Educazione Finanziaria con Enrico Mantovanelli

Uno spettro si aggira nella società italiana: nel 2050 l'Italia avrà 5 milioni in meno di abitanti con conseguenze pesantissime quali diminuzione del pil e crollo del welfare. Il sistema pensionistico non sarà in grado di sostenere il pagamento delle pensioni e quindi diventa necessario averne consapevolezza e iniziare fin da subito ad accantonare delle risorse per proteggersi da questo rischio.

Spesso sottovalutiamo i rischi che si possono correre con la cointestazione di un conto corrente.Vuoi per motivi culturali legati alle esperienze dei nostri genitori vuoi per abitudini del passato pensiamo che sia naturale e corretto cointestate il conto con il nostro compagno/a marito o moglie oppure con i nostri genitori ignari delle possibili insidie.

Pensione…un tema sottovalutato da tantissimi italiani e a mio avviso anche dallo Stato. Un problema che se affronti troppo in ritardo rischia di metterti in grossa difficoltà.L'aumento del numero di anziani, l'innalzamento dell'età media di sopravvivenza, il pil che non cresce ed il debito che aumenta… ecco alcuni consigli per pianificare e vivere con maggior certezza tuo futuro quando sarai in pensione.

L'invecchiamento e la naturale non autosufficienza che ne deriva è una “MINA VAGANTE” a livello sociale ben più seria, profonda e impattante delle cadute dei mercati sulle quali si focalizza l'attenzione dei risparmiatori. Alla base della piramide dei bisogni indispensabile per una corretta pianificazione troviamo l'area protezione. Alla luce dell'ultimo report SDA Bocconi “PRESENTE E FUTURO DEL LONG TERM CARE” uscito a febbraio 2022 dove il numero di anziani non autosufficienti ha avuto una decisa accelerazione diventa fondamentale proteggersi.

I mercati sono caratterizzati in questo momento da una alta volatilità.La guerra tra Russa e Ucraina sta segnando inevitabilmente anche i mercati finanziari.Il rischio è che gli investitori subiscano shock emotivi che possono riflettersi sulle scelte di investimento.

In questo podcast riprendo il tema della precedente puntata dove ho parlato di come gestire le “mancette dei figli o nipoti” per spiegare come e a chi va intestato l'investimento.

Dove accantonare le classiche mancette che ricevono i nostri figli o nipoti e come costruire un piano finanziario che ci consenta di costruire un patrimonio destinato ai loro progetti? Scopriamolo in questo episodio

L'obiettivo di questo nuovo contributo consiste nell'approfondire le conseguenze generate dal fenomeno inflattivo da un punto di vista economico e finanziario.Vediamole.

Primo podcast del nuovo anno. Il titolo è provocatorio. Non vi darò suggerimenti su quali titoli mercati trend investire ma nel 2022 per chi non lo avesse già fatto suggerisco di investire sulla definizione dei propri obiettivi di investimenti sul conseguente orizzonte temporale e sull'analisi delle aree ancora scoperte e sulle aree dove siamo più vulnerabili.

Gli investimenti per i figli sono un regalo preziosismo. Attraverso una semplicissima pianificazione che prevede anche piccoli accantonamenti mensili possiamo costruire un progetto che al compimento della loro maggiore età gli darà la possibilità di affrontare l'università piuttosto che altri impegni senza difficoltà.

Come reagisco se aprendo i giornali o accendendo la Tv sento che i mercati sono crollati ? Nel podcast di oggi spiego come bisognerebbe reagire e perché è fondamentale pianificare ed avere chiari i propri obiettivi di investimento.

Con un'inflazione media nell'ultimo decennio dello 0,93 a fronte di una remunerazione media dei deposito dello 0,23 chi pensava di aver guadagnato lasciando “dormire” la liquidità sui conti correnti in realtà ha perso lo 0,7% all'anno…su 100.000 in 10 anni vuol dire 6.784€ persi. E con l'infiammata inflazionistica in corso sono ancora sicuro che lasciare i soldi sul conto sia una buona idea?

Una regola semplice ma efficace. 20 è il valore che si può sfruttare se si ha lucidità di entrare sul mercato ogni volta che c'è una caduta del 20%

In un mercato in continua evoluzione con nuovi modelli di business studiati su investitori che vivono sui social network si rischia di arrivare a “giocare” con i propri risparmi. Basta un tweet di Elon Musk per fare volare o crollare i prezzi del Bitcoin . Attenzione quindi da chi da questi consigli e ricordate che ogni risparmiatore ha bisogni e obiettivi diversi quindi non esiste il “prodotto” adatto a tutti!

Dal latino “inflatio” indica l'aumento prolungato del livello medio dei prezzi di beni e servizi. Dopo aver vissuto per circa un decennio con livelli di inflazioni molto bassi l'aumento dei prezzi delle materie prime e dell'energia sta causando un rialzo dei valori in modo significativo. Cosa significa e quali sono mille conseguenze sui nostri risparmi?

Il tema della protezione rimane fondamentale nella pianificazione del nostro patrimonio. Molte persone ritengono infondato questo concetto perché lo stato nonostante tutto paga. Anziché raccontare e sensibilizzare l'opinione delle persone su cosa aspettarsi domani vediamo che cosa ci si deve aspettare già oggi.

Assistiamo ad una situazione di vera e propria metamorfosi demografica accentuata dalla conseguenze della pandemia. Costruire un inespugnabile bunker finanziario diventa fondamentale.

Della strategia di accumulazione e dell'eterno confronto tra l'investimenti in unica soluzione e quello frazionato ne ho abbondantemente parlato ma in questo podcast farò delle considerazioni con dati aggiornati confrontando 4 mercati : Italia, Europa, Paesi Emergenti e mondo.

È iniziato con il mese di ottobre il mese dell'Educazione Finanziaria. Il report Banca D'Italia del 2020 sul livello di alfabetizzazione finanziaria ci pone al penultimo posto di una classifica che ha convinto 26 paesi a livello internazionale. Un disastro. Il mio contributo per aiutare i risparmiatori a migliorare le proprie conoscenze è da sempre costante.

In Italia gli immobili dichiarati al catasto sono 64,5 milioni, più di un immobile per cittadino. È frequente che i genitori offrano ai figli la possibilità di andare ad abitare in uno degli alloggi di loro proprietà. Ma cosa succede se dopo qualche tempo e la nascita di un nipote le cose vanno male ed i coniugi si separano o cessa una convivenza?

Sapere è potere. Una buona educazione finanziaria è fondamentale per essere un investitore consapevole. Sai quali strumenti finanziari scegliere in base agli obiettivi che vuoi raggiungere e sai anche cosa aspettarti dai tuoi investimenti. Ti senti più sicuro.Investire con saggezza non è una capacità innata. Ma se ti impegni ad apprendere tutte le informazioni necessarie per gestire al meglio il tuo patrimonio, ti renderai conto che non è un gioco d'azzardo. Puoi prendere decisioni migliori, trovare opportunità solide e più intelligenti, soluzioni finanziarie che possano soddisfare la tua attitudine al rischio.

La direttiva MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) è il regolamento che disciplina i mercati finanziari dell'Unione Europea, con l'obiettivo di renderli più competitivi e tutelare gli investitori.Tuttavia, è probabile che la prima cosa a cui tu abbia pensato sia il questionario proposto dall'operatore finanziario. In effetti, è uno degli strumenti obbligatori introdotti dalla normativa, che ben si adatta all'uso della piramide dei bisogni finanziari per pianificare correttamente i progetti d'investimento legati al tuo patrimonio.Lo scopo del questionario è, infatti, quello di rendere gli investitori più consapevoli e permettere al consulente di comprendere meglio le tue conoscenze, obiettivi e capacità finanziarie.

L'Extra Rendimento è l'area al vertice della piramide dei bisogni finanziari. Pianificate tutte le tappe necessarie a soddisfare i bisogni di protezione e sicurezza, puoi gestire una parte residuale del tuo patrimonio e toglierti qualche soddisfazione.

Capita troppo spesso che la scelta degli investimenti sia guidata dall'unico pressante obiettivo di sapere quanto renderanno. Sebbene sia normale desiderare di far fruttare i propri risparmi, se ti focalizzi sui mezzi, invece che sul traguardo, rischi di non dare un'identità forte ai tuoi progetti finanziari. Perdi di vista la soddisfazione di quei bisogni che promuovono i tuoi sforzi nella gestione del patrimonio.

Sono entrambe delle forme di risparmio che ti consentono di accantonare risorse economiche per il tuo futuro. Ma cos'è meglio per te, un piano di accumulo PAC o un fondo pensione?

Investire tutto e subito? Anche no. Un Piano di Accumulo del Capitale ti permette di investire a lungo termine e con gradualità in diversi strumenti finanziari, attraverso l'adesione a un fondo comune o ETF.

La metà degli italiani considera la liquidità sul conto corrente come un deposito di accumulo permanente. Più ne hai meglio è, giusto? D'altronde, è uno strumento bancario ritenuto sicuro. Ti consente di disporre liberamente del tuo capitale e non richiede competenze particolari: versi e prelevi. Ma conviene tenere i soldi sul conto? Proprio tutti?

Fondamentale per la pianificazione e gestione del proprio patrimonio affidarsi ad un professionista capace, referenziato ma sopratutto in possesso di tutti i requisiti e le certificazioni necessarie per operare. Ogni anno molti risparmiatori vengono truffati da finti consulenti finanziari . Ma come scegliere un consulente finanziario ?

Quando parliamo di previdenza è facile che il primo pensiero corra alla pensione, traguardo ambito da tutti i lavoratori. Ma siamo certi che potrà bastare a sostenere un tenore di vita simile a quello garantito dalle tue entrate lavorative? Purtroppo, per moltissimi di noi non sarà così.Mentre le aspettative di vita si allungano, anche il periodo in cui potrai godere della tua pensione si dilata. Il fatto è che, nel mentre, il costo della vita aumenterà e potrai fare sempre meno affidamento sulla copertura pubblica.Dunque, è indispensabile includere nella tua pianificazione finanziaria le risorse economiche destinate ad affiancare la pensione.

Lo spacciano per trading online ma è un meccanismo diabolico che prende di mira i più deboli ed ogni anno fa scomparire i risparmi di migliaia di italiani. ​Ogni giorno “finti” promotori finanziari chiamano sul cellulare per proporre questa attività promettendo guadagni facili.

Il testamento biologico è l'atto con il quale una persona può esprimere la propria volontà riguardo agli approcci medici che desidera o meno siano intrapresi nei suoi confronti.

L'impatto dell'economia globale sui modelli di business, l'inarrestabile innovazione tecnologica, così come i cambiamenti demografici, richiedono nuovi approcci alla comunicazione e alla collaborazione. Inesorabile, il cambiamento avanza. Ecco perché è fondamentale comprendere cosa sono i Megatrend e come possono influenzare i tuoi investimenti.

Una recente sentenza della cassazione stabilisce che se il beneficiario premuore al contraente la prestazione dell'assicurazione deve essere eseguita a favore degli eredi del beneficiario purché non sia stata successivamente modificata dal contrante.

Nella terza area della piramide dei bisogni finanziari sei pronto per gestire quei “cassetti” in cui accantonare i risparmi destinati a investimenti nel breve periodo. Sono quelle risorse economiche necessarie per assorbire l'impatto di tutti i possibili imprevisti che la vita metterà sul piatto.

La diversificazione è uno dei principi chiave per investire con successo. Azioni, obbligazioni, immobili, preziosi, opere d'arte, aree geografiche ma non solo anche decorrelazione.

I Junk bond sono obbligazioni spazzatura ad alto rischio ed elevato rendimento. Conoscere le dinamiche che ne regolano le transazioni può essere di vitale importanza per tutelare i tuoi risparmi nel momento in cui stai valutando di fare un investimento.

Gli investimenti ESG rappresentano oggi un'ulteriore opportunità nella gestione efficace e consapevole dei tuoi risparmi. Possono generare valore, ma avere anche un impatto positivo in termini di sostenibilità globale. Con l'obiettivo di produrre profitto, orienti i tuoi investimenti verso quelle aziende che incarnano di più i valori in cui credi.Rinnovabili, economia circolare e biodiversità saranno tematiche sempre più strategiche. E a testimoniarne l'importanza in ambito finanziario, il 10 marzo 2021 è stato introdotto il regolamento Sfdr (Sustainable Finance Disclosure Regulation). È un segnale forte di come gli investimenti ESG stiano ottenendo una maggiore integrazione nelle scelte finanziarie dei risparmiatori europei.

La piramide dei bisogni finanziari agevola l'approccio a una gestione diversificata delle tue risorse economiche. Iniziare dal basso e salire, piuttosto che tentare di affrontare tutti gli aspetti finanziari insieme, consente di evitare grossolani errori che potrebbero minare la tua solidità finanziaria.La diversificazione è dunque una parte importante di qualsiasi pianificazione finanziaria. Comprendi quali sono le tue reali necessità, hai una visione chiara degli orizzonti temporali e delle conseguenze per ogni investimento. Costruisci solidi gradini su cui salire in sicurezza verso i tuoi obiettivi.A prescindere che tu sia un imprenditore, un lavoratore dipendente o un libero professionista, la piramide dei bisogni finanziari è uno strumento potente che dovresti conoscere. Dopo averne analizzato la base, proseguiamo verso l'apice con il secondo dei 6 livelli che la compongono: la gestione della liquidità.

La successione mortis causa è sempre un argomento delicato. Nessuno di noi vorrebbe pensarci. Ma dal momento in cui avviene l'inevitabile, devi essere consapevole di cosa ti aspetta. Hai un anno di tempo per comunicare all'Agenzia delle Entrate la dichiarazione di subentro nel patrimonio del defunto e corrispondere le relative imposte di successione.Ma non tutti i beni ereditati dal de cuius, titolare dei rapporti giuridici alla cui morte si apre la successione, sono assoggettati a degli adempimenti fiscali. Esistono franchigie ed esenzioni, relazionate all'entità e alla composizione del patrimonio lasciato in eredità, che devi conoscere.Dunque, vediamo cosa prevede il quadro normativo in vigore e quali siano i beni esclusi dal pagamento delle imposte di successione. Ti aiuterà a quantificare l'impatto economico sulle quote del patrimonio ricevuto in eredità.

Quando si parla di patrimoniale, chi ha una certa età ricorda quel famoso venerdì del 10 luglio 1992. A mezzanotte, il Governo Amato firmò il decreto d'urgenza con il quale prelevava il 6 per mille dai conti correnti degli italiani. Un'azione ritenuta necessaria per scongiurare ben altri problemi che in quel frangente opprimevano l'Italia.Nessuno poté fare qualcosa. Le discussioni sulla patrimoniale saltano fuori con una certa frequenza, soprattutto quando ci sono situazioni problematiche e bisogna rimpinguare le casse statali. Infatti, forse non tutti sanno che la ricchezza italiana è molto ingente e ammonta a più di 10 trilioni di euro.Detto in maniera più digeribile, significa 10.000.000 di milioni di euro. Questa enorme massa di denaro è suddivisa circa per il 60% in immobili e il resto tra liquidità in conti correnti, investimenti e patrimoni d'impresa.Tutti ricordando l'evento della patrimoniale Amato, attuata tramite prelievo forzoso sui conti correnti, ma molti ignorano le altre patrimoniali che vanno a colpire la ricchezza sugli immobili. Infatti, il 6 per mille prelevato una tantum è niente in confronto a ciò che viene defalcato dal patrimonio immobiliare ogni anno.Tra IMU, IVA, imposte di registro, imposte ipocatastali e cedolare secca c'è da stare molto attenti.Quindi attenzione perché la vera Patrimoniale sarà sulle imposte di successione.

Il passaggio generazionale è un argomento cruciale nel processo evolutivo di un'azienda. Affrontarlo con una pianificazione equilibrata, sia dal punto di vista giuridico che finanziario, consente di prevenirne le problematiche connesse ed evitare inutili contenziosi.L'imprenditoria italiana è chiamata a un grande sforzo per proteggere un patrimonio costruito con passione e dedizione. Traghettarlo verso le nuove generazioni richiede un approccio pragmatico e l'impiego di strumenti adatti. Va da sé che l'improvvisazione e il “fai da te” non siano contemplabili. Eppure, spesso, è proprio quello che accade.

La protezione del tuo patrimonio è alla base di una corretta pianificazione. Proteggere proprietà e risparmi con adeguate coperture assicurative per salvaguardarti dal rischio di perdite finanziarie derivanti da danni a beni o alla salute. Dunque, la messa in sicurezza del tuo patrimonio parte da una corretta pianificazione che trova nei bisogni di protezione il primo punto di analisi .

Includere nel nostro progetto di pianificazione patrimoniale anche forme di assistenza sanitaria sarà sempre più fondamentale. I tagli alla sanità e l'invecchiamento della popolazione richiedono una pianificazione urgente a tutela del nostro patrimonio.

Il caso GameStop. Davide contro Golia un vero e proprio attacco conto gli hdge fund una vera e propria partita a videogame fatta via social chattando e condividendo strategie d'azione per combattere i “cattivi”.

L'Italia è un paradiso fiscale dal punto di vista successorio. Sembra una battuta ma è proprio così. In questa puntata analizziamo le aliquote e le franchigie attualmente in essere con alcuni suggerimenti per non farci trovare impreparati.

Il consulente patrimoniale o private banker è paragonabile un personal trainer che con una consulenza personalizzata e specifica va ad abbracciare a 360 gradi l'intero patrimonio del cliente.

L'87,74% degli italiani non ha redatto una disposizione testamentaria lasciando subire ai propri cari la successione legittima disciplinata dal codice civile datato 1942.