Budget Chéri | Parlons d'argent en version fun

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNNathalie a 45 ans, célibataire, sans enfants. Résidente fiscale en Belgique depuis un an. Elle a beaucoup voyagé — expatriée en Afrique notamment — et à chaque départ, elle a récupéré ses fonds de pension pour financer la suite. Résultat : zéro retraite constituée nulle part.Elle a investi dans l'immobilier au fur et à mesure, en apprenant sur le tas. Un studio acheté cash à €45 000 — qu'elle revend maintenant à €55 000. Un T3 acheté €118 000 avec €20 000 de travaux, pensé pour la colocation — mais le marché n'a pas suivi, loué finalement à une seule personne, avec €30 000 bloqués en nantissement bancaire pour toute la durée du prêt. Et maintenant, un petit immeuble de rapport de 4 appartements à €225 000, avec €2 380 de loyers mensuels sur 3 logements occupés — offre acceptée, promesse à signer.Elle sait qu'elle avance sans vraie stratégie. Et elle ne peut plus se permettre de continuer comme ça.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine fait le diagnostic complet — et pose deux sujets importants. Le premier : ses conditions d'emprunt seront toujours dégradées tant qu'elle reste expatriée. Plus de gestion, plus de risque, pour un rendement qui ne dépassera probablement pas celui d'un bon ETF. Le deuxième : la SCI n'est pas la solution magique que beaucoup d'expatriés imaginent — elle n'ouvre pas systématiquement de meilleures conditions bancaires, et peut même être désavantageuse sur la durée d'emprunt.Son conseil final est clair : faire ce 3ème bien si c'est un vrai cashflow, mais ensuite basculer vers la bourse — moins de gestion, meilleur rendement ajusté au risque, et aucune dépendance aux conditions bancaires.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNCamélia est entrepreneuse en conciergerie Airbnb — elle gère des biens pour le compte de propriétaires, avec une équipe de micro-entrepreneurs. Mariée, 4 enfants. Son mari est en CDI comme traiteur à €1 700 net par mois. Elle, entre €800 les mois d'hiver et €3 500 les mois d'été. Épargne personnelle : €800.Le problème se répète chaque année : l'été arrive, l'activité est à fond, elle accumule — et là, un imprévu surgit. Cette année, leurs deux voitures ont lâché à deux semaines d'écart. L'an dernier, autre chose. L'épargne de précaution se reconstitue et repart aussitôt. Et quand vient l'hiver avec ses mois à €800, il n'y a plus rien derrière.Sa question : comment s'organiser pour vraiment mettre de côté et anticiper la saison creuse ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par creuser la structure du business — et identifie deux leviers concrets. Le premier : changer de statut. La micro-entreprise a des limites qui freinent la croissance et la protection. Le deuxième — et c'est là que Delphine dit quelque chose de très actionnable : arrêter de prendre les petits biens. En conciergerie, un petit appartement demande autant de travail qu'un grand — pour une fraction du revenu. Et certains propriétaires consomment 80% du temps pour 20% du chiffre d'affaires. Ceux-là, il faut savoir les remercier.Delphine aborde aussi le projet de leur mari de lancer une activité traiteur en parallèle — et dit ce qu'elle en pense avec 4 enfants, des weekends déjà chargés, et peu d'apport disponible.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNÉlodie et son mari sont mariés en séparation de biens depuis l'année dernière, en couple depuis 6 à 7 ans. Quand ils ont acheté leur résidence principale, ils ont décidé que ce serait lui seul sur l'acte — parce qu'elle avait des crédits en cours, et que la banque avait expliqué que sa solidarité pourrait bloquer ses futurs projets d'investissement.Le projet était commun. Mais la maison est à lui.Et maintenant, il lui demande de lui verser un loyer.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par démêler quelque chose que beaucoup de couples mal informés croient : en séparation de biens, il n'est pas solidaire de ses dettes passées — et la banque a probablement parlé de caution sur un futur prêt commun, pas de solidarité automatique. C'est deux choses très différentes.Mais au-delà du point juridique, Delphine va chercher ce qui se passe vraiment dans ce couple. Et ce qu'elle voit l'inquiète : des décisions prises sans vraie conversation en amont, des termes qui changent en cours de route, et une accumulation du chacun pour soi qui les éloigne financièrement — et peut-être autrement.Elle dit quelque chose de fort et de simple : la séparation de biens, ça dit ce qui se passe si vous divorcez. Ça ne dit pas que vous ne devez rien construire ensemble. Et vouloir tout séparer pendant le mariage — c'est ça qui sépare.Sur le loyer, elle est claire : il peut y avoir une petite contribution symbolique — parce qu'il renonce à un rendement sur son capital. Mais 50% d'un loyer de marché, non.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNFanny est ostéopathe en cabinet libéral. Elle a 100 000 € de liquidités. Et un premier investissement qui tourne au cauchemar depuis des années : un appartement en Pinel, acheté à un petit promoteur près de Bordeaux, dont la livraison était prévue fin 2022.Nous sommes en 2026. Elle ne l'a toujours pas.L'architecte du promoteur était vérolé dès le départ — arrêts de chantier à répétition, mauvaise gestion, chantier à l'arrêt. Le promoteur a fini par virer l'architecte et en prendre un autre. Mais le mal était fait. Fanny est en procédure judiciaire — contre le promoteur, et par obligation légale contre la banque qui a financé. Verdict attendu en octobre. Deux scénarios possibles : annulation de la vente et remboursement — ou obligation de débourser encore €30 000 pour finir le chantier, avec une livraison qui n'arrivera peut-être pas avant un an.Dans le pire cas : €45 000 supplémentaires engloutis. Son épargne fondue de moitié.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui pose la vraie question : est-ce qu'elle attend sagement le verdict avant d'investir à nouveau ? Ou est-ce qu'elle refuse de laisser cette expérience définir toute sa vie d'investisseuse ?Et elle dit quelque chose de fort : même dans le worst case scenario, il lui resterait €50 000 à €55 000. De quoi faire une laverie. Et les cashflows de cette laverie pourraient en partie compenser les pertes de l'autre côté — bien plus vite qu'en attendant.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNChloé et son mari ont été gendarmes — elle 8 ans, lui 7 ans. Aujourd'hui elle est assistante en télétravail à €1 700 net par mois, lui technicien en recherche de fuite à €2 200 net. Ils ont 2 petits garçons de 3 et 5 ans — dont l'un a fait un AVC à la naissance et vit avec un handicap.Ils viennent d'acheter, rénover et revendre leur résidence principale. Plus-value : €34 000. Épargne totale après la vente : environ €45 000. Ils ont aussi un T1 en locatif longue durée acheté en 2025.Leur projet : quitter définitivement la France. Direction l'Asie — Cambodge en priorité, Laos ou Thaïlande en alternative. Ils en ont marre. Vraiment. Mais leur frein principal, c'est le mari : pas question de partir sans revenu derrière.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine dit quelque chose d'important d'emblée : elle ne peut pas trancher entre eux deux — c'est une question de rapport au risque, et ni l'un ni l'autre n'a forcément tort. Mais elle dit aussi ce qu'elle voit : c'est un rêve encore très motivé par un ras-le-bol. Et un ras-le-bol, ça ne suffit pas à construire un plan qui tient.Son conseil est clair : avant de partir, il faut un revenu. Pas un investissement locatif. Pas des laveries. Un business en ligne — lancé depuis la France, stabilisé, et qui génère quelque chose avant le départ. Parce qu'un visa entrepreneur est beaucoup plus facile à obtenir en Asie qu'un visa salarié — et parce qu'un revenu du travail passe toujours avant un revenu d'investissement quand le patrimoine est encore limité.Elle leur donne aussi un cap : 6 mois pour lancer le business, puis partir avec un plan béton — visa, coût de la vie sur place, scolarisation de leur fils.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Sarah a 21 ans. Freelance depuis 2 ans, elle génère entre €3 000 et €4 000 net par mois selon les mois. Elle a hérité d'un appartement estimé à €300 000 — actuellement loué en LMNP. Elle vit chez son conjoint. Elle a €25 000 de matelas de sécurité, et déjà investi en bourse.Son objectif : lever progressivement le pied dans les prochaines années grâce à son patrimoine.Son frein : elle ne sait pas à partir de quel montant c'est réaliste de ralentir. Et elle n'arrive pas à se résoudre à vendre l'appartement hérité — pour des raisons émotionnelles. En plus, en tant que freelance, elle a peur de ne plus pouvoir accéder au crédit ou à la location si elle vend son seul bien.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine démêle tout — et commence par planter une graine : garder un appartement hérité en LMNP sans crédit dessus, c'est souvent financièrement pas l'affaire du siècle. Elle dit de prendre le temps, mais que l'idée fait son chemin.Ensuite elle fait quelque chose de rare : elle construit le plan complet en direct. Si Sarah vend l'appartement, récupère €300 000, et les combine avec son épargne existante, elle peut atteindre €620 000 à placer. En mixant bourse et investissements plus boostés avec un rendement moyen de 10 à 12%, la liberté financière partielle est accessible bien avant ses 30 ans.Delphine propose aussi une option intermédiaire que Sarah n'avait pas envisagée : vendre le bien hérité, et racheter un autre bien en courte durée. Meilleur rendement — et en cas de séparation imprévue, elle peut y habiter en quelques jours.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Anaïs est en couple, 3 enfants, propriétaire d'une maison sur la Côte d'Azur estimée à €1 600 000 — entièrement remboursée. Patrimoine net total : €1 700 000. Revenus du foyer : €8 500 net par mois. Épargne liquide disponible : €500 000.Son objectif : devenir financièrement libre, ne plus travailler ou presque, et générer €7 500 net par mois. Tout en restant dans une maison confortable sur la Côte d'Azur — où les maisons démarrent à €1 000 000.Sa question, posée cash : peut-on devenir rentier tout en gardant une résidence principale à €1M ? Ou faut-il revoir son niveau de vie ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine fait les simulations en direct — et le verdict est clair. Le vrai problème n'est pas le niveau de vie. C'est que €1 200 000 sont immobilisés dans les murs de leur maison, sans crédit, sans levier, sans rendement. Cet argent ne travaille pas.La stratégie : vendre, remettre un crédit sur une maison équivalente ou légèrement plus modeste, dégager €900 000 à €1 050 000 de liquidités — et les faire travailler en bourse à 7% de rendement annuel. Résultat : €100 000 par an au bout de 6 à 8 ans. La liberté financière totale.Mais Delphine pose aussi le vrai choix de vie derrière les chiffres : 25% d'endettement pour vivre confortablement au quotidien et attendre 8 ans. Ou 35% d'endettement, compter au quotidien pendant 6 ans — et tout arrêter 2 ans plus tôt.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Marie a 63 ans. Elle vit dans un logement familial à titre gratuit — logée par sa mère, qui a 95 ans. Elle touche €1 000 de retraite, complétée par €500 par mois d'une petite activité indépendante. Son épargne : €70 000 sur des livrets. Plus une assurance vie — qui a perdu 7% en 10 ans en gestion pilotée. Et des parts dans une SCI familiale, dont elle ne peut pas sortir facilement.Ce qu'elle ne dit pas tout de suite, mais Delphine le comprend : le logement gratuit, c'est temporaire. Sa mère a 95 ans. Et dans une famille de 13 enfants, ce qui se passera ensuite avec la maison est incertain.Son objectif : faire fructifier ses €70 000 sans prendre trop de risques, et si possible se préparer à se loger par elle-même un jour.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit d'abord ce qu'elle ne veut pas : que Marie tape dans ses €70 000 pour financer un achat immobilier. Parce que tant que la SCI ne libère pas de liquidités — ce qui peut prendre 5 à 10 ans — c'est tout ce qu'elle a. Et on ne touche pas à ce matelas.Mais Delphine ouvre une piste inattendue : et si un des enfants de Marie achetait un bien avec elle, en démembrement ? Les enfants seraient nus-propriétaires, Marie usufruitière — elle y habite, eux construisent un patrimoine. Ce n'est pas très rentable pour les enfants. Mais c'est une façon de se loger dignement sans brûler son épargne. Et le jour où Marie n'en a plus besoin, le bien se revend — et finance potentiellement sa maison de retraite.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Sophie a 39 ans. Elle travaille peu — pour des raisons de santé. Et elle a hérité d'un patrimoine considérable, en partie déjà reçu, en partie à venir. En faisant le total : un appartement qu'elle habite à €180 000, un T3 en location à €250 000 qui perd de la valeur et nécessite des travaux, un terrain en cours de vente qui devrait lui rapporter €180 000, deux T2 dont elle est nue-propriétaire en attente du décès de sa grand-mère, une assurance vie à €165 000, €25 000 d'épargne, et un PER ouvert récemment avec €10 000.Total : environ €1 100 000 — dont une grande partie n'est pas encore disponible ou liquide.Elle a découvert la chaîne Richissime récemment. Et elle réalise qu'elle peut probablement faire beaucoup mieux avec tout ça — mais elle ne sait pas par où commencer.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit d'emblée quelque chose d'essentiel : avec €1M bien placé, il est parfaitement envisageable de ne plus travailler du tout. Pas dans 20 ans. Maintenant, ou presque.Elle passe ensuite en revue les arbitrages prioritaires — à commencer par le T3 qui se dévalue chaque année et qui représente une charge mentale importante. Puis elle aborde un sujet que beaucoup ignorent : comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine quand on a ce niveau de patrimoine — et pourquoi les modes de rémunération de l'interlocuteur changent tout à l'alignement des intérêts.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Lucile a 32 ans, pharmacienne à mi-temps — elle a beaucoup de temps libre. Son mari aussi. Ensemble, ils gagnent €10 000 net par mois. Elle a €200 000 d'épargne — dont €160 000 disponibles, issus d'un héritage. Lui a €40 000 de son côté. Ils sont locataires.Ça fait 2 à 3 ans que cet argent dort. Et Lucile n'ose pas y toucher — parce qu'elle a trois grands projets devant elle qui pourraient en avoir besoin : acheter une maison dans le sud dans quelques années, racheter une officine dans 10 ans — ce qui nécessite environ €100 000 d'apport — et potentiellement des investissements locatifs entre temps.Sa peur : si elle investit maintenant et emprunte, elle réduit sa capacité d'emprunt future. Et si elle mobilise trop de capital, elle n'aura plus assez d'apport le jour J.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par pointer quelque chose que Lucile n'avait pas anticipé : avec €10 000 de revenus à deux, ils épargnent très peu chaque mois. Il y a un vrai sujet de sous-épargne à corriger d'abord.Ensuite, elle pose deux stratégies qui résolvent le problème de la capacité d'emprunt : l'achat-revente d'abord — parce que l'emprunt est court terme, libère la capacité d'emprunt rapidement, et peut considérablement gonfler l'enveloppe disponible. Et les laveries ensuite — parce qu'un fonds de commerce ne s'analyse pas avec le taux d'endettement personnel. Delphine dit aussi une chose que beaucoup ignorent : acheter un bien, y habiter 6 mois, puis le revendre — c'est une exonération de plus-value totale. Légal, simple, et très efficace en zone chère.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Sandra est membre de Liberté Cashflow, déjà propriétaire d'une laverie. Elle s'est éduquée financièrement — et depuis, elle voit ce que sa belle-famille ne voit pas encore. Sa belle-mère a 75 ans. Elle possède une maison familiale estimée à €400 000. Son mari et son frère en hériteront un jour. Mais dans cette famille, l'argent ne se discute pas.Il y a 6 ans, un proche du mari est décédé avec €2 000 000 de patrimoine — sans femme, sans enfants, sans rien d'anticipé. L'État a pris une grande partie. La famille a regardé partir cet argent sans pouvoir rien faire.Sandra ne veut pas que ça se reproduise. Mais son mari lui demande d'aborder le sujet à sa place — parce que lui n'ose pas. Et Sandra a peur d'être perçue comme la belle-fille intéressée par l'héritage.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine dit d'abord quelque chose de très clair : ce n'est pas à la belle-fille de briser ce tabou. C'est au fils — ou aux deux fils ensemble. L'envoyer au front, c'est lui faire porter quelque chose qui ne lui appartient pas, avec beaucoup moins de chances d'y arriver.Mais Delphine va plus loin. Elle construit en direct le script exact que le mari devrait utiliser avec sa mère — en partant de l'exemple du tonton, en posant la question de la transmission comme un choix — pas comme une obligation. Et elle rappelle un point légal que beaucoup ignorent : à partir d'un certain âge, les donations du vivant ne sont plus possibles. Il y a une fenêtre. Et elle se referme.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Maya a 50 ans, maman de jumelles de 13 ans. Depuis le décès de leur père, elle gère seule — son patrimoine, et celui de ses filles. Elle est tutrice légale de leurs biens, sous le contrôle d'un juge aux affaires familiales. Ce que ça veut dire concrètement : elle ne peut pas investir leur capital comme elle le souhaiterait. Le JAF exige des placements sans risque. Leurs €30 000 chacune en assurance vie dorment donc majoritairement en fonds euros.Ses revenus : €2 000 de salaire, €540 d'allocations familiales, €660 de rente d'éducation versée par la prévoyance de l'entreprise du père. En tout, €3 200 par mois pour vivre toutes les trois. Son épargne de précaution : €6 000. Sa maison : estimée à €380 000, avec €190 000 de capital net — dont elle possède 50%, les filles 25% chacune.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine démêle une situation complexe avec beaucoup de douceur. Elle pointe d'abord quelque chose que peu de gens savent : quand un juge supervise les placements d'enfants orphelins, il arbitre souvent avec une non-éducation financière — et c'est au détriment de ces mêmes enfants qui auraient tout à gagner à avoir un capital bien investi sur 10 à 15 ans.Elle pose ensuite la vraie question sur la maison : l'essentiel du patrimoine de Maya ne travaille pas. Et si vendre devenait envisageable, récupérer €190 000 de liquidités changerait tout — pour la retraite, pour les études des filles, pour les laveries dans 2 ans quand l'épargne sera reconstituée.Et elle dit aussi, très simplement : €125 000 pour chaque fille à 18 ans, ça ne rachète pas l'absence de leur père. Mais c'est un énorme départ dans la vie.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Sophie et son compagnon ont 37 ans, un jeune bébé, une résidence principale depuis 5 ans. Lui est médecin généraliste — €5 300 de bénéfice net par mois. Elle démarre une activité commerciale indépendante. Ensemble, ils ont €95 000 d'épargne. Leur mensualité de crédit : €1 500. Taux d'endettement : 20%.Ils ont deux envies qui se font concurrence : construire leur liberté financière par l'investissement — et concrétiser des projets de vie, notamment une piscine à €30 000 et des travaux dans la maison.Sa question est celle que tout le monde se pose à un moment : dans quel ordre on fait les choses ? On profite maintenant, ou on construit d'abord ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine a un avis tranché — et elle le dit clairement : à 37 ans avec €95 000 et 20% d'endettement, la priorité c'est d'investir. Pas parce que la piscine n'est pas légitime — mais parce que €30 000 investis maintenant peuvent financer la piscine et bien plus dans 2 à 3 ans. Alors que €30 000 dépensés maintenant, c'est €30 000 qui ne travaillent plus jamais.Mais Delphine va plus loin. Elle pose une question que le couple n'avait pas encore formalisée : comment vous voulez vivre votre retraite ? Est-ce que vous voulez avoir la liberté de partir avant si vous êtes épuisés ? Cette question-là, une fois posée, rend la réponse évidente.Elle aborde aussi la peur d'investir du compagnon — et dit quelque chose d'important : la peur vient presque toujours de la méconnaissance. Et la méconnaissance, ça se traite.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Yanis a 25 ans. Diplômé de chirurgie dentaire depuis juin dernier, il travaille depuis novembre. Il gagne entre €9 000 et €11 000 net par mois en salariat. Il vit chez ses parents à titre gracieux — ce qui lui permet d'épargner €8 000 à €9 000 par mois. Il place €4 000 par mois en ETF MSCI World sur son PEA. Il vient d'acheter un appartement en colocation en région parisienne début 2026.Il a déjà tout compris. Il veut juste savoir comment accélérer.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit d'abord une chose que peu osent dire : rester chez ses parents une année de plus pour accumuler €100 000 supplémentaires, si la situation est confortable des deux côtés, c'est probablement la meilleure décision financière qu'il puisse prendre à cet instant.Ensuite elle pose le vrai cadre pour un profil comme le sien : avec un revenu aussi élevé, le problème ne sera pas le cash — il en aura plus qu'il ne peut en investir activement. Le vrai facteur limitant, c'est le temps. Un chirurgien dentiste qui travaille à plein régime ne peut pas enchaîner les petits projets immo en parallèle. Il faut donc viser grand — des projets qui méritent le temps qu'on y consacre.Et elle lui pointe le projet qui s'imposera à lui naturellement dans quelques années : acheter les murs de son cabinet. Un investissement patrimonial, professionnel et immobilier en même temps — et une question que se posent tous les professionnels de santé à un moment ou un autre.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Françoise a 65 ans, travaille encore dans l'entreprise familiale avec son mari — en cours de cession à leur fils. Avec son mari, ils ont €450 000 en francs suisses sur un compte épargne qui rapporte quasiment rien. Elle commence tout juste son éducation financière — et elle réalise que cet argent dort depuis des années.Son objectif : générer des revenus passifs maintenant. Pas dans 20 ans. Elle a 65 ans, elle veut profiter.Son frein : la peur de se tromper. Et le sentiment que tous les conseils qu'elle voit s'adressent à des gens qui préparent leur retraite depuis leurs 30 ans — pas à quelqu'un qui démarre à 65.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui fait une simulation en direct avec une calculatrice d'intérêts composés — et les chiffres parlent d'eux-mêmes. Puis elle pose la question sur les SCPI — et là, elle ne mâche pas ses mots. En 2026, l'essentiel du marché des SCPI est dans une situation catastrophique : pour récupérer son argent, il faut attendre 2 ans minimum. Parce que plus personne n'en veut.Et elle explique pourquoi l'immobilier — contrairement à ce qu'on croit — n'est pas plus sûr que la bourse. C'est un secteur économique comme un autre. Et quand une crise frappe l'immobilier, elle frappe partout en même temps, dans tous les pays. Ce que la bourse diversifiée sur des centaines de secteurs ne fait pas.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Aliénor est architecte indépendante. Elle reprend son activité après un long congé parental. Ses revenus sont pour l'instant incertains — elle reconstruit sa clientèle. Elle a plus de €250 000 de patrimoine financier disponible, issus d'une assurance vie et de la vente d'un appartement. Son mari est en CDI avec €20 000 d'épargne.Elle veut deux choses : générer des revenus complémentaires par l'investissement, et préparer l'achat de leur résidence principale.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit quelque chose qu'elle n'attendait peut-être pas : avant d'investir dans des projets annexes, il faut d'abord investir dans ses revenus. Quand on n'a pas encore de stabilité professionnelle, chaque heure consacrée à l'investissement est une heure qui ne va pas à reconstruire une clientèle — et un euro investi dans son activité rapportera presque toujours plus qu'un euro investi ailleurs.Delphine utilise une métaphore mémorable pour illustrer l'effet de distraction : "The Woman in the Red Dress" — l'objet brillant qui détourne l'attention de ce qui compte vraiment.Elle aborde aussi deux sujets qui touchent directement leur situation de couple : pourquoi investir solo quand on est marié est une mauvaise idée selon elle — et comment protéger un apport inégal dans un acte notarié pour ne pas perdre ses billes à la revente.Son conseil final est clair : 6 à 12 mois pour stabiliser les revenus d'Aliénor, et ensuite — avec le CDI du mari comme levier bancaire — investir à deux dans des projets à cashflow.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Karine a 56 ans, cadre en CDI, €3 000 net par mois — au-delà de la médiane française. Zéro crédit en cours. €150 000 d'apport disponibles. Elle voulait acheter sa résidence principale en Île-de-France, autour de €300 000 — soit €150 000 à emprunter.Ce qui s'est passé : une première banque dit oui. Elle refuse cette offre pour en trouver une meilleure. Sa propre banque l'accompagne — elle signe l'assurance emprunteur, elle reçoit le contrat dans sa boîte mail. Le lendemain, son conseiller la rappelle : désolée, on ne peut pas vous accompagner. Elle retourne vers la première banque — l'offre avait une date limite. Son anniversaire. Elle vient de souffler 56 bougies. L'offre est expirée.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine ne cache pas son indignation : une femme seule, cadre, sans crédit, avec €150 000 d'apport — si elle ne peut pas emprunter, qui peut ? Et elle dit ce qu'il faut faire : ne pas s'arrêter à 2 ou 3 banques. En faire 5. Parce que ce profil est finançable.Mais Delphine dit aussi quelque chose de plus profond sur la stratégie : à 56 ans, mettre une grande partie de ses liquidités dans une résidence principale en Île-de-France — c'est peut-être l'option la moins rentable. Rester locataire, faire travailler les €150 000, et acheter cash à la retraite dans une ville moins chère — ça pourrait être bien plus puissant.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Camille a 35 ans, mariée depuis 2013, 4 enfants. Il y a 15 mois, elle a lancé son entreprise dans la location courte durée — après avoir suivi plusieurs accompagnements. Aujourd'hui, la LCD tourne en autonomie. En parallèle, elle et son mari créent une société de marchand de biens — un premier compromis est déjà sur le point d'arriver.Sur le papier, tout avance. Dans les faits, c'est elle qui porte tout. Les visites, les appels, les propositions, les démarches. Son mari est salarié, stable, de bonne volonté — et admiratif. Mais à chaque fois qu'il faut passer à l'action, c'est elle.Elle ne lui en veut pas. Elle comprend que ce n'est pas son tempérament. Mais elle commence à ressentir le poids de la charge mentale — et elle aimerait qu'il puisse, à terme, prendre la relève sur certaines choses. Elle ne sait juste pas comment l'embarquer vraiment.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine pose quelque chose d'important d'emblée : ce n'est pas parce qu'un homme n'apprend pas de sa femme qu'il a un problème d'ego. Parfois, c'est juste un tempérament différent. Et elle démonte aussi une croyance courante : lui dire que "la porte est ouverte" ne suffit pas. Il faut l'inviter — concrètement, avec une date, un projet, une action précise.Delphine parle aussi de la complémentarité dans le couple — et de ce qui se passe quand chacun opère dans des domaines séparés sans jamais se croiser. Cette déconnexion-là, elle dit qu'il faut la surveiller.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Alexia a 41 ans, son mari 43 ans. Avant de s'éduquer financièrement et de rejoindre Liberté Cashflow, ils ont acheté un appartement T2 en VEFA dans le cadre d'un dispositif Pinel. Livraison initialement prévue en 2025 — repoussée à fin 2027.Depuis, leur vision de l'investissement a complètement changé. Ce bien ne correspond plus du tout à leurs objectifs. Ils veulent s'en séparer avant la livraison, via une substitution de contrat VEFA. Mais les agences immobilières ne maîtrisent pas ce type de vente — elles estiment le bien au prix du marché ancien, sans tenir compte de la décote liée au neuf sur plan. Résultat : selon leurs estimations, il faudrait remettre €30 000 de leur poche pour solder le crédit.La question : est-ce qu'on accepte la perte et on se libère maintenant ? Ou on garde, on active les avantages fiscaux Pinel, et on essaie de rentabiliser ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine dit clairement ce qu'elle ferait — et elle démonte le raisonnement fiscal en quelques phrases : mettre le doigt dans le Pinel, c'est s'engager 6 ans minimum. Et une fois qu'on a perçu les avantages fiscaux, sortir avant la fin de la période oblige à les rembourser. Résultat : on se retrouve encore plus coincé qu'avant.Sortir maintenant, en acceptant €30 000 de perte, c'est un choix douloureux — mais c'est le choix le plus intelligent. Ça libère le capital, ça libère la capacité d'emprunt, et ça évite d'être bloqué sur un bien mal aligné pendant 6 à 9 ans supplémentaires.Elle donne aussi des pistes concrètes pour maximiser les chances de revente : ne pas se fier aux agences généralistes, viser ceux qui comprennent le marché du neuf, et tester directement avec une annonce en ligne — puisqu'il n'y a même pas de visite à organiser.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Laura a 33 ans, consultante en ingénierie informatique dans une société de conseil. Depuis plus de 2 ans, elle est en mission chez le même client. Son package actuel : €46 000 brut fixe, plus €4 000 nets de paniers repas, plus €2 000 de participation. Un package fiscalement avantageux.Son client lui propose de l'embaucher directement. Offre sur la table : €53 000 brut fixe, plus €2 500 de bonus conditionné aux résultats de l'entreprise — qui traverse des difficultés et n'a pas versé ce bonus depuis un moment.Laura fait le calcul. Avec les impôts, le gain net est quasi nul. Elle décline. Elle espère une contre-offre. Il n'y en a pas eu — le client a estimé être dans les clous du marché. Et comme elle n'a pas accepté, sa mission va s'arrêter.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine valide la décision — selon les critères de Laura, c'était la bonne. Mais elle pointe quelque chose que Laura n'a pas utilisé en négociation : l'argument du coût de remplacement. Deux ans de mission, une formation financée, une connaissance intime du projet. Remplacer quelqu'un comme ça coûte 3 à 6 mois de salaire à blanc, avec le risque de se tromper de profil. Ce n'était pas Laura qui devait justifier ses prétentions — c'était l'entreprise qui devait justifier pourquoi elle la traitait comme un candidat externe.Et Delphine dit aussi, clairement : faire passer une négociation par un responsable intermédiaire qui filtre les prétentions avant même de présenter la candidature — c'est foireux.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Camille a 36 ans, son mari 41 ans. Ils ont 2 maisons — leur ancienne résidence principale achetée en 2016, à 1% de taux, louée et qui tourne bien. Et leur résidence principale actuelle, construite il y a 3 ans — avec une histoire douloureuse derrière : le constructeur est parti en liquidation en cours de chantier. Procédure judiciaire, artisans en urgence, €50 000 d'épargne entièrement engloutis.Aujourd'hui, il ne reste quasiment plus rien. Et ils ont une opportunité professionnelle qui les attend en Australie. Enveloppe estimée pour partir sereinement à 5 — enfants, animaux, conteneur, installation : €70 000 à €100 000.Le dilemme : vendre la première maison pour récupérer les liquidités — mais avec une plus-value imposable puisqu'elle n'est plus résidence principale. Ou contracter un prêt de trésorerie à taux élevé pour partir sans vendre.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine met les deux options sur la table avec une clarté totale : il y a le choix économiquement rationnel — vendre, récupérer les liquidités, les faire travailler, et préparer une retraite que le système australien ne financera pas comme le français. Et il y a le choix émotionnel — garder la maison, prendre le prêt, et voir dans quelques années.Delphine dit lequel est lequel. Elle dit aussi pourquoi gérer un bien immobilier depuis l'Australie peut transformer de bons souvenirs en cauchemar de gestion. Et elle ajoute un sujet que Camille n'avait pas anticipé : la retraite française, et ce qu'il faut faire maintenant pour ne pas se retrouver coincée entre deux systèmes dans 25 ans.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Amélie a 45 ans, entrepreneuse en marketing digital et IA — elle génère €80 000 de CA par an. Son conjoint a 55 ans, vient de quitter le salariat, donne des cours de théâtre dans une association et met en scène des spectacles. Il touche encore les allocations France Travail pendant un an.Leur projet : ouvrir leur propre école de théâtre. Un lieu à eux, pour développer l'activité, multiplier les cours, gagner en liberté de programmation. Ils ont repéré un bien à €450 000 — avec des travaux importants, mais un appartement déjà loué inclus. La question : acheter ce bien pour en faire l'école, ou rester locataires d'un local le temps de valider le modèle ?Delphine dit d'entrée que la réponse nécessite des chiffres précis — et qu'elle ne pourra pas les faire en direct. Mais elle creuse quand même. Et ce qu'elle trouve l'inquiète.Zéro épargne financière. Une résidence principale achetée il y a moins d'un an. Deux garages en SCI qui immobilisent du capital. Et un modèle économique d'école de théâtre qui, selon Delphine, est structurellement fragile : les créneaux disponibles se concentrent sur 3 à 4 heures par jour en semaine, les mercredis après-midi et quelques heures le weekend — tout le reste est vide. Une baisse de 10% du chiffre d'affaires et la marge disparaît. Une baisse de 15% et c'est le déficit.Son conseil est clair : vendre les garages quoi qu'il arrive pour reconstituer un matelas de sécurité. Et travailler les chiffres jusqu'à ce que le projet soit béton — parce que les banquiers connaissent très bien la fragilité de ce type d'activité.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Hélène a 34 ans, salariée dans la gestion locative immobilière à Paris. Elle gagne entre €5 000 et €6 000 net par mois. Elle est propriétaire de sa résidence principale et d'un appartement locatif. Elle place €800 par mois en ETF et €400 en Bitcoin. Elle travaille 70 heures par semaine.Elle a tout bien fait. Et elle n'a plus une seconde.Son objectif : construire des revenus passifs pour réduire son temps de travail dans les 5 ans — sans perdre en confort de revenus. Sa question : comment faire, concrètement, quand il ne reste plus rien comme disponibilité ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit quelque chose de difficile à entendre : pour mettre en place un système de revenus passifs, il faut du temps. Et ça veut dire accepter — au moins temporairement — d'être encore plus déséquilibrée. Pas des heures, pas des journées. Peut-être 2 à 4 heures par semaine pendant un an. Mais ces heures, il faut les trouver.Hélène dit qu'elle est prête. Et là, Delphine passe aux obstacles concrets : Paris n'est pas la terre promise du cashflow. Si elle veut de l'immobilier rentable, il faudra accepter d'investir à 1h30 de chez elle. Et si elle veut rester en Île-de-France, les laveries et carrosseries sont des alternatives sérieuses — même si c'est plus difficile à trouver qu'en province.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Emmanuelle était responsable RH jusqu'en 2021. Elle a basculé dans l'enseignement — et avec ce changement, les revenus ont chuté. Elle a mangé dans son épargne, il ne reste quasiment rien. En parallèle, elle a lancé une auto-entreprise de formatrice — qu'elle va passer à plein temps en quittant l'enseignement à la fin du mois.Et elle est en train de vendre une résidence secondaire — reçue en donation, sans crédit dessus — estimée à €248 000. Net après impôts : probablement autour de €200 000.Sa question : qu'est-ce qu'elle fait de cet argent ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit d'abord ce qu'elle ne doit pas faire : rester sur des plateformes de crowdfunding immobilier avec €1 500 alors qu'elle a quasiment zéro épargne de précaution. Dès que les projets arrivent à terme — elle sort.Ensuite, Delphine pose un principe qu'elle défend avec conviction : quand on lance un business, le focus est tout. Dès qu'on split son attention entre l'investissement actif et le développement commercial, on fait des dommages dans les deux sens. Ce qu'on construit d'un côté, on le mange de l'autre.Son conseil est simple et direct : full business pendant 6 à 12 mois, capital placé passivement en attendant — une partie en supports long terme, une partie plus liquide — et dans 1 à 2 ans, quand les bilans seront là et le business stabilisé, elle pourra aller voir les banques et se consacrer à des investissements avec effet de levier.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Sara a 36 ans, mariée, un bébé. Consultante indépendante depuis 2 ans dans l'industrie — elle gagne entre €25 000 et €50 000 de résultats en plus par an par rapport à son ancienne vie de salariée. Elle vit à Paris, sans loyer, sans crédit. €30 000 sur livret A, €25 000 de trésorerie en société.Elle n'a jamais investi. Et elle commence à chercher des biens immobiliers autour de Marseille et Aix-en-Provence — sans trouver de cashflow positif.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit pourquoi : le cashflow en immobilier, ça ne se trouve pas dans les grandes villes. C'est une règle simple — au-delà de €3 500 par mètre carré, le rendement locatif ne suit plus. Et si elle veut aller vite dans ces zones, la seule stratégie qui fonctionne vraiment c'est l'achat-revente — pas la location longue durée.Mais il y a un autre message, plus profond. Delphine lui dit quelque chose que Sara n'avait pas encore formulé : elle est dans une fenêtre. Une fenêtre où elle gagne bien, où elle a 2 ans de bilans d'indépendante qui lui ouvrent les portes des banques, où l'effet de levier est accessible. Cette fenêtre ne va pas durer éternellement. Et c'est maintenant qu'il faut maximiser — pas dans 2 ans quand elle sera peut-être repassée en salariat.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Morgane est freelance en marketing digital — elle a lancé son auto-entreprise il y a 2 mois. Elle est aussi en train de créer sa première laverie via une SAS. Elle a été licenciée économiquement, touche des aides jusqu'en septembre — et après, plus rien. Elle a €15 000 à €20 000 d'épargne. Et en 2027, elle va recevoir environ €100 000 d'un héritage suite à la vente d'un terrain.Elle a suivi le programme Liberté Cashflow. Elle connaît les laveries, elle a déjà prospecté, elle sait comment ça fonctionne. Elle a juste besoin de savoir comment utiliser intelligemment ces €100 000 quand ils arriveront.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit quelque chose de simple et direct : t'as le savoir, il te manque plus que le faire. Et pour le reste du capital — environ €85 000 après les laveries — la réponse est la bourse. Pas l'immobilier locatif, parce qu'avec une résidence principale chère et une transition professionnelle en cours, le taux d'endettement est largement au-dessus de 35%.Delphine en profite pour poser un principe que beaucoup ignorent : la diversification, ce n'est pas toujours une bonne idée. Quand on a investi du temps pour acquérir des connaissances dans un domaine, réinvestir ce temps dans un autre domaine pour apprendre autre chose — c'est du gâchis. Mieux vaut faire plus de la même chose, et placer le reste passivement.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Fanny a 28 ans. À 20 ans, elle a perdu ses deux parents brutalement. Elle s'est retrouvée avec une grosse somme d'argent, très peu d'éducation financière, et personne pour la guider. Une partie est partie en banque privée — avec des frais de gestion élevés et un capital bloqué pour encore 6 ans. Le reste, elle a décidé de le faire travailler elle-même.À 23 ans, elle achète une maison à Poitiers — un taudis avec du potentiel, dans une ville à forte tension locative étudiante. Elle la rénove entièrement, crée 5 chambres en colocation premium — douche privative, femme de ménage hebdomadaire, fibre incluse. Cashflow prévu : €600 à €700 net par mois.Les travaux devaient durer 7 mois. Ils ont duré 1 an et demi. Budget explosé de €25 000. Isolation mal faite, ponts thermiques, moisissures qui apparaissent sur les murs neufs. Elle ne peut pas louer dans les temps. Elle installe une VMC surpuissante en urgence — €7 000 de plus. Et à la fin de la première année d'exploitation, elle est déficitaire.Elle a pourtant tout vérifié : garantie décennale, avis Google, recommandation de l'agent immobilier. Ça a quand même mal tourné.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine l'aide à comprendre ce qu'elle peut encore faire — assurance décennale, recours professionnel, procédure judiciaire — et ce qu'elle peut espérer récupérer. Puis elle élargit : malgré tout ça, le bilan à long terme n'est pas forcément catastrophique. Et la suite, pour Fanny, peut être bien meilleure que le début.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Anne-Sophie a 35 ans, entrepreneuse dans le bien-être. Elle vient de signer son premier investissement immobilier — une maison destinée à la colocation, achetée à 142 000€ avec 30 000€ d'apport. Il lui reste 220 000€ d'épargne, issus de ses économies personnelles et d'une donation de ses parents.Et dans le viseur : un tour du monde d'un an en 2027, financé sur ses économies, avec beaucoup de woofing pour limiter les frais.Sa question : comment faire travailler intelligemment ces 220 000€ d'ici là — sans tout bloquer dans de l'immobilier alors qu'elle sera en voyage, et sans mettre trop d'apport cash sur un deuxième bien quand elle est déjà à 34% d'endettement ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui expose quelque chose d'essentiel que beaucoup ignorent : au-delà d'un certain niveau de liquidités, l'immobilier seul ne suffit plus — non pas parce qu'il n'est pas rentable, mais parce qu'il est limité par deux facteurs que l'argent ne peut pas acheter : le temps et les connaissances. Et quand on part un an en tour du monde, ces deux facteurs sont encore plus contraints.Elle lui donne un plan en trois piliers : une partie en bourse — indispensable selon Delphine pour ce niveau de liquidités — une partie en laveries pour contourner le taux d'endettement, et le reste disponible pour des projets immobiliers plus grands quand elle sera prête.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Sophie a 40 ans, vit avec son concubin et son enfant. Elle a toujours été un peu nomade — beaucoup de saisons, jamais de CDI assez long pour emprunter. Résultat : ses économies de toute une vie — €120 000 — dorment sur des livrets. PEL, Livret A, LEP, LDDS. Plus €9 000 d'épargne salariale. Plus un studio acheté cash il y a 11 ans, loué €220 par mois avant impôts.Elle est en arrêt de travail prolongé. Elle sait que son argent perd de la valeur avec l'inflation — Delphine fait le calcul en direct : €20 000 sur livret A en 3 ans, c'est environ €1 000 de valeur perdue. Elle ne sait juste pas quoi faire d'autre.Ses objectifs : ne pas galérer à la retraite, avoir sa maison un jour, se priver un peu moins au quotidien, voyager, financer les études de son fils.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit quelque chose qui change la perspective : son levier, ce n'est pas son revenu. C'est son patrimoine. Avec €120 000 disponibles, elle a accès à des typologies d'investissement que beaucoup de gens ne peuvent pas se permettre. Et elle lui présente une piste qu'elle n'avait pas envisagée — les laveries — non pas seulement comme investissement, mais comme une possible reconversion professionnelle. Une façon de construire quelque chose pour elle, sans devenir entrepreneur à part entière.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Stéphane a 54 ans, infirmier libéral remplaçant sur plusieurs cabinets. Il possède 4 appartements — 2 en province, 2 studios à Paris — pour une valeur globale de €500 000. Il lui reste €230 000 à rembourser sur les 2 parisiens. Les 2 de province sont intégralement payés. Il a €70 000 en cash et €1 200 de cashflow mensuel.Son objectif : atteindre la liberté financière dans les 5 à 10 ans — travailler moins, voyager plus, s'expatrier quelques mois par an.Delphine commence par faire un calcul que Stéphane n'avait pas fait : ses deux appartements de province, vendus €75 000 chacun et loués €450-490 par mois, génèrent un rendement net de 5,7%. Ce n'est pas mauvais. Mais ce n'est pas suffisant pour atteindre son objectif — et surtout, c'est ce qu'elle appelle du "faux cashflow" : de l'immobilier sans effet de levier, sans emprunt, où le capital dort sans vraiment travailler.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit clairement : quand un bien est remboursé, c'est souvent qu'on a largement dépassé le moment où il aurait fallu vendre. Et elle lui explique le principe du triple enrichissement — plus-value, capital remboursé par le locataire, et cashflow positif — et pourquoi c'est la seule combinaison qui permet d'accélérer vraiment.Son conseil : vendre les 2 biens de province, remettre de l'effet de levier sur des projets plus rentables, compléter avec des laveries pour lesquelles la banque ne regarde pas le taux d'endettement personnel.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Clem est mariée, 2 enfants. Elle a acheté son premier appartement seule il y a plus de 10 ans — sur conseil de son père. Puis la résidence principale à deux avec son mari, en finançant sa part cash. Puis un immeuble de rapport mitoyen à leur maison, en indivision avec son père qui a apporté 40% en cash pour débloquer le financement.Résultat : trois biens, un patrimoine solide — et €180 de capacité d'emprunt restante. Le blocage est total.Elle appelle Delphine avec une question claire : quelle stratégie sur 2 à 3 ans pour passer au niveau supérieur ? Vente pour racheter ? Financement alternatif ? Autre type de bien ? Business ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui dit directement où se trouve le vrai levier : l'appartement acheté il y a 10 ans. Après une décennie, il reste 5 ans de crédit — les trois quarts du chemin sont faits. Mais le capital remboursé dort là, sans effet de levier, sans rendement optimisé. C'est le moment de le liquider, de récupérer les liquidités, de remettre de l'effet de levier sur un projet plus rentable — et de récupérer des points d'endettement au passage.Delphine en profite aussi pour expliquer un mécanisme que beaucoup d'investisseurs ne comprennent pas : plus un bien est rentable, moins il pèse sur le taux d'endettement. Et pourquoi certaines banques acceptent de pondérer les revenus locatifs à 80% plutôt que 70% quand le bien est loué depuis longtemps.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Clotilde vit en Suisse. Depuis 2021, elle est coach indépendante à temps plein — et depuis 2016, elle travaillait déjà sur un projet entrepreneurial en parallèle de son salariat. Ça fait donc près de 6 ans qu'elle construit ce projet. Son chiffre d'affaires annuel : entre €15 000 et €20 000 francs suisses. Ses besoins mensuels : €3 200. Chaque mois, elle pioche €1 000 dans son épargne pour combler le manque.Elle a €25 000 d'épargne de précaution. Et un investissement qui lui génère €1 000 par mois — un filet qui la stabilise. Mais psychologiquement, elle est à bout.Sa question à Delphine : quelle stratégie pour retrouver rapidement un revenu stable, sans abandonner son projet de coaching, et en prenant soin d'elle ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui pose quelque chose d'inattendu dès le début : elle lui fait remarquer le malaise visible quand Clotilde parle de ses prix. €500 pour 2 mois, €1 500 pour 6 mois — des tarifs très bas pour la Suisse. Et ce malaise-là, Delphine le nomme comme l'un des vrais freins.Mais au-delà des chiffres, Delphine va chercher quelque chose de plus profond. Et elle pose LA question : quel est le coût que tu veux payer ? Le deuil de ce projet — ou la continuation de l'épuisement financier et mental ? Rester, c'est nourrir l'espoir. Mais l'espoir a un prix. Et à un moment, il faut choisir l'histoire qu'on se raconte — et s'en faire l'héroïne.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Killiane a 18 ans. En septembre, il commence ses études de kiné à Montpellier. Ses parents paient ses études et son quotidien — il n'a aucune charge. Et dans les prochains mois, il va recevoir €150 000 d'indemnisation suite à un accident au genou — une blessure qui lui a d'ailleurs donné la vocation pour la kinésithérapie.Sa question est claire et mature pour son âge : comment utiliser ce capital pour construire les bases d'un patrimoine solide et maximiser ses opportunités futures — entre immobilier, business, ou investissement passif ?Delphine le dit d'entrée : c'est sage de se poser ces questions à 18 ans. Mais elle dit aussi quelque chose qu'il n'attendait peut-être pas — à son âge, son plus gros levier n'est pas l'argent. C'est l'expérience. Et c'est ça qu'il doit aller chercher en priorité pendant ses études.Pour les €150 000, Delphine recommande une approche simple et passive : une allocation sur deux supports — un peu de fonds euros pour la sécurité, des ETF pour la performance — via PEA et assurance vie. Et elle fait le calcul en direct : à 5% de rendement moyen sur 5 ans, ce capital peut générer €40 000 à €45 000 supplémentaires sans rien faire. De quoi ouvrir son cabinet de kiné le jour où il sera prêt — sans toucher à l'argent initial.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Perrine et son conjoint ont 3 enfants — instruits à la maison. Elle est au chômage depuis presque un an, après un burn-out dans son précédent métier. Lui gagne €2 300 net par mois. Épargne disponible : €3 000. Ils sont propriétaires d'une maison estimée à €170 000, avec €130 000 de crédit restant.Leur projet : vendre la maison, acheter un camping-car, partir vivre en nomades à 5.Delphine fait le calcul en direct — et le verdict est sans appel. En vendant la maison, ils récupèrent €43 000 net. Le camping-car d'occasion pour 5 personnes : entre €30 000 et €40 000. Il resterait €17 000 pour vivre. Avec une reconversion de monsieur pas encore concrétisée, pas de revenus pour elle, et 3 enfants à charge — ça tient 6 mois.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine dit quelque chose de difficile mais nécessaire : ils n'ont pas les moyens de ce projet. Pas encore. Et elle ne s'arrête pas là — elle pose les conditions exactes pour que ce projet devienne faisable d'ici 2 ans : vendre la maison maintenant, se faire héberger par la famille gratuitement, reconstituer €15 000 à €20 000 d'épargne, et surtout — construire une reconversion sérieuse avant de partir.Parce que partir sans ça, c'est claquer €60 000 en 6 mois et revenir à la case départ.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Cécile a 32 ans, enseignante, pacsée, un bébé d'un an et demi. Elle a réduit à 80% depuis la naissance. Elle est propriétaire de sa résidence principale avec son conjoint — et elle vient tout juste de vendre son ancienne résidence principale pour racheter un T2 en locatif en 2024.Deux crédits, €2 100 de revenus nets. Et l'envie d'investir encore — pour préparer sa retraite anticipée, les études de son fils, et gagner un peu de liberté.Problème : elle a atteint la limite. Delphine fait le calcul en direct — €360 de mensualité RP, €470 sur le locatif, loyer entrant pondéré à 70% — et le verdict tombe : 33% d'endettement. La banque peut sembler dire oui en ce moment. Mais Delphine est catégorique : ne pas s'y fier. Trop de gens ont eu un "oui verbal" qui s'est transformé en refus quand le dossier est arrivé sur le bureau.Alors comment fait-on quand on est bloqué ? Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine explore les trois options — augmenter ses revenus, revendre pour repartir sur plus rentable, ou se tourner vers des investissements que la banque finance complètement différemment. Et c'est là qu'elle sort sa marotte : les laveries et les carwash. Parce que pour un fonds de commerce, le banquier ne regarde pas votre taux d'endettement personnel. Il regarde les chiffres du business.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Marie a 46 ans, fonctionnaire, €5 000 net par mois. Son mari a 52 ans, CDI, €1 700 par mois. Ils sont mariés en séparation de biens, ont un fils de 12 ans ensemble — et lui a une fille d'une première union.Ils sont en cours d'achat de leur résidence principale, à 65% pour elle, 35% pour lui. Elle apporte €10 000 d'apport seule. Et depuis un moment, elle a un sentiment qui ne la quitte pas : elle épargne pour toute la famille. Elle paye les vacances, les loisirs, les coups durs. Lui, une fois ses charges communes versées, dépense le reste pour lui.Ce n'est pas qu'il soit de mauvaise volonté. C'est qu'il n'épargne pas. Il a €100 en épargne. Et ça, pour Marie, crée une brèche.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine pose quelque chose d'essentiel que beaucoup de couples ratent : la séparation de biens régit ce qui se passe en cas de séparation — pas la façon dont on vit ensemble. Et à l'intérieur d'un couple, la solidarité financière n'est pas optionnelle. Ce qui ne va pas ici, ce n'est pas qu'il gagne moins. C'est qu'il ne se préoccupe pas de l'avenir commun.Et Delphine dit ce que Marie n'a pas encore tout à fait formulé : les divergences sur l'argent ne sont jamais que des divergences sur l'argent. Elles reflètent des différences de valeurs, de vision de la vie. Et ce fossé-là, ça ne se résout pas seul.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Manon a 30 ans, vit au Luxembourg, au chômage depuis quelques semaines après un poste dans l'informatique à €7 000 net par mois. Son allocation chômage : €4 600 net pour les 6 prochains mois. Elle a une bonne épargne qui continue de grossir, et une ancienne résidence principale en France, en cours de mise en location à l'équilibre.Son objectif : construire des revenus complémentaires pour ne plus dépendre d'un CDI à temps plein. Mais elle se met en pause sur tout — recherche d'emploi, formation, visites immobilières — parce qu'elle pense devoir tout faire dans l'ordre, étape par étape.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine fait un calcul qui change la perspective de Manon : avec son niveau de revenu passé, sa capacité d'emprunt lui permettrait d'accéder à des projets immobiliers entre €500 000 et €800 000 — le genre de projets qui peuvent dégager €2 000 à €3 000 de cashflow mensuel. Là où la plupart des gens plafonnent à €300-1 000 de cashflow, Manon pourrait aller 2 à 3 fois plus vite.Mais Delphine pointe surtout un blocage mental : Manon pense en séquentiel — chercher un emploi, puis investir — alors qu'elle devrait tout paralléliser. Chercher du travail n'empêche pas de visiter des biens, de se former, ou d'avancer sur ses projets en même temps.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Elena a 37 ans, salariée en CDI, pacsée, 2 enfants de 4 et 6 ans. Avec son conjoint, ils ont acheté leur résidence principale à crédit, font des travaux à crédit, et partagent vraiment tout — sauf un point : son conjoint a fait un investissement locatif en son nom seul, juste avant de la rencontrer.Elena, elle, a €2 400 net par mois, €15 000 sur des livrets, €13 000 sur un PEA en ETF depuis un an. Et elle veut faire pareil — un investissement locatif à son nom, pour accélérer sa création de patrimoine sans se mettre en danger.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine creuse la dynamique du couple — pourquoi pas un investissement à deux ? Et fait remonter une question clé : est-ce que son conjoint a confiance en sa capacité à trouver un bon investissement ? Delphine partage aussi sa propre expérience avec Benoît au début de leur parcours : lui mettait l'apport, elle mettait le temps — et ça s'est rééquilibré ensuite.Et sur la bourse, Delphine ne tourne pas autour du pot : c'est un excellent outil passif, mais c'est lent. Très lent. Les intérêts composés, ce n'est pas magique, c'est mathématique — et à 37 ans, vouloir profiter avant la retraite, ça change la donne sur l'allocation entre bourse et immobilier.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Stéphanie est salariée à €65 000 brut par an, et auto-entrepreneuse en parallèle — elle anime un blog et un podcast sur les voyages en famille. Deux activités à temps plein. L'an dernier, son activité annexe a généré €15 000 de chiffre d'affaires — pas de net, elle n'ose même pas le calculer.Elle s'épuise. Entre les impôts, l'URSSAF, et le fait de financer les études de ses grands enfants, elle a l'impression que tous ces efforts ne servent à rien — juste à payer plus de charges.Son objectif, une fois qu'elle le formule avec Delphine : travailler moins tout en gagnant autant, voire plus. Pas abandonner le podcast — juste arrêter de s'épuiser pour un rendement qui ne suit pas.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine identifie deux blocages très concrets : chercher des sponsors est un vrai métier à part entière, relégué en dernier quand on cumule déjà deux activités à plein temps. Et surtout — un sujet rarement abordé — la fiscalité française peut taxer très lourdement les revenus complémentaires d'un foyer déjà bien rémunéré.Et c'est là que Delphine sort de son rôle habituel de conseillère pour livrer un vrai coup de gueule : pourquoi décourager financièrement les gens qui veulent travailler plus et faire ce qu'ils aiment ?

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Alice et son mari envisagent de reprendre un restaurant en bord de mer. Le fonds de commerce : €350 000. Aucun des deux n'a d'expérience dans la restauration. Le projet impliquerait un déménagement, et donc soit la vente, soit la mise en location de leur résidence principale actuelle — dont le crédit n'est pas encore totalement remboursé.Leur ambition va plus loin que la reprise : ils voudraient aussi se constituer un patrimoine dans leur future région, profitable au potentiel touristique du secteur.Leur question : faut-il tout miser sur ce projet de restaurant dès maintenant ? Ou construire d'abord une stratégie d'investissement patrimonial avant de se lancer dans quelque chose d'aussi engageant ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine pose une question simple qui change toute la conversation : est-ce qu'ils sont déjà dans la restauration ? La réponse est non — et Delphine rappelle un chiffre qu'il faut absolument intégrer avant de signer quoi que ce soit : la restauration fait partie des secteurs avec la plus forte mortalité d'entreprises. Se lancer sans formation solide sur la rentabilité et la gestion, c'est jouer à la loterie avec €350 000.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Marine a 31 ans, célibataire, sans enfant, salariée dans l'immobilier à Paris. €70 000 brut par an, bonus inclus. Elle est propriétaire de sa résidence principale depuis 3 ans — achetée en prêt en indivision avec sa mère — et la loue en Airbnb quand elle n'est pas là.Elle veut faire son premier investissement locatif pour générer des revenus complémentaires et viser la liberté financière. Son frein : elle n'a que €15 000 d'épargne, et elle a peur de tout mobiliser pour un apport.Delphine fait le calcul en direct — et le chiffre tombe : avec son salaire, Marine fait partie des 10% de Français les plus aisés. Alors elle pose la question directement : comment se fait-il qu'avec un tel revenu, l'épargne ne soit que de €15 000 ?La réponse : les voyages, principalement. Pas une mauvaise chose en soi — mais Delphine recadre le sujet. Ce n'est pas une question de bien ou mal dépenser. C'est une question d'alignement avec ses objectifs. Si la liberté financière est l'ambition, il faut des moyens ambitieux pour y arriver.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine donne un plan concret : se former, accélérer l'épargne pour atteindre au moins €30 000 d'ici 12 mois, et viser des investissements à cashflow — quitte à sortir d'Île-de-France où les rendements sont plus intéressants.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Louise et son conjoint ont chacun une société, se versent environ €3 000 chacun. Ils sont pacsés depuis peu, en séparation de biens. Ils ont acheté leur maison en partie grâce à l'héritage de Louise — €60 000 entre une assurance vie et un livret, issus de plusieurs successions familiales. Lui n'a pas d'épargne personnelle, tout est dans la société.Sa question de départ semble simple : comment faire fructifier ses €40 000 en assurance vie, qui n'ont rapporté que €800 l'an dernier — soit 2% ? Mais en creusant, Delphine découvre quelque chose de bien plus important.Leurs projets de vie — la maison, les travaux — ont été calculés sur la base de leurs deux salaires de €3 000. Pas sur la totalité de leur patrimoine. Résultat : ils sont à découvert presque chaque mois, alors que Louise a €60 000 disponibles sur le côté. Une dette invisible — qu'aucun des deux n'a jamais nommée, par peur de bousculer l'équilibre du couple.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine met les mots sur ce qui se passe vraiment : laisser filer un découvert mensuel pour éviter une conversation inconfortable, c'est une décision financièrement nulle. Et elle pousse le couple à avoir enfin cette discussion — même si elle est inconfortable.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Sophie est entrepreneuse, mariée, 2 enfants. Elle gère seule un business artisanal — elle fait littéralement tout elle-même. €140 000 déjà investis en bourse entre ETF, actions, obligations et private equity. Et dans les mois qui viennent, elle va récupérer entre €300 000 et €350 000 de la vente d'un bien familial au Portugal.Son objectif est clair : faire travailler ce capital pour générer des revenus complémentaires — sans créer un nouveau business aussi prenant que celui qu'elle a déjà. Pas d'immobilier locatif, pas de nouvelle activité chronophage. Elle veut que l'argent travaille, pas elle.Delphine l'entend — et pose d'emblée une vérité que beaucoup ignorent : vouloir des revenus rapides sans implication, c'est possible. Mais il faut céder du terrain quelque part — soit sur le rendement, soit sur la temporalité. L'investissement ultra profitable, simple d'accès, sans gestion et sans risque ? Ça s'appelle une arnaque.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine lui présente les laveries comme la pièce manquante — et fait le calcul en direct : en mobilisant seulement €50 000, soit 10% de son futur patrimoine, Sophie pourrait racheter jusqu'à 10 laveries et générer un salaire complet. Le reste — €450 000 — continue de travailler en bourse.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Mélany et son conjoint gagnent €5 000 net par mois à deux. Ils vivent à Aix-en-Provence — et ils veulent y acheter leur résidence principale. Mélany est déjà propriétaire d'un T2 qu'elle pourrait mettre en location pour €1 000 par mois. Lui a un crédit voiture. Budget maison : entre €300 000 et €350 000.Delphine sort la calculatrice en direct. Et le verdict est rapide : même en gardant l'appartement en location, même avec un apport, ils arrivent pile à 34-35% d'endettement. Au maximum absolu. Avec €15 000 de côté.Mais ce n'est pas le chiffre qui pose problème. C'est ce que ça veut dire concrètement : 15 à 20 ans à compter à la fin du mois. Et si des enfants arrivent — crèche, nounou, congé maternité — ça devient intenable.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine dit quelque chose qu'elle assume complètement : elle n'a pas de scrupule à mettre un coup de canif dans le rêve de la propriété. Et elle propose une alternative que beaucoup n'envisagent pas — louer à Aix, garder les €50 000 d'apport, les faire travailler, et construire un vrai patrimoine plutôt que de tout bloquer dans une résidence principale trop chère.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Charlotte gagne €2 000 net par mois. Son conjoint gagne €9 000. Ils sont ensemble depuis 4 ans, non mariés, non pacsés. Ils vivent dans l'appartement de Charlotte — et il lui verse €150 sur une mensualité de €900. Les charges du quotidien ? 50/50.Maintenant, il veut acheter sa résidence principale au Pays basque. Charlotte ne peut pas participer à hauteur de 50% — son appartement pèse déjà sur sa capacité d'emprunt. Sa proposition à lui : elle verse un loyer pour vivre dans sa future maison.Charlotte se sent insécurisée. Elle ne sait pas très bien pourquoi — mais elle sent que quelque chose ne va pas.Delphine, elle, le voit immédiatement. Elle dit clairement : c'est pas ok. Partager les charges à 50/50 quand l'un gagne 4,5 fois plus que l'autre, ce n'est pas de l'équité — c'est de l'appauvrissement systématique pour l'un des deux.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine va plus loin que la question financière. Elle pointe ce qui se joue vraiment : ils n'ont pas la même définition de ce que ça veut dire être en couple. Et cette conversation-là, il faut l'avoir maintenant — avant l'achat, avant le loyer, avant que le malaise ne s'installe pour de bon.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Noémie a 33 ans, sans emploi pour l'instant — elle cherche un poste salarié ou envisage de relancer un business. Elle a vendu une entreprise et dispose de €160 000 d'épargne. Son compagnon est fonctionnaire, avec €35 000 de côté.Ils veulent investir ensemble. Vraiment ensemble. Mais voilà le problème : ils n'ont pas le même patrimoine, pas la même appétence au risque, pas la même façon de prendre des décisions. Elle a déjà entrepris, elle est à l'aise avec l'incertitude. Lui est prudent — par nature, par culture, par principe. Et chaque fois que le sujet de l'investissement revient, ça coince.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine ne se contente pas de répondre à une question financière. Elle pose quelque chose de plus fondamental : comment deux personnes qui ne fonctionnent pas pareil construisent un cadre commun pour prendre des décisions à deux — sur l'argent, sur le risque, sur l'avenir ?Et elle dit une chose très claire : la prudence, c'est ok. Mais décider de ne rien faire parce qu'on a peur de quelque chose qu'on ne connaît pas — ça, c'est non.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Mehdi a 31 ans, marié, frontalier luxembourgeois. Avec sa femme, ils gagnent €9 000 net par mois à deux. Ils ont 5 biens immobiliers — studios à Nancy et Metz, un appartement à Thionville, un autre bien meublé, plus leur résidence principale en vente.Cashflow total : €600 par mois.Leur objectif : €10 000 de revenus passifs nets par mois d'ici 3 à 5 ans. L'écart est colossal — et Mehdi le sait. Sa règle de cashflow de €200 pour €100 000 empruntés ne suffit mathématiquement pas à y arriver avec de l'immo locatif classique.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine fait le diagnostic sans détour : avec tous leurs biens en location longue durée, le cashflow restera structurellement limité. Il faut arbitrer — soit vendre certains biens, soit changer l'exploitation. Et la laverie, que Mehdi envisage déjà avec un associé, devient la pièce centrale du plan.Delphine répond aussi à une question que beaucoup de candidats à la laverie se posent : créer ou racheter ? Et elle démonte en direct le mythe du loyer commercial qui augmente — en expliquant pourquoi le bail commercial est au contraire très protecteur pour le locataire.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Charlotte a 36 ans, 2 enfants, locataire à Strasbourg. En février, elle a lancé son activité de sophrologue. Elle a 3 à 4 clients par mois. Son chômage — €1 200 net — s'arrête en octobre. Et elle a hérité de €100 000.Sa question : comment utiliser cet héritage pour générer €1 000 par mois et accélérer sa liberté financière ?Delphine l'arrête presque immédiatement. Parce que parler d'investissement maintenant — c'est détourner l'attention du vrai problème. Le vrai problème, c'est qu'elle a lancé une activité il y a quelques mois, qu'elle n'a pas de plan commercial solide pour monter à 25 clients, et que dans 4 mois elle n'a plus de revenus.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine dit quelque chose que peu osent dire : seulement 5% des sophrologues vivent de leur activité seule. Ce n'est pas une raison d'abandonner — mais c'est une raison de construire autrement. Et elle explique pourquoi yoga, sophrologie, naturopathie restent souvent des activités complémentaires — et comment en faire un vrai business.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Sophie a vécu plusieurs vies. Ingénieure de formation, coach certifiée, professeure de yoga — elle a habité aux États-Unis, en Amérique latine, 7 ans à Dubaï. Elle est rentrée en France il y a peu.Elle est veuve. Maman de 2 enfants. Et depuis quelques mois, en arrêt maladie pour burn-out.Elle dispose de €350 000 d'épargne liquide aujourd'hui — dont une partie issue de l'assurance décès de son mari. Et dans l'année qui vient, elle devrait récupérer entre €300 000 et €400 000 supplémentaires : la vente d'un bien immobilier et ce que l'entreprise de son mari lui doit encore. Soit environ €700 000 en tout.Sa question est simple — et immense : comment transformer ce capital en liberté durable ? Assez pour générer €3 000 à €5 000 de revenus passifs par mois, se libérer d'un emploi d'ingénieure qui ne lui correspond plus, et relancer une activité de coaching sans pression financière.Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine analyse la situation avec précision — et dit quelque chose que Sophie n'attendait peut-être pas : avec 30% d'endettement sur sa résidence principale, l'immobilier classique va lui demander trop d'apport et grignoter son rendement. La bourse devient plus intéressante. Et les laveries, un levier complémentaire qui contourne complètement l'endettement personnel.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Alice a 28 ans, salariée à Paris. Il y a 3 ans, elle a acheté un appartement en LMNP dans le Nord — à un taux de 4,95%. Les taux ont baissé depuis, et une banque lui propose de passer à 3,95%.Mais il y a une condition : elle doit remettre entre €20 000 et €30 000 d'apport sur les €100 000 qu'il lui reste à rembourser. Elle a €40 000 d'épargne liquide. Si elle accepte, il lui reste €15 000 à €20 000 de côté.Est-ce que ça vaut le coup ?Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine refuse de répondre au feeling — et sort ChatGPT en direct pour faire le vrai calcul. Verdict : en immobilisant €30 000, Alice économise €22 000 d'intérêts grâce au remboursement anticipé, et €11 000 supplémentaires grâce à la baisse de taux. Soit €33 000 économisés pour €30 000 investis — un rendement annualisé de 7 à 7,5%.Ce n'est pas une mauvaise opération. Mais Delphine dit quand même d'attendre.Parce que dans 12 à 18 mois, cette même baisse de taux sera probablement accessible sans avoir à remettre €30 000. Et là, le rendement de l'opération sera bien meilleur — sans toucher à ses liquidités.

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypNPose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !Bob a découvert le mouvement FIRE en 2014-2015 — Financial Independence, Retire Early — via Mr Money Mustache. Depuis, il a tout construit autour d'un objectif : atteindre 1 million d'euros de patrimoine investi, plus une résidence principale payée. Le tout en appliquant la règle des 4% — ses dépenses annuelles multipliées par 25.Il y est presque. Dans 1 à 2 ans, c'est bouclé.Mais il appelle Delphine non pas pour savoir comment y arriver — il sait. Il appelle parce qu'il est à un carrefour. Un carrefour heureux, dit-il. Parce que quand on approche du but après 10 à 15 ans d'effort, une question surgit que personne n'anticipe vraiment : et après, on fait quoi de soi ?Dans cet extrait de la Radio Libre, la conversation prend une dimension rare. Delphine et Bob parlent de ce que ça fait vraiment d'être hors norme en France — d'être quelqu'un qui vise la liberté financière dans un pays où ça dérange. De la solitude de ne pas trouver sa tribu. Et de pourquoi Dubaï — pas pour la fiscalité, mais pour quelque chose de plus profond.