Mundo Financiero Seguro

En este episodio conversamos sobre la ISO 37301, el estándar internacional certificable para sistemas de gestión de cumplimiento, que está ganando cada vez más relevancia en el sector financiero.

En este episodio exploramos cómo la inteligencia artificial generativa está revolucionando la prevención del fraude en el sector financiero. Ante un panorama de amenazas en constante evolución y mayores exigencias regulatorias.

En este episodio, abordaremos cómo la inteligencia artificial generativa está transformando la gestión del fraude al convertirse en un verdadero coworker para directores y gerentes de prevención. 

En este episodio, exploraremos como los ciberdelincuentes elevaron sus tácticas a un nuevo nivel, aprovechando la inteligencia artificial y explotando vulnerabilidades en los métodos de pago. Este panorama dejó valiosas lecciones sobre cómo han refinado sus estrategias para evadir la seguridad.

En este episodio, exploraremos cómo, en un mundo donde los clientes exigen operaciones financieras más seguras y fluidas, la prevención del fraude se ha convertido en un pilar estratégico para las instituciones financieras, destacando la importancia de un enfoque basado en mínima fricción y máxima confianza. 

En este episodio, exploraremos cómo la gestión de riesgos operativos ha evolucionado de una tarea técnica a un pilar estratégico clave para la sostenibilidad empresarial. Analizaremos cómo las instituciones están adaptándose para identificar, medir y mitigar estos riesgos de manera efectiva, construyendo resiliencia con el apoyo de tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial, que está transformando el panorama de la gestión de riesgos.

En este episodio, exploraremos cómo una Fintech puede desarrollar un plan de cumplimiento efectivo que vaya más allá de cumplir con regulaciones y realmente proteja la operación diaria. Analizaremos el rol clave de tecnologías avanzadas, como el Conocimiento Transaccional y el Conocimiento del Dispositivo, en la prevención de fraudes, y revisaremos algunos casos de fraudes relevantes que destacan la importancia de contar con sistemas sólidos de monitoreo.

En este episodio, hablamos sobre el creciente impacto del autofraude en el mundo financiero, los desafíos que representa y las estrategias efectivas para combatirlo. Los avances tecnológicos han facilitado las transacciones, pero también han abierto nuevas oportunidades para el fraude.

En este episodio exploraremos como el fraude digital se ha convertido en uno de los mayores desafíos para las organizaciones y como la inteligencia de amenazas orientada a fraude en canales digitales puede ser una herramienta poderosa para proteger a las instituciones y usuarios. 

En este episodio conocerás cómo la seguridad se ha convertido en una prioridad en un mundo cada vez más digital. La evolución de las tecnologías ha traído consigo un aumento en los ataques cibernéticos, afectando tanto a usuarios finales como a grandes instituciones. 

 En este episodio conoceremos el libro “Compliance, Lavado de activos y corrupción: Guía de prevención y control” de la voz de su autor. Este libro aborda cómo los delitos de lavado de activos y la corrupción son flagelos que afectan a países de todo el mundo. 

En este episodio, nos adentraremos en las diferentes dimensiones de estos riesgos, analizaremos casos recientes y discutiremos estrategias efectivas para gestionarlos en busca de actualizarnos con el conocimiento necesario para navegar con confianza en esta era digital, protegiendo tanto nuestros datos personales como la integridad de nuestras organizaciones.

En este episodio, exploraremos el futuro de las transacciones digitales y cómo mantenerlas seguras. Nos sumergiremos en el mundo de las pasarelas de pago y la lucha contra el fraude financiero.Con un incremento del 20% en los ataques digitales en el último año y pérdidas significativas por fraude en el comercio electrónico, nunca ha sido más crítico entender y fortalecer nuestras estrategias de seguridad.

En este episodio hablaremos de la Ley 21.595, que representa un paso necesario para modernizar el Código Penal de Chile y alinearlo con las regulaciones internacionales vigentes en los Estados Unidos y Europa. Este cambio sustancial afecta la forma en que se abordan los delitos económicos en el país y su impacto en el gobierno corporativo de las empresas chilenas.

En este episodio exploraremos los riesgos del account takeover, un tipo de ataque que ha proliferado con el creciente papel de la digitalización en la sociedad moderna. Dado que el factor humano es crucial para prevenir este tipo de fraude, es fundamental utilizar de manera adecuada las tecnologías disponibles para mitigar y anticiparse a estos ataques. 

En este episodio haremos un análisis de los ataques más recientes que han sacudido el sector bancario en la región, los métodos y estrategias que los expertos en prevención del fraude están sugiriendo para mitigar estas amenazas. Nos sumergiremos en el mundo de estos ataques masivos, exploraremos casos recientes que han impactado a la industria bancaria y examinaremos las estrategias de mitigación que los profesionales en prevención del fraude están utilizando para proteger las finanzas y la confianza de los usuarios.

Descubre cómo el mundo financiero se enfrenta a una nueva ola de fraudes en 2024. En este episodio nos sumergimos en el oscuro laberinto de los crímenes financieros, desde el robo de identidad, la inteligencia artificial y hasta las artimañas en el floreciente sector de las criptomonedas. Acompáñanos y aprende sobre las técnicas que los estafadores utilizan para burlar los sistemas de seguridad y cómo las instituciones y usuarios pueden blindarse ante estos ataques.Este episodio ilumina los retos actuales y anticipa el futuro de la seguridad financiera en la búsqueda del esencial equilibrio  entre mantener una seguridad robusta y ofrecer una experiencia de usuario que inspire confianza y facilidad. 

En este episodio analizaremos las próximas tendencias que están dando nueva forma a la gestión de riesgos a nivel global en múltiples aspectos, desde riesgos cibernéticos hasta factores relativos a la continuidad del negocio, pasando por aspectos que afectan a industrias como el sector asegurador y que están influyendo en el mundo de hoy.La rápida digitalización de los años recientes y la transformación constante del panorama de riesgos nos obligan a mantenernos en alerta y adaptarnos constantemente.

Las formas en que realizamos, autenticamos, aprobamos y procesamos los pagos han cambiado muchísimo en unas cuántas décadas. La introducción de las bandas magnéticas en las tarjetas desde los años 60s fue un gran avance para codificar la información en las tarjetas, y conforme ha continuado avanzando nuestra tecnología, hemos adoptado nuevas formas de realizar los pagos y técnicas de seguridad.La introducción de las tarjetas con chip fue un hito en cuanto al cambiante alcance esperado de la responsabilidad de las instituciones financieras sobre la prevención del fraude, pues era común que, de las partes involucradas en la transacción, la parte con menor tecnología de seguridad era la responsable de asumir las pérdidas. Con los años, el ingreso de nuevos actores y tecnologías al espacio financiero, las crecientes expectativas de los consumidores y la presión normativa continúan aumentando las obligaciones de las instituciones financieras.En este episodio abordamos las tendencias y recomendaciones en cuanto a los alcances y limitaciones de la responsabilidad de las instituciones financieras en la prevención del fraude, incluso en aquellas operaciones fraudulentas autorizadas por el cliente legítimo, y aportamos una vista sobre cómo podemos tomar cada oportunidad para sorprender a nuestro cliente y ganar su confianza.

Escucha este episodio para aprender de dos grandes expertos de la prevención del fraude y responder algunas preguntas esenciales sobre la importancia de contar con sistemas antifraude robustos, los principales desafíos al implementar estos sistemas, cómo entender los indicadores clave a considerar al medir la efectividad de un sistema antifraude, la relevancia de una gestión de datos adecuada en la prevención de fraudes y un análisis visionario sobre el futuro de esta gestión.

¿Has pensado alguna vez en cómo el cumplimiento puede impulsar la transformación digital y convertirse en aliado para el negocio financiero? En este episodio conversamos sobre la gestión de cumplimiento y la automatización financiera, y el rol de las tendencias emergentes, las regulaciones, los cambios económicos y políticos como impulsores del cambio en el sector y seguridad financiera.Escucha este episodio para conocer cómo el cumplimiento puede convertirse en un aliado del crecimiento y sostenibilidad del negocio. 

¿Quién dijo que la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo no podría coexistir con la estrategia comercial y la sostenibilidad financiera? La conversación de este episodio desafía  la norma y se adentra en la importancia de alinear las áreas de cumplimiento normativo, prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo  con las necesidades y objetivos del negocio.Escucha para conocer la importancia de la identificación del cliente y mitigar riesgos mientras se exploran en paralelo las oportunidades de crecimiento y desarrollo con el apoyo crucial de la tecnología. 

La experiencia del cliente es un factor determinante para el éxito o fracaso en el mercado. En este episodio discutimos su importancia, modelos y componentes clave, cómo homologar la experiencia y agregar valor en cada punto de contacto para que sean memorables en la mente del cliente y este regrese y recomiende los productos y servicios de las instituciones. Además, abordamos la perspectiva de la prevención del crimen financiero para implementar el control sin fricción desde el diseño del customer journey y cómo apalancar la data y su análisis para aprovechar el conocimiento profundo adquirido del cliente para impulsar el negocio y mejorar las ofertas.

Este episodio aborda las medidas de prevención, control y mitigación para las amenazas principales en el uso de tecnologías digitales. Esto incluye la educación, concienciación e implementación de controles y medidas de mitigación para una prevención y detección temprana de ataques de fraude. 

La integración de la digitalidad a nuestras vidas diarias está en crecimiento. Este episodio es la primera de dos partes para abordar las principales preocupaciones de fraude al utilizar canales digitales, y se enfoca en cómo identificar las condiciones, riesgos y amenazas digitales. Junto a nuestros invitados exploraremos las principales preocupaciones en torno al fraude en canales digitales y relacionados con aspectos como la integridad, confidencialidad y disponibilidad. Veremos cómo estos ataques y sus diferentes tipologías pueden afectar tanto a las empresas como a los consumidores.

El riesgo es un aspecto normal de toda operación y es importante entenderlo para que no sea un impedimento ante el éxito de nuestros proyectos. La tecnología nos provee ya de potentes herramientas para automatizar y agregar inteligencia y visibilidad a esta gestión. Dejemos de ver el riesgo como un aspecto negativo, opaco y costoso ya que su gestión nos permite un camino más seguro hacia la continuidad del negocio.Este episodio profundiza en los hallazgos de la encuesta de gestión de riesgos en Latinoamérica 2022 de Plus TI junto a Jorge Diéguez y Vanna Vélez.

La gestión del cumplimiento de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (PLDFT) es una labor compleja, altamente demandante y que representa un esfuerzo crítico para la reputación y continuidad de las instituciones financieras y otros sujetos obligados.  Durante 2022 investigamos cómo este espacio se mantiene en constante evolución como resultado del cambio continuo, adaptación e innovación de las metodologías empleadas por el crimen organizado, los nuevos desarrollos disponibles en  tecnología, las cambiantes demandas del mercado financiero y la creciente regulación del espacio para proteger al consumidor y sistema financiero.  

Los clientes están migrando rápidamente de los canales tradicionales hacia los nuevos no presenciales. Cada paso en la cadena da lugar a una mayor abstracción y a los consiguientes riesgos y retos de fraude.Las fugas de datos generan enormes pérdidas económicas, costos operativos, legales, reputacionales y sanciones.En 2022, el robo de datos le costó a las empresas la cifra récord de 4,35 millones de dólares en promedio, Esto de acuerdo con la encuesta realizada por la firma  AGCS, filial de Allianz en noviembre de 2022 realizada a cerca de 2.700 expertos y directivos de seguridad de firmas en 94 países, además, que se espera una cifra superior a los 5 millones para 2023. En contraste la expectativa del cliente es que sus riesgos sean bajos en cada punto de interacción a la vez que su experiencia siga siendo coherente y positiva.

En este episodio analizamos con nuestros invitados, Deepak Daswani y Alvaro Arzayuz las lecciones aprendidas y las tendencias de fraude en los entornos digitales en el ambiente financiero.

El principio que guía la creación de normativas y regulaciones financieras es aprender de las malas experiencias y mejorar aquellas futuras para las instituciones financieras y otros sujetos obligados. Además de evitar los errores, desastres y crímenes del pasado, estas regulaciones también buscan fortalecer la capacidad de las instituciones para prevenir y gestionar nuevos riesgos y estructurar su funcionamiento para que su operación sea estandarizada y segura, tanto para beneficio propio como de los inversionistas, clientes y el sistema financiero. Por supuesto, aunque se determinen estándares internacionales, cada región o jurisdicción deberá crear sus propios estándares a seguir que se ajusten a sus necesidades y características particulares.En este episodio:- Tendencias del alcance de compliance en Latinoamérica- Importancia del cumplimiento de estándares- Aprendizajes de la lista gris del GAFI e índice de Basilea- Onboarding digital vs tradicional; automatización- Recomendaciones importantes para los sujetos obligados en Latinoamérica

Los últimos años nos han mostrado cómo la tecnología puede acercarnos a nuestros seres queridos, clientes, empleados y socios de negocio; se ha agilizado nuestra comunicación, forma de operar, de compartir información y de entregar productos y servicios. La velocidad, la conveniencia, la escalabilidad y la conexión a la distancia son beneficios indiscutibles de los cuales es ya difícil prescindir. Es por esta razón que la digitalización parece formar una parte integral en la estrategia actual de los negocios, así como un elemento vital para la supervivencia. Sin embargo, la tecnología también representa amenazas que deben ser gestionadas de forma estratégica para que su funcionamiento y la entrega de valor al cliente sean óptimas. 

Uno de cada tres tarjetahabientes fue víctima de fraude durante 2021 según hallazgos de Security.org. La media del monto perdido fue de $62 por cada víctima y resalta que cerca de 40% no ha habilitado notificaciones para estar al tanto de transacciones en su tarjeta.Es ampliamente reconocido que el confinamiento y la rápida aceleración en la digitalización se acompañaron de un incremento en la ocurrencia de fraude. Sin embargo, a pesar del incremento en la oferta de canales y servicios digitales, el fraude con tarjeta continúa siendo una de las principales preocupaciones para las instituciones financieras.

Conversamos sobre el reciente estudio sobre fraude bancario en América Latina realizado por Plus TI, como invitado Mauricio Ramírez, fundador de Detekta y consultor con amplia trayectoria en la industria de medios de pago y prevención de fraude.

El constante aumento de inversión en tecnologías que permitan, dar acceso a los servicios financieros, por parte de las instituciones financieras y de gobierno, han provocado que la inclusión financiera y digital, este en permanente desarrollo del ecosistema, sobre todo en medios de pago, lo cual nos ha permitido, facilitarnos la vida por medio de tecnología, a lo que algunos autores le han llamado la 4ta revolución industrial, al punto que a nivel global el 71% de los adultos en los países en desarrollo, ya posean una cuenta en una institución financiera, incluidos dentro de este porcentaje los que ya cuentan con algún medio de pago digital, según datos del Banco Mundial al cierre de 2021.  Así mismo las cifras de Gartner informan que solo en 2021 se vendieron más de 1,535 millones de smartphones y de acuerdo a la GSMA más del 51% de la población mundial esta utilizando servicios de internet móvil, lo cual en sumatoria ofrece un buen panorama, para poder dar paso a que podamos comunicarnos y hacer negocios de formas más ágiles y seguras; por lo que todos estos cambios, también denotan, una importante inversión en que las instituciones financieras, evolucionen de forma constante en la manera en la que aplican controles y monitoreos permanentes, a todo ese volumen transaccional que genera esta transformación de la industria.

La corrupción es un crimen presente en todos los países del mundo que frecuentemente es desconocido o ignorado por muchos. Esta conducta deshonesta de personas que abusan los poderes o funciones de su posición tiene un fuerte impacto en el estado y progreso de las sociedades y la humanidad entera.El impacto que la corrupción tiene en la economía global como resultado de las acciones de los sectores públicos y privados obliga a que cada organización ponga de su parte para combatirla. En tanto las regulaciones locales e internacionales pueden ser vistas como un impedimento por parte de muchas empresas, en realidad reflejan la necesidad de prácticas de negocio que fomenten la transparencia, libre competencia, democracia y libertad para beneficio de toda la sociedad.

El entorno del crimen financiero resalta por la gran variedad de técnicas y engaños que utilizan los delincuentes para apoderarse de los datos e información sensible de usuarios y clientes del sistema financiero.Actualmente los riesgos y amenazas en los sistemas digitales son muy variados; algunos casos, como el phishing, son relativamente sencillos, mientras que otros son más sofisticados, como el malware o los troyanos bancarios.Conozca las perspectivas, recomendaciones y mejores prácticas a tener en cuenta de parte de nuestros invitados para identificar y comprender estas amenazas, sus riesgos y cómo han evolucionado con el fin de proteger los canales digitales de forma integral.

La globalización de la información, acceder a esta desde cualquier lugar y momento,  y la hiperconectividad hacen que la digitalización conlleve la inevitable transformación de las relaciones entre las organizaciones.  Los negocios demandan cada vez más información, lo que genera cada vez más responsabilidades y retos para asegurar la privacidad de los datos. El robo y hackeo de la información se ha convertido en un negocio rentable y esto lo han experimentado inclusive las organizaciones mas grandes del mundo:   ejemplo como  la fuga de datos de 533 millones de usuarios de Facebook.La criptografía homomórfica es la más reciente iteración de la revolución de la tecnología criptográfica en el mundo, para enfrentar este reto de asegurar la privacidad. En esta charla se presenta una descripción de la tecnología y su enorme aplicabilidad, especialmente en aquellos ambientes de computación en la nube que deben respetar la privacidad de los individuos.

Conversamos sobre el creciente rol de las mujeres en el mundo de la ciberseguridad, y cómo su aporte puede afectar de manera positiva a los sistemas de prevención de crimen financiero, nuestras invitadas en este podcast, Yoalyng Aguirre y Martha Leuro. 

Bienvenidos a la 3ra temporada de Mundo Financiero Seguro, donde anunciamos el programa académico de formación en Prevención de Crimen Financiero de la Universidad Rey Juan Carlos de España, con la colaboración  de Plus TI, este programa tiene como principal objetivo dar las herramientas de actualidad a los equipos de prevención de fraude y crimen financiero con una formación de clase mundial.acerca de la Universidad Rey Juan Carlos www.urjc.es Instituto DCNC Sciences https://www.dcncsciences.com

Agradecemos su atención durante esta segunda temporada de Mundo Financiero Seguro, continuaremos trabajando para mantenerlos al tanto de lo último  en prevención del crimen financiero con más temas e invitados, hoy nos permitimos presentarles un resumen de lo que pasó en el 2021 y qué nos puede esperar para el 2022.

En el entorno actual de la tecnología y ante las amenazas actuales de cibercrimen, es importante que las organizaciones validen la confianza y permisos que otorgan a los usuarios.Conozca los aspectos clave en los procesos de control de acceso,de autenticación y autorización, sus riesgos, debilidades, fortalezas, cómo han evolucionado y las tendencias de las tecnologías relacionadas.

El crimen financiero evoluciona rápidamente y los criminales están conscientes de que la mejor forma de ofuscar el origen de fondos en la fase de estratificación es distribuir las transacciones entre múltiples entidades financieras.Este incremento en complejidad de traza y reducida visibilidad para entidades individuales es ya un problema ampliamente reconocido y discutido por las autoridades. El resultado de estas conversaciones ha llevado a la creación de iniciativas para la colaboración interinstitucional y la búsqueda de estándares para compartir información relevante que agilice investigaciones y facilite procesos judiciales.

Los medios de pago dieron un salto sorprendente durante la pandemia mundial, esto también se convirtió en un acelerador de los medios de pago existentes así como emergentes, sin duda alguna esto vino también relacionado con nuevas amenazas  de fraude y regulaciones de manera acelerada, hoy conversamos con nuestros invitados Rubén Galindo, Mauricio Molina de Inpaymentech y Héctor Morales gerente de producto de Plus TI, sobre esta problemática. 

Las empresas de seguros han tenido que considerar su gestión de riesgos operacionales en relación a sus estrategias, sus políticas y procedimientos.La estrategia implica contar con un sistema de gestión de riesgos que deben tomar en cuenta para las operaciones de negocios, las políticas relativas a la gestión de sus riesgos y finalmente los procesos y procedimientos relativos a los productos y servicios que ofrecen. Esto les permitirá identificar, medir, gestionar y monitorear de forma continua los riesgos a los que toda la organización pueda estar expuesta en el presente y a futuro.

En la época actual, el fraude en el sector bancario se ha convertido en uno de los dolores de cabeza más grandes ya que paso de ser un fenómeno local y muchas veces muy local y manejable a un fenómeno regional o global con repercusiones reputacionales sin precedente, las antiguas bandas locales, o defraudadores solitarios se ha convertido en altas organizaciones internacionales distribuidas en países como China, Rusia, Europa del Este, Brasil  por mencionar algunos, cada uno con equipo de alto nivel en áreas de hacking, marketing, ingeniería social entre otros.Mientras la banca ha sido muy reactiva a este fenómeno en función del riesgo producto y canal por lo cual el tener una estructura consistente integrada ha sido un desafío cada vez mas grande, y esto lógicamente porque la velocidad del negocio lo pide, pero por lo mismo se hace imperativo la creación de marcos de trabajo que se respeten y sean la guía para evitar perdidas tanto financieras como reputacionales que nadie quiere tener, todo esto mientras la experiencia del cliente sigue siendo clave en todo esto.

En este podcast:Panorama de la prevención de lavado de activos para 2021Cómo se financian las organizaciones terroristas y cómo ofuscan los fondosMecanismos de detección para prevención del lavado de activos y financiamiento al terrorismoLa inteligencia artificial en los modelos de prevención, el uso de nuevas tecnologías, métodos de pago y transacciones con criptomonedas

Sin duda alguna, uno de los mayores desafíos hoy en día para las instituciones a todo nivel, especialmente en el sector financiero, son las amenazas internas en forma de fraude financiero, esto repercute en pérdidas importantes para la institución y malas experiencias para los usuarios finales quienes son las víctimas al final de la cadena.

En este podcast discutiremos cómo la pandemia del Coronavirus ha modificado los planes de todas las organizaciones, desde la re-definición de sus objetivos, hasta sus estrategias y operaciones. Estos cambios afectaron por igual la gestión de sus riesgos que evolucionaron, y tuvieron que adaptarse a una nueva normalidad con aprendizajes y nuevas tendencias institucionales.

 La inteligencia artificial, es tal vez el concepto sobre el que más se habla y especula en estos tiempos, está asociado a la transformación, a la modernidad, a anticiparse, a generar mayores capacidades, no es posible visualizar industrias, negocios, hogares, sin una solución que cuente con esta tecnología.La inteligencia artificial en varias de sus formas ayudan a mitigar los riesgos financieros, contribuyen a mejorar la toma de decisiones , automatizar procesos, reducen tiempos de gestión, errores, usando diferentes tecnologías.Invitados: Dr. Santiago Moral Rubio, Innovation & Cybersecurity VP en OpenSpring Españay Martin Rago, Chief Data Scientist Plus TI

En el mundo actual, lo digital nos ha alcanzado más allá de nuestra imaginación, hace 20 años jamás pensamos que tendríamos acceso a más de 70 millones de canciones en la palma de nuestra mano, que podríamos ver las películas que quisiéramos a demanda sin comerciales, en cualquier momento y lugar, que podríamos pedir a domicilio nuestra comida favorita y saber exactamente el tiempo de espera, y conocer segundo a segundo el trayecto del repartidor, y menos aún que podríamos tener una relación con un banco sin jamás haber visitado una sucursal bancaria, eso y mucho más moldea nuestro día a día, y nuestra dependencia de un mundo digital se hace cada vez más fuerte, toda esta transformación es parte del nuevo ADN de la industria financiera, hoy conversaremos sobre dicho fenómeno, cómo nos beneficia, y cómo debemos adoptarlo de una forma segura.

En este podcast discutiremos los cambios y tendencias en regulaciones de Latinoamérica y otros estándares de gestión de riesgos, incluyendo nuevas industrias y áreas que anteriormente no tenían esa responsabilidad.En la era digital se han incrementado esos riesgos mas allá de sus procesos y han aumentado los riesgos: por ejemplo a los riesgos tecnológicos, de fraude, de lavado de activos y muchos más.