Stockbroker - Okiem Maklera

ETF-y są notowane na giełdzie, więc aby w nie inwestować, trzeba posiadać rachunek maklerski. Domów maklerskich, które je oferują jest całe mnóstwo.Różnią się min. jurysdykcją, paletą wyboru, opłatami, dostępem do notowań czy możliwościami łatwego rozliczania podatków.Uważam, że w pierwszej kolejności, zawsze warto rozważyć rachunek emerytalny (IKE/IKZE), a dopiero w drugiej kolejności rachunek "zwykły". "Ranking brokerów - ETF przez IKE/IKZE" przedstawiłem w osobnym materiale.W tym przeanalizuję brokerów pod kątem inwestowania w ETF-y przez rachunek zwykły i na koniec pokażę ich ranking. Są tu brokerzy polscy i zagraniczni, dający możliwość inwestowania w ETF-y europejskie lub amerykańskie.Dlaczego wszyscy "w jednym kotle"? Bo ostatecznie potrzebujemy, co do zasady, JEDEN rachunek.Oczywiście, nie jestem w stanie porównać wszystkich instytucji. Robiąc selekcję uwzględniłem tylko tych, w przypadków których rozliczenie podatkowe jest proste (dzięki raportom lub narzędziom podatkowym).

Ile warto mieć rachunków maklerskich? Jak najmniej! W pierwszej kolejności warto rozważyć rachunki emrytalne IKE i IKZE, dzięki którym można uzyskiwać korzyści podatkowe oraz zapomnieć o rozliczeniach podatkowych.Pokazuję, jak wybrać rachunek maklerski IKE/IKZE pod kątem inwestowania w ETF-y oraz prezentuję swój subiektywny ranking.

Bardzo często spotykam się z opinią, że nie warto korzystać z brokerów zagranicznych, bo to oznacza samodzielne rozliczanie podatków, co jest bardzo kłopotliwe. Zdecydowanie NIE ZGADZAM się z takim podejściem. Te osoby, widocznie, nie znają narzędzi podatkowych do rozliczania brokerów zagranicznych. W tym artykule pokażę Wam:jakie narzędzia są dostępne,jak wyglądają ich raporty, orazjak na ich podstawie wypełnić deklaracje podatkowe

Wiele osób nie inwestuje, obawiając się utraty pieniędzy. A jeśli już inwestują, bardzo często robią to w sposób, który bardzo ich angażuje, ale niekoniecznie jest skuteczny. Lubimy polować na górki i dołki - w końcu "żeby zarobić, trzeba kupić tanio a sprzedać drogo". Jednak, w inwestowaniu, pomysły które podpowiada nam intuicja, często się nie sprawdzają. O tym, co się sprawdza, mogą nas przekonać dane. Książka JUST KEEP BUYING jest nimi naszpikowana. Pokazuje ona proste sposoby na inwestowanie, które są podparte twardymi statystykami. Jej autorem jest Nick Magiulli, amerykański bloger finansowy, prowadzący OfDollarsAndData.com oraz Chief Operations Officer w Ritholtz Wealth Management. Książka została świetnie odebrana w USA i cieszy się dużą popularnością. Nick zgodził się udzielić mi wywiadu. Udziela nam rad, jak inwestować w sposób prosty i skuteczny. Pytam go między innymi o perspektywę polskiego inwestora, która ma swoją specyfikę. Nick jest Amerykaninem, więc rozmawialiśmy po angielsku. Ale pod nagraniem wideo są polskie napisy, a poniżej również wersja tekstowa po polsku. Serdecznie Was zapraszam. ;)O czym rozmawiamy:Jakie inwestycyjne błędy Nick popełniał w życiu?Ile należy oszczędzać i wydawać?W jakie aktywa warto inwestować?Czy lepiej inwestować aktywnie czy pasywnie i gdzie jest granica?Kiedy najlepiej inwestować: KUP TERAZ, UŚREDNIANIE I KUPUJ W DOŁKUCo zrobić, jeżeli boimy się inwestować?Jak zachować konsekwencję w działaniu?W jakich horyzontach sprawdzają się porady Nicka?

Chyba nikt nie lubi rozliczać podatków. Ale, z drugiej strony, wcale nie musi to być droga przez mękę. W polskim Internecie krąży wiele mitów, że zawsze jest to trudne i czasochłonne. Można też spotkać niedopowiedzenia, półprawdy, ale też kompletne bujdy. Zebrałem 14 mitów i postanowiłem się z nimi rozprawić.Zastrzegam, że sam nie jestem doradcą podatkowym. Jednak chcę podkreślić, że poszerzając swoją wiedzę konsultowałem się z ekspertami podatkowymi, więc uważam, że wiedza którą mam do przekazania jest wartościowa.

Polskie domy maklerskie zapewniają nam proste rozliczenie podatkowe (dostarczają PIT-8C). Część z nich, dodatkowo, umożliwia inwestowanie w ramach IKE i IKZE, nawet na rynkach zagranicznych, dzięki czemu uzyskujemy korzyści podatkowe. Cała komunikacja odbywa się po polsku, dzięki czemu jest ona bezproblemowa. Tymczasem, w moim rankingu domów maklerskich, w kategorii rachunków zwykłych, najlepszy okazał się Interactive Brokers, a Degiro był drugi. Polski broker (XTB) był dopiero trzeci. Wiele osób pyta mnie, jaki jest sens „pchać się” do brokerów zagranicznych, skoro polscy zapewniają nam wygodę i często korzyści podatkowe. Moją odpowiedź poznasz w tym materiale.

Interactive Brokers to popularny amerykański broker z długą historią, wysoce transparentny i bardzo uniwersalny. Poczucie bezpieczeństwa, które zapewnia, to chyba jego największa zaleta. Daje bardzo szerokie możliwości inwestycyjne, ma niskie prowizje a rozliczenie podatkowe może być, wbrew pozorom, bardzo proste. To zwycięzca mojego Rankingu Brokerów a kategorii rachunków „zwykłych”. Jeżeli chcecie się przekonać, czy warto z niego skorzystać, polecam wam przede wszystkim mój Ranking Brokerów, gdzie porównuję go z innymi. Natomiast w tym materiale dowiecie się więcej o korzystaniu z Interactive Brokers – jak wybrać oddział, jak otworzyć rachunek, jak wpłacać środki, jak wybrać taryfę opłat czy składać zlecenia.

Wiele osób nie inwestuje w ETF-y, bo boi się obsługi rachunku maklerskiego. W tym materiale pokazuję, że:składanie zleceń może być całkiem prostepokazuję z jakich elementów składa się zleceniejakie są różnica w zleceniach między brokerami

W ETF-y warto inwestować samodzielnie. Co do zasady jest to proste i tanie. Obsługi rachunku maklerskiego na prawdę można się nauczyć.Jednak są przypadki, kiedy samodzielne inwestowanie może być żmudne, przez co możemy tracić zapał i konsekwencję w realizacji strategii. Są też przypadki, gdy samodzielne inwestowanie w ETF-y może być jednak kosztowne. Właśnie tego typu problemy rozwiązywać mogą robo-doradcy, na polskim rynku jest ich coraz więcej. Czy warto z nich korzystać, jak wygląda ich oferta oraz którzy są najlepsi?

Wśród najbardziej popularnych ETF-ów znajdują się z jednej strony ETF-y na cały świat, a z drugiej ETF-y na rynki rozwinięte i wschodzące. Ze statystyk wynika, że inwestorzy częściej sięgają po ETF-y na rynki wschodzące i rozwinięte. Czy lepiej inwestować w 1 ETF na cały świat czy 2 osobne na oba rodzaje rynków? Jaka jest właściwa proporcja między rynkami wschodzącymi i rozwiniętymi?

17,9% – tyle obecnie wynosi inflacja w Polsce. Lokaty za nią nie nadążają i obecnie nie chronią one naszych oszczędności. To oznacza, że jesteśmy coraz bardziej skazani na inwestowanie. Od wielu lat serca inwestorów na całym świecie podbijają fundusze pasywnie zarządzane: ETF-y i fundusze indeksowe.W Stanach Zjednoczonych doszło wręcz do pasywnej rewolucji. Aktywa funduszy pasywnych zaczynają przewyższać aktywnie zarządzane. W Polsce są one jeszcze mało znane. Ale najwyższy czas, by to się zmieniło. Dlatego w dniach 24-25 listopada odbędzie się konferencja online PASYWNA REWOLUCJA 2022. Jej organizatorem jest Stockbroker.pl. Czyli ja.

Wiele osób nie inwestuje, bo obawia się, że i tak nie zdoła zgromadzić sensownego kapitału na emeryturę. Tymczasem okazuje się, że prywatna emerytura jest w zasięgu każdego z nas. Jak dużego kapitału będziemy potrzebować? Ile inwestować, aby zgromadzić kapitał, który pozwoli obyć się bez ZUS? W tym materiale próbuję odpowiedzieć na pytanie, wchodząc w buty przeciętnego Kowalskiego.Do gromadzenia prywatnej emerytury bardzo dobrze nadają się konta IKE i IKZE, więc w drugiej części materiału pokażę, z którego konto bardziej się opłaca korzystać w zależności od naszej sytuacji. Pomoże w tym Kalkulator IKE/IKZE, który możecie bezpłatnie pobrać.

Korzystając z brokera polskiego, na koniec każdego roku, w którym dokonaliśmy sprzedaży, otrzymamy PIT-8C, który będzie zawierał podsumowanie naszych inwestycji, dzięki czemu z łatwością wypełnimy PIT-38. Korzystając z brokera zagranicznego przeważnie nie otrzymujemy żadnego raportu podatkowego, więc kwestia rozliczenia podatkowego leży po naszej stronie. Dokonując takiego podsumowania, transakcje w walutach obcych trzeba będzie przeliczyć na złote. Jak to zrobić? Okazuje się, ze "w obiegu" na rynku finansowym funkcjonują przynajmniej 4 interpretacje prawa podatkowego! W materiale przedstawiam szczegóły tego "zamieszania" i mówię, co ja sam o tym sądzę.

Akcje są coraz tańsze, ale za to dolar jest rekordowo drogi. Chcemy inwestować wtedy, kiedy akcje są po spadkach, ale wysoki kurs USD/PLN może nas powstrzymywać przed zainwestowaniem. Wiele osób obawia się, że nawet jeżeli zarobimy na akcjach, to osłabiając się dolar, popsuje nasze inwestycje. To powoduje, że wiele osób nie decyduje się na inwestycję. Czy faktycznie inwestowanie w akcje wtedy, kiedy dolar jest mocny jest złym pomysłem?W tym materiale zobaczycie, jak USD/PLN wpływał na nasze inwestycje w przeszłości - w okresach hossa/bessa.

W ETF-y można inwestować na GPW, na rynkach europejskich oraz w USA. Można korzystać z brokerów polskich lub zagranicznych. Do dyspozycji są dwa rodzaje rachunków: zwykłe (opodatkowane) oraz emerytalne (IKE i IKZE). Gdzie inwestować w ETF i jak wybrać dom maklerski? Zapraszam serdecznie.

W ostatnim czasie dyskusja wokół robo-doradców mocno rozgorzała. W blogosferze pojawiły się materiały, które w zasadzie zrównały ich z ziemią.Z niektórymi zastrzeżeniami całkowicie się zgadzam, a w niektórych punktach krytyka powinna być nawet szersza.Ale z drugiej strony, odniosłem wrażenie dalece niepełnego przedstawienia ich funkcjonalności i pominięcia ich zalet. Zalet, które niewątpliwie mają.Pomimo, że sam nie korzystam z robo-doradców (na dużą skalę), to mogę ich z czystym sumieniem polecić wielu osobom. Komu dokładnie i dlaczego - wyjaśniam w materiale.

Jeden z domów maklerskich wprowadził ostatnio jedną drobną zmianę, która oznacza, że możemy w końcu powiedzieć: istnieje możliwość, aby inwestować pasywnie ZA DARMO.Ale nie ma różny bez kolców. Okazuje się, że każde rozwiązanie ma swoje wady, więc mimo, że ZA DARMO, to jednak dla wielu osób, to rozwiązanie może się to okazać NIEOPŁACALNE!. :)Co to za broker, jaką zmianę wprowadził i na co trzeba uważać - wyjaśniam szczegółowo w nagraniu.

Za naszą wschodnią granicą wybuchła wojna. Rosja zaatakowała Ukrainę. Niektórzy zadają sobie pytanie, jak by to było, gdyby jakiś czarny scenariusz wydarzył się w Polsce. Jak przygotować swój portfel na takie niespokojne czasy?

Czy obligacje chronią przed inflacją?Jakie otoczenie jest sprzyjające dla tych obligacji?Czy to już czas na obligacje o stałym oprocentowaniu?Ile można zarobić i przy jakim ryzyku?Które obligacje lepiej dywersyfikują portfel?Jakie są koszty?Jak robić rebalancing?Czy odsetki są reinwestoweane?Czy można inwestować w ramach IKE/IKZE?Czy warto mieć oba rodzaje obligacji?Do jakich strategii pasują te obligacje?

Dlaczego nie wytrzymujemy ze swoim portfelem?Automatyzacja inwestowania - czy pomaga okiełznać emocje?Inwestowanie dywidendowe - daję przewagę stóp zwrotu czy tylko behawioralną?

15 777 i 6310 - tyle wynoszą limit wpłat na IKE i IKZE, które można wykorzystać jeszcze w w 2021 roku. Rachunki emerytalne to w zasadzie jedyny "darmowy obiad" w inwestowaniu, na który możemy liczyć.