Podcasts about ansparphase

Dividendenaktien gelten als attraktiv, vor allem aufgrund ihrer regelmäßigen Ausschüttungen. Doch die Annahme, dass hohe Dividenden eine verlässliche Säule der Altersvorsorge bilden, erweist sich bei genauerer Betrachtung als trügerisch. In der Ansparphase können diese Strategien den Vermögensaufbau sogar erheblich bremsen. Ein Blick auf die Aktien von BASF und Shell verdeutlicht das Problem: Hohe Dividendenrenditen gehen oft mit stagnierenden oder schwachen Kursentwicklungen einher. Während die jährlichen Ausschüttungen Stabilität vermitteln, fehlt häufig das nachhaltige Wachstum, das langfristig den entscheidenden Unterschied macht. Unternehmen, die ihre Gewinne zu großen Teilen ausschütten, investieren oft weniger in Innovationen und Expansion – ein Faktor, der auf Dauer das Potenzial zur Wertsteigerung schmälert. Die Folge: Anleger profitieren zwar kurzfristig von Dividenden, verpassen aber langfristig die Renditechancen, die Wachstumswerte bieten können. Besonders kritisch ist dies in der Phase des Vermögensaufbaus, in der hohe Kursgewinne entscheidend sind. Die Dividendenstrategie zeigt ihre Stärke eher im Ruhestand, wenn der Fokus auf regelmäßigen Ausschüttungen liegt. Aber was ist die Alternative? Worauf sollte man achten und wie groß sind diese Effekte wirklich? Inhaltsverzeichnis00:00 Intro00:47 Dividenden-Strategie: Meine Definition01:40 Klassische Firmen nach Dividendenrendite03:55 Altersvorsorge am Beispiel Mercedes-Benz-Group05:13 Beispiel: BASF06:42 BASF im Detail08:09 BASF: Kürzungen der Dividende08:45 Dividendenkürzung bei Shell09:23 Attraktivere Alternativen zur Altersvorsorge10:58 MSCI im Detail11:45 Zusammenfassung12:43 Börsen-Kompass Einblick13:25 Danke fürs Einschalten!

Die aktuellen Wirtschaftsnachrichten mit Michael Weyland   Thema heute:    LV 1871 stellt neue Basisrente vor - jetzt auch mit Einmalbeitrag     Mit der neuen Tarifgeneration der Basisrente der LV 1871 profitieren Freiberufler, Selbstständige und Besserverdienende jetzt auch mit einem Einmalbeitrag von staatlicher Förderung. Damit können sie beispielsweise größere Beträge aus einer Erbschaft oder einer Abfindung steueroptimiert in eine lebenslange Rente umwandeln. So senken sie die Steuerlast in der Ansparphase und können bei der LV 1871 jetzt auch in der Rentenphase an der Wertentwicklung des Kapitalmarkts partizipieren. Der Einmalbeitrag ist bei der LV 1871 bereits ab 3.000 Euro und bis zur maximalen Höchst-Fördersumme von 29.444 Euro für Ledige bzw. 58.688 Euro für Verheiratete abschließbar. Kundinnen und Kunden bleiben aber weiterhin flexibel, da jederzeit Zuzahlungen ab 200 Euro möglich sind. Darüber hinaus bietet der Versicherer auch eine monatliche Beitragszahlung an. Basisrente in drei Varianten "Der Einmalbeitrag bietet sich vor allem an, wenn man beispielsweise eine größere Erbschaft, eine Abfindung, eine kurz vor Renteneintritt fällige Lebensversicherung oder bei Selbstständigen Geld aus einem größeren Auftrag für die private Altersvorsorge nutzen will. Steuervorteile in Kombination mit sinnvollen Produktfeatures wie unserer fondsgebundenen Rentenphase, einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ), einer Pflegeoption oder unserer eXtra-Rente machen die Basisrente für Kunden und Geschäftspartner besonders attraktiv", sagt man bei der LV 1871. Abschließbar ist die neue Generation der Basisrente je nach Vorsorgebedürfnis in drei Varianten. Neu ist die Basisrente mit fondsgebundenem Rentenbezug, mit dem die Kundinnen und Kunden auch in der Rentenphase an den Kapitalmärkten investiert bleiben. Nach wie vor im Angebot ist die Basisrente als fondsgebundene Rente mit klassischem Rentenbezug, die auch die eXtra-Rente bei schwerer Krankheit als Option beinhaltet. Darüber hinaus bietet die LV 1871 eine Variante mit klassischem Rentenbezug und Pflegeoption bei Pflegebedürftigkeit. Bei allen Varianten kann der Rentenbezug an die persönliche Lebensplanung angepasst und aufgeschoben werden. Altersvorsorge und Absicherung in einem Nachdenken sollten gerade Selbstständige und Freiberufler auch über ihren finanziellen Schutz bei Berufsunfähigkeit. Denn: Mit den aktualisierten Tarifen hat der Versicherer auch die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) zur Basisrente angepasst. Diesen Beitrag können Sie nachhören oder downloaden unter:

Die Themen im heutigen Versicherungsfunk Update sind: Boom bei der betrieblichen Krankenversicherung Der Verband der Privaten Krankenversicherung (PKV) meldet für 2024 einen regelrechten Wachstumsboom bei den betrieblichen Krankenversicherungen: 56.500 Unternehmen in Deutschland bieten ihren Mitarbeitern eine komplett vom Arbeit­geber gezahlte betriebliche Krankenversicherung. Das ent­spricht einem Plus von 43,8 % gegenüber dem Vorjahr (2023: plus 41,9 % auf 39.300 Betriebe). Die Zahl der Beschäftigten, die von einer betrieblichen Krankenversicherung profitieren, stieg um 20 % auf 2,53 Millionen (2023: plus 19,3 % auf 2,1 Millionen). Die Bayerische verlängert E-Sports-Partnerschaft mit Berlin International Gaming Die Versicherungsgruppe die Bayerische bleibt Hauptsponsor von Berlin International Gaming (BIG) und verlängert die Partnerschaft um zwei Jahre bis Ende 2026. Seit 2021 unterstützt die Bayerische das E-Sports-Team und engagiert sich mit Community-Formaten und Nachwuchsförderung. Auch das gemeinsame Talentprogramm "die Bayerische x BIG SELECTA" wird fortgeführt, um junge Spielerinnen und Spieler gezielt zu fördern. HDI Bancassurance und myLife starten fondsgebundene Lebensversicherung für Bankenvertrieb HDI Bancassurance und die myLife Lebensversicherung AG haben mit "Private Invest" eine neue fondsgebundene Lebensversicherung für den Bankenvertrieb in Deutschland entwickelt. Das Produkt kombiniert Elemente von Depot und Lebensversicherung und richtet sich an Banken, Fintechs, Finanzplattformen und Sparkassen im Private Banking und Wealth Management. Es bietet unter anderem steuerliche Vorteile, flexible Anpassungsmöglichkeiten und einen digitalen Abschlussprozess. LV 1871 stellt neue Basisrente vor Mit der neuen Tarifgeneration der Basisrente der LV 1871 sollen Freiberufler, Selbstständige und Besserverdienende auch mit einem Einmalbeitrag von staatlicher Förderung profitieren. Damit können beispielsweise größere Beträge aus einer Erbschaft oder einer Abfindung steueroptimiert in eine lebenslange Rente umgewandelt werden. So senken sie die Steuerlast in der Ansparphase und können bei der LV 1871 jetzt auch in der Rentenphase an der Wertentwicklung des Kapitalmarkts partizipieren. DVA startet neuen „Master Professional“ für Versicherungsmanagement Die Deutsche Versicherungsakademie (DVA) bietet erstmals den berufsbegleitenden Online-Studiengang „Master Professional in Business Management“ mit Versicherungsfokus an. Der IHK-geprüfte Abschluss auf Master-Niveau (DQR 7) baut auf dem Bachelor Professional auf und kombiniert Management-Know-how mit Digitalisierung, Unternehmenssteuerung und Internationalisierung. Das flexible Studienkonzept richtet sich an Fachkräfte aus der Versicherungs- und Finanzbranche sowie anderen Wirtschaftsbereichen. Die Anmeldung für den Studienstart im Oktober 2025 ist ab sofort möglich. Baloise migriert Versicherungskernsysteme in die Guidewire Cloud Der Schweizer Versicherer Baloise erweitert seine Partnerschaft mit Guidewire und migriert seine lokalen Systeme für Policen-, Schaden- und Abrechnungsmanagement in die Guidewire Cloud. Ziel der Umstellung ist es, Versicherungsinnovationen voranzutreiben und die geschäftliche Agilität in Deutschland und der Schweiz zu erhöhen

Früh beginnen, mehr gewinnen! Wie kann ich Euch am Besten zum Investieren, statt Spekulieren motivieren? Richtig, indem ich Euch einfach einmal nüchtern vorrechne, wie man bereits mit geringen Einzahlungsbeträgen bei überschaubarem Risiko s ein nettes Vermögen aufbauen kann. Vorausgesetzt, ihr habt ein wenig Geduld und bleibt konsequent dabei. Nehmen wir an ihr habt 1000 Euro Startkapital. Von eurem verfügbaren Einkommen könnt ihr monatlich 150 Euro abzwacken und in Wertpapiere investieren. Und nehmen wir realistisch an, dass ihr nach Abzug aller Gebühren und Spesen und Abzug der Kapitalertragsteuer auf eine Rendite, sprich einen Ertragszuwachs von durchschnittlich vier Prozent pro Jahr kommt. Dann kann ich Euch nach einer Ansparphase von zehn Jahren zu einem kleinen Vermögenvon 23.560 Euro gratulieren. Fangt ihr allerdings früh mit der Vorsorge an und legt statt zehn Jahre insgesamt 20 Jahre monatlich 150 Euro an, bevor er euer Kapital antastet, dann  schauen  am Ende schon knapp 57.000 Euro raus, also mehr als das Doppelte. Wie das sein kann? Auch wegen des Zinseszinseffekts. Der arbeitet für Euch, wenn ihr während der Anspardauer nichts entnimmt und die Zinserträge verzinst wiederveranlagt. Gut, mit 57.000 Euro ist man noch nicht reich wie der Scheich. Ein kleiner Sicherheitspolster ist es allemal, der natürlich umso größer ausfällt und schneller anwächst, je höher das Startkapital ist. Dafür sorgt wiederum der Zinseszinseffekt . Nehmen wir die gleiche monatliche Ansparsumme von 150 Euro pro Monat und dieselben Renditeannahmen an und rechnen es nur mit 10.000 statt 1.000 Euro Startkapital durch, dann ergeben sich nach zehn Jahren bereits 36.900 Euro angespartes Vermögen. Rund ein Viertel davon sind übrigens Anlageerfolg, der Rest Einzahlungen. Nach 20 Jahren beträgt das Vermögen mit ursprünglich 10.000 Euro Startkapital dann schon knapp 76.700 Euro gegenüber 57.999 Euro bei 1000 Euro Startkapital. Es wäre also am besten, wenn man alsMillionär geboren würde. Denn je mehr Startkapital man hat, desto schneller wird daraus ein noch viel größeres Vermögen. Soll ich es Euch nochmals vorrechnen? Bei einer Million Euro Startkapital würdem unter den gleichen Rahmendbedingungen nach zehn Jahren  ein Vermögen von über 1,5 Millionen Euro, nach 20 Jahren von  2,246 Millionen Euro. Ich will damit aber keineswegs alle gebürtigen Nichtmillionäre entmutigen. Ganz im Gegenteil. Investieren lohnt sich immer. Nur, das mit dem passiven Einkommen, also Geld, das für einen arbeitet, funktioniert nun mal umso leichter, je mehr Startkapital man durch ein höheres aktives Einkommen in jungen Jahren zur Verfügung hat. Deshalb sollte man sich Teilzeittätigkeiten oder schlecht bezahlte Jobs, die nicht ermöglichen, frühzeitig etwas zur Seite zu legen zu Beginn seiner Karriere gut überlegen. Du brauchst einen Finanzplan! Um seine finanziellen Möglichkeiten auszuloten braucht es jedenfalls als Erstes einmal einen persönlichen Finanzplan, an dem ihr in Zukunft auch Eure finanziellen Erfolge und Misserfolge zumindest ein, besser noch zwei Mal im Jahr checken könnt. Dazu mehr in der nächsten Folge der Börsenminute -Anlegen2go – heute, nicht erstübermorgen! Happy Investing! Eure Julia Kistner Musik- & Soundrechte: ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠https://www.geldmeisterin.com/index.php/musik-und-soundrechte/⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ Risikohinweis: Dies sind weder Anlage- noch Rechtsempfehlungen. Was ihr aus dem Inhalt der Börsenminute macht, liegt in Eurer Hand und Eurer Verantwortung. Podcast-Host Julia Kistner übernimmt dafür keinerlei Haftung.

Das Altersvorsorgedepot soll noch in dieser Legislaturperiode von der Ampel umgesetzt werden. Details waren bislang wenig bekannt – der Nebel lichtet sich so langsam. Finanzminister Lindner hat die Pläne für das Altersvorsorgedepot jetzt konkretisiert. Viel Spaß beim Hören,Dein Matthias Krapp(Transkript dieser Folge weiter unten) NEU!!! Hier kannst Du Dich kostenlos für meinen Minikurs registrieren und reinschauen. Es lohnt sich: https://portal.abatus-beratung.com/geldanlage-kurs/   

Viele von euch, die diese Podcast-Folgen hören, befinden sich derzeit noch in der Ansparphase. Doch einige träumen auch von finanzieller Freiheit. Aber wie könnte diese finanzielle Freiheit tatsächlich funktionieren? Was passiert, wenn wir genug Geld auf unserem Konto haben? Welche Strategie sollten wir dann verfolgen? In dieser Podcast-Folge gehen wir verschiedene mögliche Szenarien durch. Viel Spaß beim Zuhören und der Erkundung von Strategien für finanzielle Freiheit! ➡️ Zur LINKBOX (Links zu unseren Produkten und Werbepartnern): https://www.finanzfluss.de/podcast-linkbox/ ℹ️ Weitere Infos zur Folge: Diese Folge als Video: https://youtu.be/fzOpdcpn6po?si=Idx894hEx4YWCpG7 ETF Suche: https://www.finanzfluss.de/informer/etf/suche/ Finanzrechner: https://www.finanzfluss.de/rechner/ Geldmarktfonds: https://youtu.be/Obmjt4USeXQ?si=VWpxj49OTxVX5E0P Risiko von Bankeinlagen: https://youtu.be/0E6H_Pqecik?si=Eeb40CZIbu1gMqvP Jeden Monat Dividende: https://youtu.be/AED0kfEdwk8?si=yqYmDb42crIaqB_V Krisen als Rendite-Boost: https://youtu.be/bvgUVFbf2mw?si=v-E1i-bMe6__fd7p

Sparpläne eignen sich hervorragend für den Vermögensaufbau und die Altersvorsorge. Man beginnt mit kleinen Beträgen und spart (meist monatlich) über viele Jahre hinweg, sodass am Ende der Ansparphase ein größerer Kapitalbetrag zur Verfügung steht. Was aber, wenn größere Geldbeträge, z. B. aus einer Erbschaft oder Schenkung, ausgezahlt werden und ungeplant zur Verfügung stehen? Wie können solche Beträge sinnvoll angelegt werden? Und wie lässt sich ein ETF-Sparplan am besten mit einer Einmalanlage kombinieren? Die Antworten erfährst du in der heutigen Episode. Viel Spaß beim Anhören! +++ Tipp: Mit dem extraETF Portfoliotracker bekommst du einen tiefen Einblick in dein Vermögen und erhältst eine automatische und umfassende Portfolioanalyse. Sichere dir jetzt unser Neujahrs-Angebot! Mit dem Code 2023 bekommst du 30 Prozent Rabatt auf ein Jahresabo. Code einlösen unter: https://de.extraetf.com/go/finanzmanager +++ Informationen zu den im Podcast besprochenen Themen: Was ist ein ETF-Sparplan? https://de.extraetf.com/wissen/etf-sparplan So findest du den besten ETF-Sparplan https://de.extraetf.com/etf-sparplan ETF-Sparplan oder Einmalanlage? Was ist besser? https://de.extraetf.com/wissen/etf-sparplan-und-einmalanlage ETFs für Anfängerinnen und Anfänger erklärt https://de.extraetf.com/wissen/etfs-fuer-einsteiger ++++++++ Link zur neuesten Ausgabe des Extra-Magazins: https://shop.extraetf.com/collections/einzelausgaben?utm_source=podcast Hier kannst du ein Extra-Magazin abonnieren https://shop.extraetf.com/ Anmeldung für den extraETF Newsletter https://de.extraetf.com/service/etf-newsletter extraETF App: Die beste App für ETF-Anleger https://de.extraetf.com/service/extraetf-app ++++++++ Wenn du dich noch intensiver über ETFs informieren möchtest, dann kann ich dir unsere Social-Media-Kanäle empfehlen. In unserer Facebook-Gruppe „ETF-Strategie by extraETF“ kannst du dich mit über 50.000 Anlegern über ETFs austauschen. Hier geht es zu Facebook-Gruppe. https://www.facebook.com/groups/173765373152193 Spannende Infos, News und Aktuelles rund um extraETF.com findest du auf unserem Instagram-Kanal. Wir freuen uns auf deinen Besuch! https://www.instagram.com/extraetf_de/ ++++++++ Es handelt sich dabei um einen Werbe- oder einen Affiliate-Link. Wenn du diesen Link klickst und etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir eine Provision. Dir entstehen dadurch keine Mehrkosten. Vielen Dank für deine Unterstützung.

BGH hat entschieden Eine Klausel zum Jahresentgelt der Bausparkasse BHW wurde vom Bundesgerichtshof für nichtig erklärt (vgl. Az. XI ZR 551/21). Der vorsitzende Richter Christian Grüneberg sagte bei der Urteilsverkündung: "Die Bausparer werden entgegen den Geboten von Treu und Glauben unangemessen benachteiligt." Bereits im Jahr 2017 gab es ein ähnliches Urteil, jedoch ging es da um die jährliche Kontogebühr während der Darlehensphase. Im neuen Urteil geht es um die Ansparphase, also der Phase bevor der Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Expertenmeinungen werden laut, dass das Urteil noch weitreichende Folgen haben wird. Wie weit und welche anderen Bausparkassen eventuell betroffen sind, ist zur Zeit unserer Aufnahme noch nicht klar. Wir bleiben jedoch an dem Thema dran. Aber nur weil eine Jahresgebühr (es handelt sich hierbei übrigens um 12 Euro in diesem Fall) für nichtig erklärt wurde, heißt es noch lange nicht, dass Bausparen grundsätzlich verkehrt ist. Zum Thema Bausparen haben wir übrigens bereits eine weitere Episode aufgenommen. Im Interview mit Björn Licht erfährst Du das Für und Wider. Höre doch auch hier gerne einmal rein: https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge239-bjoern-licht-vorstand-bausparkasse-mainz-bkm-renaissance-der-bausparer/ -- Links zu Bastian Kunkel Website: http://www.versicherungenmitkopf.de YouTube: https://www.youtube.com/versicherungenmitkopf Instagram: https://www.instagram.com/versicherungenmitkopf/ TikTok: https://www.tiktok.com/@versicherungenmitkopf?lang=de-DE Links zu Patrick Hamacher Website: http://www.was-ist-versicherung.de Instagram: https://www.instagram.com/wasistversicherung/ https://www.vermittler-digital.de Impressum: https://versicherungsgefluester-podcast.de/impressum Datenschutz: https://versicherungsgefluester-podcast.de/datenschutz Hinweis: Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt erarbeitet und zusammengestellt. Die Ausführungen, Inhalte und Auskünfte sind rechtlich unverbindlich und erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Für zwischenzeitliche Änderungen übernehmen die Autoren keine Gewähr. Ferner ersetzt der Inhalt keine qualifizierte Beratung und dient lediglich einer ersten Information.

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Beim Thema Altersvorsorge haben viele Deutsche in erster Linie die gesetzliche Rente, die betriebliche Altersvorsorge oder auch die klassische Lebensversicherung im Kopf. Aktien und Fonds spielten in den vergangenen Jahren und Jahrzehnten hierbei meist keine oder nur eine untergeordnete Rolle. Doch spätestens jetzt sollte es endlich ein kollektives Umdenken geben, denn die Zinsen sind weiter tief unten. Jüngst wurde sogar der sogenannte Höchstrechnungszins für Lebensversicherungen, auch Garantiezins genannt, von 0,9 Prozent auf 0,25 Prozent deutlich abgesenkt. Das hat erhebliche Konsequenzen für das finanzielle Polster im Alter, die viele jedoch unterschätzen. Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion, rät von Versicherungen für die Kapitalbildung ab, und widmet sich in dieser Folge u. a. folgenden Fragen: Warum kann uns nicht mehr garantiert werden, dass wir im Alter finanziell gut abgesichert sind? Wo liegt denn das Problem bei der Altersvorsorge: an den Zinsen, an der Regulierung oder an der Demografie? Oder ist es am Ende alles zusammen? Was hat es mit dem Höchstrechnungszins auf sich? Was bedeutet die Zinsabsenkung für diejenigen, die mit einer Lebensversicherung fürs Alter vorsorgen möchten? Wie steht es um den Zinseszins-Effekt – funktioniert der beim Sparen überhaupt noch? Die versprochenen Garantiezinsen können von den Versicherern kaum noch erwirtschaftet werden. Stehen die klassischen Lebensversicherer vor dem Ende ihres Geschäftsmodells? Immer mehr Versicherer bieten Fondspolicen an, mit deren Hilfe man indirekt an den Kapitalmärkten investieren kann. Wäre das ein möglicher Ausweg? Gibt es Bereiche außerhalb der Kapitalbildung, wo Versicherungen sinnvoll sein können? Wie sieht es in der sogenannten Entnahmephase aus? Wobei handelt es sich dabei und können Versicherungen hier – richtig eingesetzt – nützlich sein? Wie sollte eine effektive Ruhestandsplanung aussehen? Reicht da eine gute ETF-Mischung oder braucht es eine Kombination aus verschiedenen Vorsorgeprodukten? Müsste Aktiensparen nicht auch vom Gesetzgeber attraktiver gemacht werden? Wie kann es steuerlich optimiert werden? Die Deutschen sind gute Sparer, aber schlechte Anleger, denn sie verschenken jährlich mehrere Milliarden Vermögen, statt dieses renditeorientiert anzulegen. Warum es sich lohnt, nicht auf falsche Sicherheiten zu setzen, und wie wir Sie fit für die Börse machen, lesen Sie hier: https://www.quirinprivatbank.de/boersenfit Mehr zum Thema hören Sie in Folge 58 „Aktien für die Altersvorsorge – So geht's mit ETF-Sparplänen“: https://www.quirinprivatbank.de/podcast?episode=58 -----

Jeder hat schon einmal davon gehört, aber er wird dennoch unterschätzt, kann er doch selbst bei Anlagesummen die für die allermeisten Menschen machbar sind einen Unterschied von vielen Hunderttausend Euro machen: Der Zinseszinseffekt.  Wirkung anhand zwei Szenarien Szenario 1: 6000€ pro Jahr Sparrate, 5% durchschnittlicher Ertrag (inflationsbereinigt) 5 J 0,9 %  10 J 3,58 % 20J 13,3%  30J 31% 40J 56,59% Szenario 2: Einmaliges Anlegen 100K 5% Zins  5J 2,1% 10J 8,6% 20J 32,7% 30J 73% 40J 134% Eichtiche Punkte: Bei Anlagedauer über 20 J fängt der Zinseszinseffekt richtig zu wirken- Keine Assets währen den Ansparphase "entsparen". Konsistenz wichtiger als kurze Short Term Gains. Man merkt den Effekt in der Kurzfristbetrachtung kaum Paralellen zu Agilität Kraft des langfristigen Kontinuierlichen Fortschritts. Nutzen des geschaffenen Wertes als Hebel zu mehr Wertgenerierung. Bild vom Schwungrad Hat es Euch gefallen? Habt Ihr Verbesserungsvorschläge, Fragen oder Themenwünsche? Kommt auf mich zu:Ihr könnt die Folge auf https://www.personal-agility-podcast.de/ kommentieren  und diskutieren.Twitter @p_a_pc Instagramm @p_a_pc FacebookLinkedInsimon@klaiber.com / https://www.linkedin.com/in/simonklaiber/ twitter/clubhouse: @simonklaiber      

Es war eine Schock-Nachricht für alle Sparer, die mit einer Lebensversicherung fürs Alter vorsorgen. Denn erneut soll der Garantie-Zins sinken – auch für diejenigen, die in die Riester- oder Rürup-Rente einzahlen. Aktuell liegt dieser sogenannte „Höchstrechnungszins“ bei 0,9 Prozent und soll mit der neuen Verordnung aus dem Bundes-Finanzministerium ab 2022 auf nur noch 0,25 Prozent fallen. Fürs Alter richtig vorsorgen, das ist in Zeiten von Null- und Negativzinsen keine leichte Aufgabe, zumal klassische Versicherungen und das gute alte Sparbuch kaum noch Renditen abwerfen, im schlimmsten Fall das Geld sogar immer weniger wird. Im Gespräch dazu mit Karl Matthäus Schmidt, Vorstandsvorsitzender der Quirin Privatbank AG und Gründer der digitalen Geldanlage quirion. Er verrät, ob er einen Riester-Vertrag hat, was gegen Kombiprodukte bei Versicherungen spricht und was die Senkung des Garantiezinses für Auswirkungen auf die private Altersvorsorge hat. Darüber hinaus erklärt Schmidt, warum Aktien und entsprechende ETF-Sparpläne eine gute Vorsorge-Alternative sind. Wo die Vorteile von Aktien-Sparplänen liegen (u. a. der Zinseszinseffekt), ob es sich in jedem Alter lohnt, noch einzusteigen, wie es sich bei der Auszahlphase verhält und was es steuerlich zu beachten gilt, erfahren Sie in dieser Folge. Mehr zu dem Thema erfahren Sie in der Podcast-Folge 40 „Zum Millionär mit einem Sparplan – geht das wirklich?“. Sie können auch einen ETF-Sparplan unter Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien abschließen, mehr zu unserer nachhaltigen Vermögensverwaltung „Verantwortung“ erfahren Sie hier: www.quirinprivatbank.de/nachhaltige-geldanlage Und wer generelle Anlegertipps für eine Aktienanlage sucht, der wird sicher hier fündig: www.quirinprivatbank.de/anlegertipps Unseren Newsletter, der auch jeden Freitag erscheint, können Sie hier abonnieren: www.quirinprivatbank.de/newsletter -----

Thema heute:    Rentenkürzung für zukünftige Riester-Renten & Co. geplant - BdV kritisiert Senkung des Höchstrechnungszinses zulasten der Versicherten   Die Bundesregierung will den Garantiezins bei Lebensversicherungsprodukten weiter senken. Ab Januar 2022 sollen Neuverträge dann nur noch mit einer jährlichen Verzinsung von höchstens 0,25 Prozent über die gesamte Laufzeit auf den Markt gebracht werden dürfen. Die Senkung wirkt sich jedoch auch auf schon bestehende Rentenversicherungsverträge aus, bei denen die Auszahlung noch nicht begonnen hat. „Die Konsequenzen der neuen Regelung sind fatal. Sie bedeuten niedrigere Renten, höhere Provisionen und höhere Kosten“, kritisiert Axel Kleinlein, Vorstandssprecher des Bund der Versicherten e. V. (BdV). Bei vielen Riester-, Rürup- und betrieblichen Rentenversicherungsverträgen werden die zukünftigen Renten auf Grundlage des neuen Rechnungszinses festgelegt. „Wir rechnen mit Rentenkürzungen im zweistelligen Prozentbereich“, so Kleinlein. Nur eine längst überfällige Aufhebung des Verrentungszwangs und ein Provisionsdeckel können diese Schieflage noch abwenden. Die weitere Senkung des Höchstrechnungszinses würde die Lebensversicherer – unabhängig von der unternehmensindividuellen Finanzstärke – verpflichten, die von ihnen angebotenen Verträge in einer Vielzahl von Zweigen der Lebensversicherungssparte zu verteuern. Damit verschlechtert sich das Prämien-Leistungsverhältnis, da die versicherten Leistungen (Garantieleistungen) reduziert werden. „Für die gleiche garantierte Rente müssen jüngere Menschen zukünftig etwa 30 Prozent mehr zahlen“, erklärt Kleinlein. Die Provisionen für einen marktüblichen Vertrag steigen daher auch um etwa 30 Prozent. „Gegen diese hohen Kosten hilft nur ein Provisionsdeckel. Der muss endlich für alle Verträge der Lebensversicherer kommen“, fordert der BdV-Chef. Die Kürzungsmöglichkeit für zukünftige Renten haben sich die Versicherer ins Kleingedruckte oft mit maximaler Intransparenz geschrieben. Wehren können sich die Riester- und Rürup-Sparer*innen nicht, da sie gesetzlich verpflichtet sind, am Ende ihrer Ansparphase eine Rente bei einem Lebensversicherer zu beziehen. „Gegen die Zwangskürzung bei den Renten hilft nur, den Verrentungszwang zu streichen. Dann müssten sich Versicherer erstmals im Wettbewerb beweisen und wir könnten bessere Renten erwarten“, erklärt Kleinlein. Der BdV sieht die Zwangsverrentung grundsätzlich kritisch: „Wer freiwillig im Arbeitsleben anspart und finanzielle Vernunft bewiesen hat, den sollte man nicht finanziell entmündigen, nur weil er oder sie in Rente geht.“ Diesen Beitrag können Sie nachhören oder downloaden unter:

Jede unserer Lebensphasen ist von unterschiedlichen Eigenschaften und Herausforderungen geprägt, auf die auch unsere Finanzen angepasst sein sollten. Tatsächlich ist es so, dass wir selbst in den verschiedenen Lebensphasen unterschiedliche Anforderungen an unser Geld und unsere Investitionen stellen. So können wir beispielsweise in jungen Jahren ein erhöhtes Risiko in Kauf nehmen, während im Alter aufgrund von möglichen körperlichen Einschränkungen auf mehr Sicherheit geachtet werden sollte. ➡️ Zum Finanzfluss-Campus (mit gratis Crashkurs): https://www.finanzfluss-campus.de/podcast/ In dieser Podcastfolge wollen wir uns deshalb einmal die Finanzen im Lebenslauf genauer ansehen. Du erfährst, welche Lebensphasen es gibt und in welchem Alter diese normalerweise auftreten, welche Risiken und Bedürfnisse dich jeweils erwarten, wie sich das Ersparte im Verlauf des Lebens entwickelt und mit welcher Strategie du bereits heute schon an all diese Phasen in deinem Leben berücksichtigen und planen kannst, sodass du im Alter keine bösen Überraschungen erlebst.

In der heutigen Folge erfährst Du alle Unterschiede zu beiden Produkten, welche aber nur für Dich selbst als Vor- oder Nachteil gewertet werden können. Es gibt nicht den einen, sondern nur Deinen Weg. Was gibt es während der Ansparphase zu beachten und welche Möglichkeiten hast Du während der Auszahlungsphase? Viel Spaß beim Zuhören. Instagram: https://www.instagram.com/abvmakler/ Facebook: https://www.facebook.com/abvmakler/ Linkedin: https://www.linkedin.com/in/alexander-braun-abv-makler/ Webseite: www.abv-makler.de Terminbuchung: https://app.maklerportal.flexperto.com/berater/665 Absicherung braucht Vertrauen - der Podcast zum Thema Versicherung!

Ist es eigentlich egal, ob ein Fonds, egal welcher Art, ausschüttend oder thesaurierend ist? Der Wert eines Fondsanteils vermindert sich doch um die Ausschüttungen, wenn er ausschüttend ist, und erhöht sich, wenn er thesaurierend ist, oder? Wenn ich in der Ansparphase meines Vermögens bin, dann ist es doch ein thesaurierender Fonds vorteilhafter, da keine Wiederanlagekosten anfallen, oder? Welche Aspekte spielen noch eine Rolle? Viel Spaß beim Hören,Dein Matthias Krapp  ------ Das Finanzseminar 2020 So gelangen Sie mittelfristig zu wahrem Wohlstand, ohne dabei die typischen Fehler bei Geldanlagen zu begehen!https://wissen-schafft-geld.de/ ------ Ab sofort kann ich Euch meine Lösung für eine langfristige, sichere und erfolgreiche Kapitalanlage auch anbieten, wenn ihr weniger als 6-stellige Beträge anlegen möchtet: https://www.werte-strategie.de Du hast Fragen oder möchtest Kontakt zu mir aufnehmen? Du findest mich bei Facebook oder Twitter. Gerne kannst Du mir auch eine E-Mail schreiben an: krapp@meine-vermoegensmanager.de  Folge meinem Podcast auch via Apple/iTunes oder Stitcher/Android. Wenn Dir mein Podcast gefällt, freue ich mich sehr über eine tolle 5 Sterne Bewertung bei Itunes: JETZT HIER BEWERTEN Vielen Dank.

Nachhaltigkeit auch in der Rentenversicherung. Sie können so gut wie in jeder Fondspolice nachhaltige Fonds auswählen. Aber was ist mit den klassischen Deckungsstöcken der Rentenversicherer? Spätestens in der Verrentungsphase kommt das Geld der meisten Versicherten in den klassischen Deckungsstock ihrer Versicherung. Über die zweite Hälfte einer Rentenversicherung, die manchmal ebenso 30 Jahre währt, wie die Ansparphase, machen sich die Kunden meistens keine Gedanken. Wem Nachhaltigkeit wichtig ist, der möchte aber Nachhaltigkeit in jeder Lebensphase. In Episode 20 erfahren Sie die wichtigsten Dinge über Rentenversicherungen und in Episode 56 über die drei steuerlichen Schichten von Altersvorsorgeprodukte. Termin vereinbaren: https://mlp-onlineberatung.flexperto.com/berater/ute-grebe-thiel Jubiläumsumfrage: https://forms.gle/Bt4FzWXAza1T8Ybs9 Homepage: ute-grebe-thiel.de

In der Ansparphase sind thesaurierende ETFs rational gesehen die bessere Wahl. Die Gewinne werden automatisch reinvestiert, die Fondsanteile steigen im Wert. Ich ziehe jedoch regelmäßige Dividenden vor. Der monatliche Cashflow hilft mir, auch schwierige Marktphasen zu überstehen und der Kauf von zusätzlichen Einkommen motiviert mich.

Gespräch mit Michael Serve anfragen: https://www.mehrvomgeld.de/Termin/Wie viel brauchst du für die Rente?Wie viel ist eine Millionen Euro Vermögen als Rentner?Brauche ich als Unternehmer eine Rentenversicherung?Wer als Selbständiger monatlich keine 3.000 Euro dauerhaft sparen kann, ist spätestens im Alter Bankrott. Ich habe mit folgenden Werten gerechnet: 5% Ertrag nach Steuer in der Ansparphase / 3% Ertrag nach Steuer in der Rentenphase / Inflationsrate 2,5% jährlich (um diesen Wert habe ich auch die Rente jährlich steigen lassen)https://www.instagram.com/michael_serve/#FYMoney Keine Pleite mehr? Wie investieren? Was ist die beste Geldanlage? Wie sicher Geld anlegen? Wie Geld richtig anlegen? Wie viel Geld verdienen? Wie Geld investieren? Wie Geld machen? Wie Geld sparen? Lohnt ein Sparplan? Hilft ein Kassenbuch, Haushaltsbuch oder Haushaltsplan? Wie überblicke und kontrolliere ich meine Ausgaben und den Cash Flow? Unterschied Investition und Kosten? Wann lohnt es sich zu investieren und wann ein Kredit? Wie kann ich mit Heimarbeit mehr Geld verdienen? Warum enden Viele bei der Schuldnerberatung? Alles Fragen um das Thema Finanzen. Deswegen mache ich Podcast, YouTube und habe ein Buch über Geld geschrieben. Michael Serve

Mit der Reformierung des Alterseinkünftegesetzes zum 01.01.2005 wurde das 3-Schichtenmodell oder auch 3-Säulenmodell geschaffen. Hier gibt es insgesamt 5 Vorsorgebausteine bzw. Vorsorgegruppen in 3 verschiedenen Schichten: Schicht1 : Gesetzliche Rentenversicherung Rürup-/Basisrente Versorgungswerke Schicht 2: Betriebliche Altersvorsorge Riester Schicht 3: Private Vorsorge Ich gehe hier unter anderem auf die unterschiedlichen steuerlichen Grundlagen in der Ansparphase und in der Rentenphase ein, denn die Unterschiede zwischen einem Brutto- und Nettobeitrag sowie einer Brutto- und Nettorente können sehr unterschiedlich sein. Hinzukommt, dass -je nach Altersvorsorgebaustein- in der Rentenphase eine Krankenversicherungspflicht gegeben ist und hierdurch die kalkulierte Nettorente nochmals reduziert wird. Ein weitere Punkt, der oft vernachlässigt wird, ist der Kaufkraftverlust. Insofern ist es wichtig, dass Du bei Deiner Planung auch die Inflation mit berücksichtigt, damit Du im Alter keine bösen Überraschungen erleben musst. Bei falscher Betrachtungsweise der Vorsorgebausteine und -möglichkeiten kann es zu einer gravierenden Fehleinschätzung für die Planung Deines Lebensstandards im Alter kommen und Deine Vorsorgelücke ist viel größer, als du angenommen hast. Hier kannst du aber rechtzeitig gegensteuern, wenn Du Deine Altersvorsorge auf ein gutes Fundament aufbaust und -wie auch bei allen Vermögensanlagen- eine Aufteilung auf verschieden Bausteine (Diversifizierung) vornimmst. Dies und mehr erfährst Du in dieser Episode.

Themen heute:    Sparfüchse aufgepasst: Clever von aktuellen Änderungen profitieren       Zu den wichtigsten Vorsätzen fürs neue Jahr zählt Umfragen zufolge nach den Spitzenreitern "gesünder leben" und "mehr Zeit für Reisen und Familie" direkt das Thema "Sparen, Altersvorsorge und Finanzplanung". Um letzteres optimal umzusetzen, raten die Experten der Deutschen Vermögensberatung AG (DVAG) zu einem umfassenden Finanzcheck.     Denn: Nur wer seine Finanzen an neue Rahmenbedingungen anpasst, kann das Beste für sich herausholen und somit auch mehr ansparen. Zuerst ist also zu prüfen, ob sich das Einkommen oder feste Ausgaben verändern werden und wie sich gesetzliche Neuregelungen auf den eigenen Geldbeutel auswirken.           1. Gehaltserhöhung   Steht eine Gehaltserhöhung an, bietet sich eine ideale Gelegenheit, um jetzt etwas mehr auf die hohe Kante zu legen. Dabei ist es ratsam, zunächst staatliche Förderungen wie Riester-Rente, Arbeitnehmer-Sparzulage, Wohnungsbauprämie oder Baukindergeld in Betracht zu ziehen. Wer sicher gehen will, hier nichts zu verpassen, fragt am besten einen Fachmann.         2. Zinsentwicklung   Auch wer bereits eine regelmäßige Geldanlage bespart, sollte sich immer mal wieder grundlegend fragen, ob das Investment noch in die prognostizierte "Finanz-Wetterlage" passt. Bleibt es beispielsweise weiterhin sehr stürmisch auf dem Finanzmarkt, kann eine Anpassung in konservativere Anlagen sinnvoll sein. Hier sollte jedoch zusammen mit einem Finanzprofi abgewägt werden, welche Chancen und Risiken wirklich zu einem passen, statt einem spontanen Bauchgefühl nachzugehen.             3. Kindergeld Eltern sollen künftig mehr entlastet werden: Neben steigenden Steuerfreibeträgen erhalten Familien ab Juli 2019 zehn Euro mehr Kindergeld pro Kind. Statt wie bislang 194 Euro für das erste und zweite Kind zahlt der Staat also künftig 204 Euro. Das heißt, selbst mit nur einem Kind haben Familien künftig 120 Euro mehr im Jahr zur Verfügung - ein guter Anlass, um vielleicht sogar neue Sparziele in Angriff zu nehmen, etwa um für die Ausbildung der Sprösslinge vorzusorgen.     4. Betriebsrenten   Altersvorsorge ist ein wichtiger Bestandteil eines guten Lebens im Ruhestand. Darum hat die Bundesregierung das Betriebsrentenstärkungsgesetz geschaffen. Das Gesetz sorgt dafür, dass mehr Geld in die betriebliche Altersversorgung gesteckt werden kann, ohne dass Steuern oder Sozialabgaben in der Ansparphase fällig werden. Wer bereits Teile seines Gehalts in eine betriebliche Altersversorgung umwandelt, hilft seinem Arbeitgeber dabei, Sozialbeiträge zu sparen. Dafür muss der Arbeitgeber seinem Mitarbeiter nun laut Gesetz einen Zuschuss zahlen.           Den kompletten Beitrag können Sie auch nachhören oder downloaden unter: http://www.was-audio.de/aanews/News20190128_kvp.mp3 Diesen Beitrag können Sie nachhören oder downloaden unter:

Themen heute:    Lexus startet Pilotprojekt mit innovativer AR-Brille   ///   Continentale Lebensversicherung: Spitzenplätze für klassische Basisrenten 1. Kundenzufriedenheit auf höchstem Niveau: Mit der „Augmented Reality“-Brille RealWear HMT-1 wird Lexus technische Probleme noch schneller und effektiver lösen. Auch der Service gegenüber dem Kunden soll mit Hilfe der „erweiterten Realität“ weiter verbessert werden. Ein Pilotprojekt beleuchtet ab sofort sechs Monate lang Funktionalität, Kosten und Nutzen der neuartigen Technologie.   Die im Rahmen der Testphase genutzte AR-Brille der Firma RealWear wurde speziell für den Einsatz in der Industrie entwickelt. Sie ist robust, stoßfest, mit jeder Sicherheitsausrüstung kombinierbar und auch für Brillenträger problemlos geeignet.    Die AR-Brille lässt sich einfach auf- und absetzen, ein Tablet-Display schwebt vor dem Auge des Technikers und versorgt ihn mit Informationen. Eine Kamera zeichnet auf, was der Träger sieht, und kann es bei Bedarf an ein anderes Gerät übertragen – in Echtzeit und ohne störende Umgebungsgeräusche. Darüber hinaus ist die RealWear HMT-1 rein sprachgesteuert und sorgt so für freie Hände bei der Arbeit. Die Akkulaufzeit beträgt rund acht Stunden, die Anbindung an Netzwerke oder Drittgeräte ist per WLAN, Bluetooth, GPS oder über einen USB-Anschluss möglich.  Mit der AR-Brille sollen vor allem die Lexus Partnerbetriebe noch stärker unterstützt werden. Bei einem technischen Problem kann sich der Service-Mitarbeiter schnell und einfach mit einem Spezialisten aus der Deutschland-Zentrale in Verbindung setzen. 2. Mit den klassischen Basisrenten der Continentale Lebensversicherung lässt sich am besten vorsorgen. Zu diesem Ergebnis kommen die Experten des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) in ihrem aktuellen Vergleich. Die Continentale BasisRente Classic belegt unter den Serviceversicherern mit einer Gesamtnote von 1,5 den ersten Platz in der Kategorie "Klassik". Das Unternehmen punktet außerdem in der Kategorie "Klassik Plus" mit ihren beiden kapitaleffizienten klassischen Tarifen. Die BasisRente Classic Pro und Classic Balance erhielten jeweils die Gesamtnote 1,5. Damit teilen sie sich den zweiten Platz. Bei beiden Tarifen ermöglichen schlankere Garantien in der Ansparphase eine höhere Gesamtverzinsung. Derzeit bietet die Continentale hier bei der Pro-Variante bis zu 4,0 Prozent und bei der Balance-Variante bis zu 3,9 Prozent. RenteClassic-Kunden profitieren von einer Gesamtverzinsung von bis zu 3,4 Prozent. Diesen Beitrag können Sie nachhören oder downloaden unter:

Die Rürup-Rente wird oft als ideale private Altersvorsorge für einkommensstarke Freiberufler und Selbstständige dargestellt. Eine alternative staatlich geförderte private Altersvorsorge für diejenigen, welche die Riester-Rente nicht in Anspruch nehmen können. In der Ansparphase räumt der Staat sehr großzügige Steuervorteile ein. Diese Steuervorteile haben jedoch einen hohen Preis. In dieser Folge betrachten wir die Idee der Rürup-Rente, schauen uns die wesentlichen Vor- und Nachteile an und ziehen ein Fazit. Werde Mitglied im Inner Circle von Geldbildung®: Der Inner Circle ist Dein laufender Sparringspartner für mehr Erfolg an der Börse. Jetzt Mitglied im Inner Circle werden Lerne Vermögensaufbau à la Geldbildung® für clevere Privatanleger bei einem Ganztagesseminar von Geldbildung®: Live-Seminare Wenn Dir mein Podcast gefällt, dann würde ich mich über eine Rezension freuen. Solltest Du den Podcast bereits abonniert haben, dann klicke auf "Suchen" und gebe "Geldbildung" ein. Es sollte dann das Rezensionsfeld erscheinen. Danke! Willst Du mehr aus Deinem Geld machen und eigenständig Dein Vermögen anlegen und mehr Vermögen bilden? Sichere Dir wöchentliche Anlagetipps zum Thema Vermögensaufbau in Dein Postfach: Kostenfreie wöchentliche Anlagetipps (jeden Sonntag) Podcast abonnieren: Geldbildung Podcast abonnieren Verbinde Dich mit mir: Facebook Twitter Instagram