になるので、カードで支払えば、数百ポイント貯められる可能性があります。。。●③いつでもどこでも支払いが可能。クレジットカードを利用すれば、自動車税もスマホやパソコンからいつでも支払いができます。たとえば日々忙しく働いている方や、家事や子育てに忙しい方などは、コンビニやATMに出向いてわざわざ支払いをするのは手間でしょう。しかし、クレジットカード払いなら、通勤中や家にいるときに、WEB上からかんたんに支払いができます。

「国民年金未納は悲惨な末路しかない！「免除」となる年収の条件は」　「国民年金保険料未納は悲惨な末路しかない」。国民年金保険料を払わなければならないのは、自営業者やフリーランス、勤務先の社会保険に入っていないフリーターなどです。収入が不安定な場合には、月約1万6千円の保険料の納付が困難になることもあるでしょう。しかし、国民年金保険料を未納にすると、大きなデメリットになります。。。国民年金から支給される老齢年金（老齢基礎年金）は、保険料を納付した期間（受給資格期間）が少なければ、その分少なくなります。また、老齢基礎年金を受け取るには、受給資格期間が最低10年必要です。保険料を払えるのは原則60歳までなので、高齢になってから保険料を納めようとしても、受給資格期間の要件をみたせないことがあります。。。国民年金からは老齢年金のほか、遺族年金や障害年金も受けられますが、いずれも受給資格期間の要件があります。国民年金保険料の未納を続けていると、もしものときにも保障を受けられなくなってしまいます。。。そして、国民年金保険料を納めるのは義務ですので、未納が続けば最終的には財産の差し押さえがあります。

「クレジットカードを解約せずに放置するとどうなる？ 解約しないと出てくる4つのデメリット」　「クレジットカードを解約しないと出てくる4つのデメリット」。使っていないクレジットカード、放置しているクレジットカードありませんか？解約しないまま放置していると、思わぬデメリットが生じることがあります。用していないクレジットカードを解約しないでいると4つのデメリットが生じます。今回はその4つのデメリットと、クレジットカードを解約する方法や解約時の注意点も紹介します。。。。。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You（編集：田松 幸之介）。●デメリット1：不正利用されるリスクがある。年々増加傾向にあるクレジットカードの不正利用。利用していないクレジットカードの場合、気付かないうちに不正利用されている可能性が高いといえます。クレジットカード会社では不正利用をモニタリングする仕組みもありますが、すべての不正利用を検知できるとは限りません。このような不正利用のリスクを軽減させるために、利用していないクレジットカードの解約は有効です。。。●デメリット2：不必要な年会費がかかる。年会費がかかるクレジットカードでは、利用していなくても毎年会費が発生します。またクレジットカードのなかには初年度年会費が無料など、条件付き年会費無料のものが多いため、年会費が発生していることを忘れているケースもあるかもしれません。。。●デメリット3：新たにクレジットカードが作りにくくなる。クレジットカードを何枚も所有している方は、新たにクレジットカードが作りにくくなる場合があります。新規でクレジットカードを作りたいと考えている方は、使わないクレジットカードを解約しておくとよいでしょう。。。●デメリット4：住宅ローンなどの審査に通りにくくなる。クレジットカードの利用残高が多い場合、住宅ローンなどの審査に影響が出る場合もあります。キャッシング枠がある方、分割払いやリボ払い残高がある方はその金額が借入とみなされます。キャッシングの場合は借入がなくても、キャッシング枠の金額がそのまま借入金額としてみなされます。

「ねんきん定期便に載っていない年金があるって本当？ 約40万円増えるケースも」　「ねんきん定期便でわかること」。ねんきん定期便は、年に1度誕生月にはがきで送られてきます。35歳、45歳、59歳のときには、詳しい内容が封書で届きます。実はこのねんきん定期便は、50歳以上と50歳未満の人では、記載されている内容に違いがあります。。。50歳以上の場合、加入する年金の種類や収入が現在のまま60歳まで年金保険料を支払った場合という想定で受け取れる年金の見込み額が記載されています。一方、50歳未満の場合には、これまでの加入履歴に応じた年金の見込み額が計算されています。。。しかし、それでもすべての年金額が網羅されているわけではありません。条件に当てはまる場合には、加給年金や振替加算がもらえます。これらを知っていれば、手続きをすることで受け取る年金額が増えるかもしれません。

「2020年Mocha（モカ）で読まれた記事ランキングベスト10」　「第10位：「老後破綻」するたった一つの悪習慣（長尾義弘：著）」。。。「老後破綻」というのは、どういう状態かというと、老後資産もゼロ、年金額も少なく生活ができない状態です。年金額が少なくても、生活ができているのであれば、破綻はしていないことに。老後破綻になってしまって、さらにひどくなると、生活保護という事態にもなりかねません。では、なぜ老後破綻が起こってしまうのでしょうか？。●編集部コメント。「老後破綻」、センセーショナルな言葉です。現役時代に必死に頑張っても、老後には破綻が待っているとしたら、将来を悲観してしまいそうですね。記事で紹介している「収支のバランス」を保つ方法を考えておきましょう。

「60代・70代・80代…年齢とともに支出金額はどうなる？ 」　「「年金収入と生活費の差額」が必要とされる老後資金」。老後に必要とされる資金は、年金収入と生活費などの支出の差額をもとに計算することが一般的です。たとえば、90歳まで生きると仮定して、65歳以降の年金収入が月20万円、支出が25万円だとすると、毎月５万円が不足する、という具合です。この場合、１年間では60万円、26年分では1560万円を自分で用意しなければならないことになります。。。自分が年金をいくらもらえるか、毎年の誕生日ごろに郵送で届く「ねんきん定期便」に予想額が記載されてくるのは50歳以上の人だけです。50歳未満の人は「ねんきんネット」を使うと、今の働き方のまま続けた場合の年金金額の試算ができます。。。

「つみたてNISAでも使える「クレカ投資サービス」厳選4社」　「クレカ投資サービスってどんなもの？」。クレカ投資サービスは投資信託や株式の購入代金をクレジットカードで決済できるサービスです。現在展開されているサービスは、すべて積み立てによる購入が対象となります。。。クレカ投資サービスは毎月こつこつ少額から積み立てられるので、これから資産形成をしていこうという若年層や投資初心者に向いています。さらに積立額や積み立て回数に応じてクレジットカードのポイントが貯まるのも魅力のひとつ。投資しながらポイントも貯まるのでお得感がありますね。。。クレカ投資サービスで利用できるクレジットカードはサービス毎に決まっているため、どのクレジットカードでも決済できるというわけではありません。

「親・祖父母を扶養に入れるといくら節税できる？扶養にできる条件をチェック」　「親・祖父母を扶養に入れることで得られる経済的メリット」。親・祖父母を扶養に入れることで得られる経済的メリットは、扶養している人の所得税・住民税の節税と親・祖父母の健康保険料の節約の2点があります。扶養に入れる条件は、税法（扶養控除）の扶養と健康保険の扶養で異なります。条件を満たせば、両方とも入ることもできます。。。。。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You（編集：宮田 翔吾）。●所得控除で税金の負担を減らす。親の年齢が70歳以上で同居の場合なら、所得税の控除額は58万円です。両親が健在ならば、2人分控除ができます。いくら節税できるかは、所得金額によって変わりますが、年収が500万円なら70歳の親１人(別居)で約8万円の節税になります。。。●健康保険料の負担をなくす。親・祖父母が子・孫の健康保険の扶養に入ると、親は国民健康保険料を支払う必要がなくなります。ある自治体の計算例では、2人世帯で夫婦の一方が年金を年額150万円もらっていて所得がある場合、年間約3万円の保険料負担があります。子・孫の健康保険の扶養に入れば、この負担分が減らせることになります。ただし、健康保険の仕組みでは、75歳以上になると後期高齢者医療制度に加入することになりますので、健康保険料の節約はできなくなります。。。。。

「年上の夫が60歳で退職すると、妻の扶養はなくなる？」　「妻が受けられる社会保険の扶養とは」。妻は、夫の扶養に入ることで、公的年金や健康保険にかかわる扶養に入ることができます。それぞれについて説明します。。。●公的年金。日本の公的年金は、日本に住んでいる20歳以上60歳未満のすべての人が加入する国民年金と、会社などに勤務している人が加入する厚生年金の2階建てになっています。。。国民年金の被保険者は、自営業者や学生が対象となる「第1号被保険者」、会社や公務員が対象となる「第2号被保険者」、会社員や公務員に扶養されている妻が対象となる「第3号被保険者」の3つに区分されています。。。このうち、第3号被保険者は、自分自身で年金保険を納付することはありません。配偶者である夫が加入する年金制度が妻の保険料を負担してくれます。。。●健康保険。健康保険においても、夫が会社員もしくは公務員であれば、妻は夫の扶養に入れます。そうすることで、実際に健康保険料を支払わなくても、夫の勤務先から保険証が発行され、3割負担で病院を受診できます。

「サブスクは月いくらまでにすべき？ 20万円、25万円、30万円…手取り別妥当な金額」　「そもそもサブスクとは」。サブスクはサブスクリプションの略で、定額で○○し放題のサービスをいいます。例えば、動画配信サービス、音楽配信サービス、LINEのスタンプ使い放題、コーヒー飲み放題の飲食サービスなど種類は多岐にわたります。。。一定額を払えば、その都度の課金を気にせず使い放題なので、たくさん使いこなせばお得です。しかし、契約したことを忘れて放置したままでも、同じだけの課金だけが続きます。そなると、結局無駄遣いになってしまいます。

「コロナ禍で手取り減！ 定期預金、iDeCo、つみたてNISA…減額やストップはどの順番でするべき？」　「家計への影響と手間を考えて優先順位をつける」。将来に向けて着実に貯蓄をするためには、毎月の手取り収入から一定の金額を積立形式で先取り貯蓄をすることですが、収入減少などで家計が厳しくなった場合には、無理をせず、見直しをすることが大切です。。。積立形式で購入できる金融商品は、定期預金、iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）、つみたてNISA（積立NISA）などいろいろありますが、見直すことによりどれくらいの影響がでるのか、また、見直しの際の手続きの面倒さなどを考慮して見直しの優先順位を考えると良いでしょう。。。最初に見直したいのが、銀行の積立定期預金です。というのも、家計がピンチになった時には、できるだけ手元に現金を準備したいからです。銀行の窓口やインターネットバンキングなどで金額変更の手続きをすることができます。。。同じ貯蓄でも勤務先に財形制度がある場合には、財形貯蓄をしている人も少なくないことでしょう。財形貯蓄は勤務先で手続きをする必要があります。ただし、住宅購入などを目的にした「財形住宅貯蓄」や老後資金作りを目的とした「財形年金貯蓄」は残高が合計550万円まで利子などが非課税になりますが、2年以上中断すると利子に課税されてしまうので、中断する場合には、先の見通しを立てた上で行いましょう。

「つみたてNISAでやってはいけない4箇条【Money&You TV】」　「つみたてNISAでやってはいけない4箇条」。つみたてNISA（積立NISA）は、投資で得られた利益（運用益）にかかる約20％の税金がゼロになるお得な制度。今回は、そんな「つみたてNISA」でやってはいけない4箇条を紹介します。。。。。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You（編集：田松 幸之介）。つみたてNISAをスタートした人が最もしてはいけないのは、「つみたてNISAをやめること」です。「つみたてNISAをやめる」とは、積み立てている資産を売ることだけでなく、積み立てを止めたり、積立金額を減らしたりすることも含みます。。。コロナショックによって2020年2月～3月は大きく下落しましたが、その後、値を戻しています。つみたてNISAをやめずに続けていた人は、下落時に淡々と商品を買い付けていたはずですから、平均購入単価を下げることに成功し、2020年12月時点では儲かっていることでしょう。。。そもそも、投資しているお金は、今すぐ必要なお金ではないはずです。10年・20年と長期にわたって投資することで、お金を増やすための余裕資金のはずです。焦って解約する必要はありません。。。金融庁のレポートによれば、積立投資で資産を過去20年間保有した場合、利益は年率2％～8％の間に落ち着き元本割れしないというデータがあります。もちろん、今後も「必ずそうなる」と言い切れるものではありませんが、長期で淡々と積み立てを続けることが重要であることを示しています。。。。。

「クレジットカードの暗証番号を忘れてもサインで決済できる？ 忘れたときの解決方法は」　「クレジットカードの本人認証方法とサインレス決済」。お店でのクレジットカード決済には、本人認証が必要になる場合と本人認証を必要としない場合（サインレス決済）があります。。。本人認証とはクレジットカードを利用する人が、そのカードの保有者本人であることを証明するための手段です。具体的には、次のようなものがあります。。。●本人認証①：暗証番号（PINコード）。クレジットカードの暗証番号（PINコード）は数字4桁で設定されるもので、クレジットカードを申込む際に自分で任意の数字を設定します。暗証番号での本人認証には、ICチップが搭載されているクレジットカードが必要です。。。2018年6月1日に施行された改正割賦販売法では、クレジットカード情報の漏洩や不正利用対策のため、2020年3月までにICチップ搭載のクレジットカードへの切り替えが進められてきました。そのため現在お手持ちのクレジットカードは暗証番号での本人認証に対応しているものがほとんどでしょう。。。●本人認証②：サイン。サインによる本人認証は従来から利用されている方法です。クレジットカード裏面の署名欄に記載しているサインと決済時のサインを照らし合わせることで、クレジットカード保有者本人であることを確認します。。。クレジットカード裏面にある磁気ストライプをクレジットカード端末にスライドさせて決済する際にサインが必要となります。。。これに対して、スーパーやコンビニなど決済にスピードが求められるお店では、暗証番号やサイン不要で決済できる場合があります。この方法をサインレス決済といいます。ただしサインレス決済にはお店ごとに上限額が設けられています。上限額を超える支払いでは暗証番号やサインが求められます。

「PayPay「○回に1回の確率で当たる」の巧妙なワナに惑わされるな」　「「10回に1回当たる」と「10回に1回の確率で当たる」の違い」。キャッシュレス決済の中でも「PayPay」は多くのキャンペーンを打ち出しており、おトクなキャンペーンもたくさんあるので使っている人も多いと思います。いろんなキャンペーンがありますが、「10回に1回当たる」というキャンペーンと「10回に1回の確率で当たる」というキャンペーンには大きな差があります。。。「10回に1回当たる」と言うと、言葉通り10回購入したうち1回は当たるということになります。ですが、「10回に1回の確率で当たる」というと、外れる確率は90%。10回購入しても外れ続ける確率は90%×90%×…90%(90%の10乗)=約35%。はずれ続ける可能性が約35％あるということです。そのうち、一度でも当選する確率は1-35%=65%なので、10回に1回当たると思って買いすぎてしまうと期待外れの結果に終わることがそれなりにあるという計算になります。「10回に1回当たる」という言葉と「10回に1回の確率で当たる」という言葉の間には大きな差があるということが理解できると思います。。。同様に、たとえば「3回に1回の確率で当たる」というキャンペーンの場合、3回に1回の確率で当たるので1回の購入で当選する確率は約33%。一方、3回引いても外れる可能性は、67%×67%×67%＝約29.6%。これを99%の当選確率まで引き上げようと思うと、ずっと外れ続ける確率を1%以下になるところまで引き続けなければならないということになります。これを計算すると、67%×67%×67%…＝約0.77%となる12回の購入が必要となります。最低12回引いてようやく99%当たるということになるので、還元される金額によってはちょっとコスパが悪いくらいの出費が必要となってしまいます。。。「20回に1回の確率で最大1,000円相当のPayPayボーナスが当たる」というキャンペーンであれば、さらに気が遠くなりますよね。

「国民年金保険料・健康保険料・介護保険料を未納している人の悲惨な末路【Money&You TV】」　「国民年金保険料・健康保険料・介護保険料を未納している人の悲惨な末路」。国民年金保険料や健康保険料の未納者になってしまうのは、自営業者やフリーランス（第1号被保険者）です。会社員（第2号被保険者）は給料から天引きされる厚生年金保険料に国民年金保険料も含まれているため、未納となることはありません。また、会社員の配偶者である専業主婦等（第3号被保険者）は、国民年金保険料を負担しなくてよいものとされています。。。厚生労働省の「国民年金の加入・保険料納付状況」によると、2019年度の未納者（24か月以上未納）は約125万人です。未納者の割合は、第1号被保険者のうちでは8.6％になります。。。国民健康保険料の滞納数は245万世帯となっております。加入者全体の約14%となっています。さて、今回一緒に見て行きたいのは、国民年金保険料・健康保険料・介護保険料を未納・滞納し続けるとどうなるのかです。。。。。

「GoToキャンペーンは課税対象！「錬金術師」が納める税金額は意外と多い」　「GoToキャンペーンとは？」。新型コロナウィルスの感染拡大に伴い、2020年4月に緊急事態宣言が出されたことは記憶に新しいことです。ステイホームの合言葉で、仕事は在宅、旅行・外食は自粛、買物は食品などの生活必需品のみという生活を余儀なくされましたが、緊急事態宣言が解除されてからも観光地や飲食店に客足はなかなか戻りませんでした。そこで注目されたのがGoToキャンペーン。なかでも、個人が利用できるのが、「GoToトラベル」と「GoToイート」です。。。●GoToトラベル。GoToトラベルは、キャンペーンに参加する旅行会社や旅行予約サイトなどを通じて予約した国内旅行に対して、宿泊・旅行代金の半額相当が支援されるキャンペーンです。支援額の上限は、1人１泊あたり2万円、日帰りは1万円。そのうち70%は旅行代金から差し引かれ、残りの30%は買物に使えるクーポンがもらえます。クーポンは旅行先の飲食店・観光施設・土産物店などで使えます。。。●GoToイート。GoToイートは、オンラインサイトを通じて予約・来店した場合に、次回以降使えるポイントを昼食で500円分、夕食で1000円分もらえる、というものです。または、自治体で発行するプレミアム付き食事券を購入する方法もあります。プレミアムは25％で、たとえば8000円で1万円分の食事券が買えるということです。ただし、1回の購入は2万円＝2万5000円の食事券が上限です。。。

「未納の年金保険料をまとめて支払うと税金が約4万円安くなる!?」　「未納の年金保険料のうち２年分はさかのぼって払える」。１か月あたりの国民年金保険料は、16,540円（令和２年度）。国民年金保険料を払わなければならない個人事業主やフリーランスは、収入が安定しておらず、支払いが厳しくなることもあるでしょう。納付期限までに払えずに、そのままにしてしまっている人もいるのではないでしょうか？。国民年金保険料は、納付期限を過ぎても、期限から２年以内であれば払うことができます。2年以内に払う場合には、金額が上乗せされることもありません。期限後でも払った方が、はるかにメリットがあります。

「【対決】1万円稼ぐ派 vs 1万円節約派、勝ったのはどっち？」　「「1万円稼ぐ方がいい」と答えた人が6割超え！」。。。「1万円稼ぐのと1万円節約するのではどちらがいいですか？」という質問に対して、61.6%（342人）が「1万円稼ぐ」と答えました。次いで、「1万円節約する」と答えた人が22.2%（123人）、「どちらともいえない」と答えた人が16.2%（90人）という結果になりました。。。●「1万円稼ぐ」と答えた人の理由：節約は苦しい、贅沢は素敵だ。「1万円稼ぐ」と答えた人にその理由を聞いてみました。以下に主な理由をまとめています。。。「1万円稼ぐ」と答えた人の理由・節約は苦しい・稼ぐ方が楽だ・贅沢は素敵だ・節約は精神的にストレスがかかる・稼がないと節約できない・仕事してお金を得る方が達成感がある・仕事をするのが好きで、稼ぐ方が苦にならない・生活がギリギリなのでこれ以上節約が出来ない・お金は使ってこそ意味がある・お金はプラスで欲しい・食べたいもの、欲しいものは我慢したくない・ケチケチすると心が貧しくなる・節約した分は得した分で、増えるということとはまた違う・節約には限界がある・根本的に減らすよりは増やすほうがいいに決まっている・稼ぐということで嬉しさが強く感じられて、自分に自信がつきそう・節約では付加価値を生み出せないため・稼ぐことはスキルアップ、ブラッシュアップにもつながり、次の稼ぎの糧になる・節約はネガティブな感情が湧くが、稼ごうと思う事はポジティブになれる・節約するのは寂しい気持ちになる。「節約はネガティブなイメージがするから」「節約だとストレスが溜まるから」「お金が増えたほうが嬉しいから」など節約に対して、マイナスのイメージを持っている意見が多く見られました。。。また、仕事をして稼ぐことによってスキルアップに繋がったり、付加価値を生み出したりすることができるなどの前向きな意見が目立つ結果となりました。最近では、副業を解禁している企業が多いので、本業以外で稼いでいる人が多くなっていると推測できます。。。●「1万円節約する」と答えた人の理由：贅沢は敵、簡単には稼げない。「1万円節約する」と答えた人にその理由を聞いてみました。

「国民年金・厚生年金の平均や分布はどうなっている？ 年収別の年金予想額一覧表も紹介」　「国民年金・厚生年金の平均や分布はどうなっている？ 年収別の年金予想額一覧表を紹介」。今回は、「厚生年金保険・国民年金事業の概況」（平成30年度）をもとに年金額の平均や分布をお伝えします。ただし、平均はあくまでも平均であって、自分も同じではありません。年収別の年金予想額一覧表を今回ご紹介していますので、自分の場合は年金がいくらになるかを知っておくことは大切です。。。。。

「「1日生まれ」は年金を1ヶ月分多くもらえるは本当？ 誕生日による有利・不利はあるのか」　「まずは年金支給の基本的なルールをおさらい」。年金は受給する権利が発生した日の翌月分から支給対象です。老齢年金は支給開始年齢到達日、障害年金は障害認定日、遺族年金は死亡日が受給権発生日となり、その翌月分から月割りで計算されて支給されます。。。●各種年金の受給権発生日と支給対象月。。。老齢年金は支給開始年齢到達日、障害年金は障害認定日、遺族年金は死亡日が受給権発生日となり、その翌月分から月割りで計算されて支給されるのです。。。つまり、今回のテーマである老齢年金では、支給開始年齢の65歳に達した日が年金を受給する権利が発生する日になります。これは誕生日のことを指すと思いがちなのですが、厳密には違います。法律に関係するものでは「○○歳に達する日」とは、すべて誕生日の前日を指すからです。。。よく「4月1日生まれは早生まれ」というのも、前日の3月31日、つまり前年度に歳を取るからという理由からです。年金支給のルールでも同様で、年金受給権が発生するのは、支給開始年齢に達した日(つまり誕生日の前日)の属する月に発生して、翌月分から年金が支払われるというのが年金支給のルールになります。

「2020年導入「所得金額調整控除」でいくら税金が安くなるのか。対象と年末調整の手続きを徹底解説」　「所得金額調整控除はなぜできたのか？」。2020年は税金に関して、多くの人が関係する3つの改正がありました。。。1.基礎控除が一律10万円増額された2.給与所得控除が10万円減額された。加えて給与収入が850万円を超える人は給与所得控除の上限額減額によりさらに控除額が減額となる3.公的年金等控除が10万円減額された。基礎控除はすべての人が対象となるので、昨年と収入が同じなら、① 給与収入が850万円以下の人：基礎控除増額の10万円と給与所得控除減額の10万円で所得は変わらず、② 給与収入が850万円を超える人：給与所得控除の上限額の減額分だけ所得が増加、③ 給与収入と公的年金等の収入のどちらもある人：①、②に加えて公的年金等控除の10万円減額分だけ所得が増加、となってしまいます。。。この②・③のように、改正によって所得が増えてしまう人がいるのです。しかし、その中でも・子育て中の人・重い障害を持っている人・重い障害を持っている人を扶養している人・給与も公的年金等もあるがどちらも高額ではない人という一定の事情がある人については、負担が大きくならないよう救済する措置が取られました。それが、2020年から新しくできた所得金額調整控除です。

「金利で100倍の差！コスパ最強のネット銀行をチェックすべき理由。選ぶポイントは？」　「ネット銀行はインターネットだけで取引を行う「実店舗のない銀行」」。ネットの銀行とは、インターネット専業銀行のことです。最小限の店舗だけで、営業活動を行っています。顧客との接点は、インターネット・電話が中心となっています。代表的なものに、ジャパンネット銀行、ソニー銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行、auじぶん銀行などがあります。。。実際の振込や振替など取引は、ネットを通して行います。また、現金は、各ネット銀行が提携しているメガバンク、ゆうちょ銀行、セブン銀行などのATMを使います。すべての取引は、ウェブ上で確認することが基本となり、預金通帳は発行されません。もし、紙面による明細が必要であれば、個別に申込を行い、有料で受け取ることになります（ダウンロード可能な銀行もあります）。

「マイナンバーカードの「電子証明書」を付けたら忘れてはいけない3つの注意点」　「マイナンバーカードの電子証明書は2種類ある」。電子証明書とは、さまざまな電子申請をおこなう際に本人確認の手段やデータ改ざん防止のために利用する「電子的な身分証明書」のことです。マイナンバーカードの電子証明書には「署名用電子証明書」と「利用者証明用電子証明書」の2種類があります。。。●署名用電子証明書。署名用電子証明書は、インターネット等で電子文書を作成・送信する際に利用するものです。「作成・送信した電子文書が、利用者が作成した真正なものであり、利用者が送信したものであること」を証明する役割を果たします。。。たとえば、確定申告など国に納める税金関連の手続きを電子的におこなう「e-Tax」を利用する際に必要となります。 。●利用者証明用電子証明書。利用者証明用電子証明書は、インターネットサイトやコンビニのキオスク端末（マルチコピー機）等にログインする際に利用するものです。「ログインした人が利用者本人であること」を証明する役割を果たします。。。たとえばマイナポータルにログインする際に必要です。マイナポータルは、さまざまな行政手続きの検索やオンライン申請をしたり、行政機関からのお知らせを確認したりできる政府運営のオンラインサービスです。直近では特別定額給付金やマイナポイントのオンライン申請の際に必要となりました。その他、コンビニなどで公的な証明書（住民票の写し等）を交付する際などにも利用します。。。さらに、将来的にマイナンバーカードを健康保険証として利用する際にも、利用者証明用電子証明書が必要になります。

「生活保護と年金のダブル受給は可能なのか」　「生活保護制度の基礎知識」。生活保護制度とは、生活に困窮するほど収入や資産がわずかで、経済的な援助をしてくれる親族もいない人に対して、最低限度の生活を保障し、自立を助けるための制度です。困窮の度合いに応じて、下記の扶助が受けられます。。。・生活扶助（生活に必要な費用の援助）・住宅扶助（アパートなど住まいの援助）・医療扶助（医療サービス費用の援助）・介護扶助（介護サービス費用の援助）・教育扶助（義務教育に必要な学用品費など）・出産扶助（出産費用）・生業扶助（就業での技能取得にかかる費用）・葬祭扶助（葬祭費用）。生活保護の相談や申請を行う窓口は、住んでいる地域を管轄する福祉事務所です。申請後、世帯収入や資産状況などの調査が行われ、支給要件に合う場合に生活保護費の支給が始まります。。。毎月、生活保護費としてどれくらい受給できるのか、2020年10月1日現在における生活扶助基準額の支給例を見てみましょう。。。●生活扶助基準額の例 （令和2年10月1日現在）。。。厚生労働省「「生活保護制度」に関するQ＆A」より。なお、高校生までの子どものいる家庭には児童養育加算（月1万円）、ひとり親世帯には母子加算（月1.7万円）が追加で支給されます（上記は加算分を含んだ金額です）。。。

「年収500万円の会社員でも12万円減らせる！マジでお得な節税4選【Money&You TV】」　「年収500万円の会社員でも12万円減らせる！マジでお得な節税4選」。税金や社会保険料は、年収に比例して上がるわけではありません。年収が2倍になっても社会保険料は2倍にまではなりませんが、税金は2倍よりも増えて行きます。手取りを増やすためには、節税が有効となるわけです。。。今回は、年収500万円、1000万円、1500万円の会社員は、4つの節税を行なったらいくら減らせるのか計算してみました。前提は、会社員40歳独身、東京都在住の方を想定。所得控除は基礎控除と社会保険料控除としており、社会保険料は、厚生年金保険料、健康保険料、介護保険料、雇用保険料としています。。。。。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You（編集：田松 幸之介）。●お得な節税1：iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）。老後資金を目的として積み立てる私的年金に、iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）があります。掛金は、小規模企業共済等掛金控除として全額所得控除にできるので、所得税と住民税の負担が軽減できます。今回の前提では年収500万円の場合、年27万6000円をiDeCoに拠出していたら、5万5200円節税できます。。。●お得な節税2：生命保険料控除。病気、ケガ、介護など万一の場合に備える生命保険の保険料が所得控除できます。対象となる保険は、死亡保険などの「一般生命保険料」、医療保険やがん保険などの「介護医療保険料」、「個人年金保険料」です。2012年1月1日以降の生命保険料控除を全額利用すれば、所得税で12万円、住民税で7万円が控除されます。今回の前提では年収500万円の場合、生命保険料控除を上限まで利用すれば、1万9000円節税できます。。。●お得な節税3：医療費控除・セルフメディケーション税制。1月1日から12月31日までの1年間で、家族の医療費が高額になった場合には、医療費控除を確定申告すると、納めた所得税が戻ってきて、住民税は減額されます。実質的に支払った金額が10万円を超えた場合に利用できます。控除の上限は200万円までです。。。

「収入がないのに住民税がかかるのはナゼ？ 住民税がかかる4つのケースと対策」　「今年の住民税は昨年の所得で計算される」。住民税は自治体（都道府県、市町村、特別区）から住民に対して課税される税金で、所得が一定額以上になれば納税義務が生じます。住民税の計算は、前年度の所得にもとづき行います。前年度の所得は、会社を通じて、もしくは確定申告により税務署に申告しているはずです。自治体では税務署に申告された納税者の前年度の所得を見て、今年度の住民税額を決定します。。。住民税の納税方法には、特別徴収と普通徴収の2種類があります。会社等に勤めている人は特別徴収となり、会社等が自治体から通知を受けた税額を本人の給与から天引きして納税します。特別徴収できない人は普通徴収となり、自治体から直接納税通知書が届くことになります。。。